часть 1. Депозиты, облигации и недвижимость.
Куда вложить деньги? С таким вопросом сталкивается каждый новичок-инвестор. Конечно же хотелось бы вложить денежки так, чтобы получать максимальный доход с минимальным риском. Но увы, так не бывает. Каждый, кто начинает инвестировать, должен понимать, что инвестирование сопряжено с тем или иным риском. Нет абсолютно безрисковых инструментов. Чем выше возможный размер дохода, тем выше потенциальный риск потерять деньги. Не нужно гнаться за максимальным доходом, можно не только ничего не заработать, но и всё потерять. Средний размер ежегодного дохода по сбалансированному инвестиционному портфелю составляет 10-25%. Всё что выше несёт в себе повышенный риск.
В наше время очень много разных вариантов для того, чтобы пристроить наши кровные. Сегодня обсудим такие, как депозиты, облигации и недвижимость.
Депозиты или банковские вклады
Банковский вклад является наименее рискованным способом вложения денежных средств. Если для этих целей выбрать крупный надёжный банк, то риск потерять деньги стремится к нулю. Кроме того, имеется государственная программа страхования вкладов, которая гарантирует возмещение вкладчикам сумм, которые он внёс на банковские депозиты. Максимальная сумма, подлежащая возмещению, составляет 1 миллион 400 тысяч рублей. Низкий риск является главным плюсом данного вида инвестирования. Самый большой минус - низкая доходность, которая составляет порядка 5-7 процентов годовых. Конечно полученные проценты можно реинвестировать и тогда, с учётом волшебного "сложного процента", можно заработать немного больше. Но всё же, если учесть текущую инфляцию в России (4,19% за первую половину 2021 года), то мы понимаем, что данный способ инвестирования позволяет, в лучшем случае, сохранить покупательную способность денег, но не приумножить их.
Облигации
Купить облигацию равносильно тому, что дать денег взаймы под проценты. Заёмщиком может выступать как государство, так и компании.
Номинал облигации (её стоимость, которая вернётся покупателю после её погашения) начинается от 1000 рублей. Доходность от облигаций (купоны) несколько выше, чем у банковских вкладов, и может достигать 13%. Однако, не следует забывать о рисках. Чем выше размер купона, тем выше риск. Так, например доход от долговых бумаг казначейства США, имеющих наименьший риск, как правило, не превышает 2%, доходность по ОФЗ (облигациям федерального займа России) составляет порядка 5,5-7,5%%. Если же рассматривать российские корпоративные облигации, то здесь размер купона зависит от стабильности компании, чем крупнее и устойчивее бизнес компании, тем ниже размер дохода от долговых бумаг, но ниже риск дефолта (не возврата номинала облигации).
Недвижимость
Основной минус данного вида инвестирования является высокий порог входа, который, в свою очередь, зависит от вида недвижимости, в которую вы хотите вложиться. Кроме того, необходимы периодические вложения в поддержание недвижимости в привлекательном для сдачи состоянии. Также нужно ответственно подходить к выбору арендатора, иначе с недобросовестным арендатором можно получить не прибыль, а убытки.
Жилая недвижимость
Если вы обладаете не менее 1 млн. рублей, вы можете приобрести готовую квартиру или будущую квартиру в строящемся доме и затем сдать её. Лучше приобретать квартиры, которые пользуются наибольшим спросом. Как показывает практика, это небольшие квартиры ("однушки"). Но перед покупкой лучше проанализируйте спрос на жильё в том регионе, где планируете приобретать. Доход здесь составляет порядка 5-6% годовых.
Также можете вложиться в жилую недвижимость на стадии строительства с целью получения прибыли от продажи готовой квартиры. Однако, вкладываться в строительство стоит только в регионах с перспективами развития, так у вас будет больше шансов продать построенное жильё.
Коммерческая недвижимость
К коммерческой недвижимости можно отнести торговые и складские помещения, а также помещения для офисов.
Плюсы торговой и складской недвижимости по сравнению с жилой недвижимостью очевидны, это более надёжные арендаторы (крупные сетевые и оптовые магазины), которые заключают договора аренды на длительный срок. С такой недвижимостью не нужно постоянно искать арендаторов, а можно заключить договор лет на 10-20, в котором обязанность по содержанию арендованного имущества возложить на арендатора, а также предусмотреть ежегодную индексацию арендных платежей.
С офисной недвижимостью в настоящее время немного сложнее. Из-за пандемии многие компании часть сотрудников перевели на удалёнку, в связи с чем спрос на подобные помещения несколько снизился.
Основные минусы коммерческой недвижимости по сравнению с жилой - более высокий порог входа и более низкая ликвидность объектов. Чтобы приобрести коммерческую недвижимость требуется значительно больше средств. Однако, в настоящее время имеются паевые инвестиционные фонды, которые занимаются инвестированием в коммерческую недвижимость. Вам достаточно купить их паи, а всё остальное за вас сделает команда квалифицированных специалистов. Также следует учитывать, что в случае необходимости большие коммерческие объекты довольно сложно продать.
Люди, которые подписаны и читают этот канал уже становятся богаче. Если вы хотите тоже, тогда читайте:
Если зацепило, подписывайся на канал, ставь лайк и не пропускай информацию о том, как стать богатым!
