Коронавирус запер дома миллионы людей, которым теперь нельзя выходить на улицу без веской причины. Вкладывать и тратить деньги из-за кризиса стало затруднительно. В нашей статье мы расскажем о том, какую финансовую пользу можно принести самому себе и своей семье, сидя на карантине.
Наращивайте источники своего дохода – зарегистрируйтесь на сайте IndexPro и получите актуальную базу действующих инвестиционных проектов!
1. Проследить, куда вы тратите деньги
Напишите на листке все, что списывает деньги с вашей банковской карточки. Этим занимаются платные мобильные приложения, подписки, разные мелкие услуги. Подумайте, так ли важны эти расходы. Наверняка вы редко пользуетесь многими сервисами, на которые подписаны, можете найти конкурента с более выгодными ценами или скачать приложение-аналог бесплатно.
Проанализируйте все регулярные траты:
- узнайте, есть ли у вашего мобильного оператора более дешевые тарифы;
- выключите стационарный телефон;
- проверьте предложения от интернет-провайдеров - вдруг в вашем доме уже есть более выгодное;
- подсчитайте, сколько раз в месяц вы пользуетесь общественным транспортом (возможно, покупая поездки оптом, вы тратите лишние деньги из-за сгорающих поездок), попробуйте найти льготы;
- от ненужных коммунальных платежей тоже можно отказаться, если внимательно просмотреть счета;
- если снимаете квартиру, подыщите поблизости другое помещение с более выгодными условиями аренды;
- откажитесь от банковских карточек, не возвращающих кэшбэк.
2. Начать планировать бюджет
Вести учет доходов и расходов - это удобно и полезно. Если вы не подсчитывали траты ранее и не любите писать вручную, заведите таблицу в MS Excel или скачайте мобильное приложение. Если возиться с файлами не хочется - записывайте доходы-расходы в блокнот.
Подготовьте годовой финансовый план и поделите денежные поступления и расходы по месяцам. Это поможет отследить крупные траты - рождественские подарки, бронь отеля для отпуска, сезонный шопинг - и заблаговременно отложить на это деньги.
3. Подумать, куда вложить сэкономленные деньги
Согласно расчетам, которые подготовили специалисты аудиторско-консалтинговой компании FinExpertiza, самоизоляция даст жителям российских регионов возможность сократить расходы на треть, а москвичам - почти на 50%. То, что будет оставаться, тратить нежелательно - лучше вложить в дело:
- направить на погашение кредитов с высокой процентной ставкой;
- создать подушку безопасности размером в 3-6 ежемесячных доходов, из которой вы сможете взять деньги в случае болезни или еще какой-нибудь экстренной ситуации;
- положить в копилку, которую вы завели для покупки чего-то дорогого - например, машины (или когда границы откроются, на эти деньги можно будет поехать в отпуск в новую страну).
4. Завести индивидуальный инвестиционный счет
Если у вас освободились деньги, на них можно будет купить акции и другие инструменты для торговли на бирже. Это удобно делать через ИИС - индивидуальный инвестиционный счет.
У такого счета имеется специфика:
- для открытия вы должны быть российским налоговым резидентом, но паспорт РФ иметь не обязательно;
- забрать деньги, которые вы внесете на ИИС, можно, как минимум, через 3 года после открытия (и закрыть ИИС - тоже);
- для получения налогового вычета в размере 13% вы должны быть официально трудоустроены и должны отчислять НДФЛ. За год можно получить максимум 52 000 руб. налогового вычета. А чтобы получить этот вычет, необходимо иметь официальную зарплату 33 300 руб. или выше и регулярно платить налоги.
5. Заняться инвестированием
Открыв ИИС, вы сможете начать пользоваться биржевыми инструментами. Мы написали несколько статей про инвестирование и советуем найти дополнительные книги по теме.
Больше лайфхаков по сбережению средств по время карантина вы найдете в полной версии статьи на нашем сайте.
6. Разобраться с неоплаченными штрафами
Если вы водите машину, то наверняка получали штрафы за нарушения от ГИБДД. Неоплаченные штрафы отправляются к судебным приставам. Если не платить более 10 000 руб., поехать в отпуск после карантина не получится: вас не выпустят из страны.
7. Создать себе шуточный финансовый вызов
Предлагаем проверить себя на прочность и умение копить:
- Бросьте в копилку 100 рублей, на следующей неделе - 150 рублей, и еженедельно прибавляйте к сумме по 50 рублей.
- Переводите на накопительный счет 10% с доходов. Может приключиться забавная ситуация: друзья переведут вам деньги за посиделки в кафе, и с этой суммы тоже придется отложить 10%.
- Штрафуйте себя за вредные привычки. Бросайте в копилку по 300 рублей каждый раз, как обнаружили себя с зажженной сигаретой или пирожным. Через несколько пирожных включится жадность, и желание объедаться сладким уменьшится.
8. Откладывать на пенсию
Коронавирус - не повод тратить всё и остаться в старости за бортом жизни. Подумайте, насколько незащищенными вы окажетесь без денег в пожилом возрасте, если через 40-50 лет вам снова запретят выходить из дома из-за опасного вируса. Копить на старость стоит с 20 лет, как бы скучно это ни звучало.
Подсчитайте, сколько денег вам понадобится на пенсии для сытой и счастливой жизни. Допустим, это ваша сегодняшняя зарплата + инфляция в 4%. Рассчитайте, какой актив сможет каждый месяц обеспечивать вам такие деньги. Как именно вы собираетесь копить, и какую сумму будете откладывать?
Финальное слово
Вынужденная самоизоляция – повод разобраться в финансах и приоритетах. Когда есть свободное время, информация воспринимается лучше. Поэтому в процессе чтения вам могут прийти в голову интересные идеи по экономии и вложению денег.
