Сегодня у меня на календаре воскресенье и я хочу отвлечься от обзоров облигаций и поговорить на более отвлечённую тему.
Видимо в силу направленности моего канала мне в ленте постоянно предлагаются статьи других авторов, посвященные как теме инвестиций, так и освящающие иные аспекты "денежных" отношений. Особенно меня порой умиляют размышления авторов о финансовой грамотности. Именно эту тему я хочу сегодня затронуть.
Очень многие каналы на Дзене, так или иначе затрагивающие тему денег и сбережений, балуют своих подписчиков пространными статьями об основных принципах финансовой грамотности. Дело это хорошее и я всеми конечностями поддерживаю попытки уважаемых авторов повысить уровень знаний нашего населения. Особенно в части правильного обращения с деньгами.
Но, к огромному сожалению, нередко под соусом "финансовой грамотности" подаётся откровенная дичь. Очень часто подобные советы не способствуют распространению финансовой грамотности, а лишь отражают принципы жизни сферического "нищеброда" (и тут я не имею в виду людей с низким уровнем достатка). Постараюсь перечислить то, что меня откровенно забавляет в такого рода "рекомендациях".
1. Сокращение расходов. Думаю, ни для кого не является секретом, что успешно сберегать деньги может лишь тот, кто тратит меньше, чем зарабатывает. Это, несомненно, одна из аксиом финансовой грамотности. При этом, верную и вполне очевидную мысль отдельные пассажиры умудряются довести до абсурда. Что только не предлагают своим читателям такого рода советчики.
Я могу понять и принять советы ходить в магазины со списками и не отклоняться от них даже под угрозой расстрела. Не секрет, что большинство лишнего набирается под влиянием импульса.
Охотно поддержу совет планировать крупные покупки и заблаговременно резервировать средства в личном бюджете. Это часто позволяет посылать "лесом" банки с их кредитными предложениями.
Считаю вполне разумным воздерживаться от покупки заведомо лишних вещей. У каждого человека своё понимание того, что является лишним. Лично мне не понятны шкафы, полные шмоток, не имеющих шанса быть надетыми.
Да и сама идея аскетизма мне тоже чем-то близка.
Но многие продвинутые авторы пошли дальше. Согласно их мнению мало таскать с собой в магазин краткий список покупок (согласованный на семейном совете и утверждённый общим собранием членой семьи). нет, делать покупки разумный человек должен исключительно с учётом скидок и акций. И лучше - в магазинах-дискаунтерах. Поход в магазин у дома за хлебушком - табу! Лучше мотаться по городу, "вылавливая" макарошки на пять рублей дешевле и скупая их в таких количествах, которых хватит на прокорм всего семейства и в течение целого года. И ещё - никакого кофе на вынос! Серьёзно, наценка в кофейнях просто дикая и лишние 150-200 рублей несомненно помешают вам накопить средства , необходимые для инвестиций.
Хочется сказать таким товарищам: ребята, время, потраченное на сравнение цен в условных магнитах-пятёрочках и прочих "диксях" можно было бы потратить на что-то более полезное. Побыть с близкими, почитать и т.д. Уверяю, поход в магазин за углом вас не разорит. И отказа от кофе на вынос тоже не сдает вас миллионерами, увы.
2. Повышать доходы. Часто утверждается, что вместо сокращения расходов было бы полезнее задуматься над увеличением доходов. Мысль здравая и оспорить её я не берусь.
Человек, стремящийся к увеличению своего достатка должен пытаться увеличивать объём "входящего" денежного потока. Принцип "тратить меньше, чем зарабатываешь" можно реализовать и путём увеличения доходов. Совет всячески увеличивать уровень дохода, который многие "дзенописцы" дают своим подписчикам, я всецело поддерживаю.
Но, как говорилось в старом анекдоте, есть нюанс. Конкретные советы по увеличению заработка порой заставляют недоумевать. Человек, оказавшийся в затруднительном положении может (наверное, должен) найти себе подработку, способную пополнить его семейный бюджет. Но стоит ли советовать каждому встречному непременно после окончания рабочего дня бежать разгружать вагоны или строчить статью на Дзен? Нужно ли условному инженеру с оборонного завода "таксовать" новами? Следует ли главному бухгалтеру по выходными "пилить" ногти ради копеечной прибавки к зарплате?
Я вижу лишь один реально работающий способ увеличения дохода для наёмных сотрудников - постоянное развитие в рамках выбранной ранее специальности, постоянное самообразование и увеличение собственной стоимости на рынке труда. Если выбранная вами стезя обещает хоть какие-то перспективы роста, нужно их использовать. Побочные случайные заработки всегда побочны и случайны. Единственный способ заметно увеличить свой доход - наращивать компетенцию в том, что вы умеете.
Попытки подработать на стороне лишают вас времени и возможности расти в профессиональной сфере, работать на карьеру.
Если перспектив на текущем месте работы вы не видите, ищите дополнительные возможности в смежных отраслях, не дайте своему богатому опыту и накопленным знаниям пропасть зря. Проще и приятнее зарабатывать на том, что умеешь лучше всего.
3. Не "делать долги". Крайне сложно спорить с теми, кто рекомендует избегать кредитов, займов и прочих ипотек. Сложно именно потому, что я также считаю жизнь в долг крайне плохой затеей. Но и тут мне есть, что сказать.
Я уважаю тех, кто взял на себя труд объяснять своим читателям, насколько вредно и неправильно реализовывать свои сиюминутные "хотелки" за счёт заёмных средств. Но не могу не напомнить, что не все йогурты кредиты одинаково вредны.
- Самым странным и неприятным способом влезть в долги я, как и многие, считаю микрозаймы. Большинство тех, кто "перехватывает до зарплаты" у современных ростовщиков - откровенные маргиналы. Не буду останавливаться на этом. За крайне редким исключением, когда в ростовщические конторы приходят люди, находящиеся в безвыходной ситуации, сам факт получения микрозайма - уже показатель.
- Немногим лучше кредиты, оформленные "в один клик" в магазине бытовой техники или салоне связи. Свеженький "яблофончик" запросто может повесить на его обладателя кредит с весьма негуманной ставкой. Кредитоспособность заёмщика не проверяется и все риски банк "закладывает" в ставку. Всё очевидно и понятно: лучше накопить (не можешь накопить - значит, не так и нужно это тебе).
- Кредитная карта чуть более гуманный способ подсадить человека на кредитную иглу. Мало кто удержится от возможности получить всё и сразу, когда под рукой есть красивый кусок волшебного пластика. Тем паче, что все уверены своей способности уложиться в грэйс-период, ага. Но, в отличие от вышеописанных способов "самопродажи" в кредитное рабство, кредитная карта в умелых руках может быть полезной штукой. Если нет уверенности в способности держать себя в руках и не залезать в лимит - оформите карту с лимитом не более ежемесячного дохода.
- Потребкредит или "кредит на пропой души". Ещё одни способ залезть в долги в обмен на возможность пощупать солидную сумму в кармане. В отличие от "мгновенных" кредитов в магазинах заёмщик проверяется и его способность вернуть долг оценивается. Соответственно, ставка пониже. Но готовы ли вы пару-тройку лет исправно нести свои кровные в банк за возможность погреться на пляже на Мальдивах? Дело вкуса, конечно. Но некоторые граждане используют "потребы" для старта собственного бизнеса, что может быть оправдано (если бизнесок "взлетит", конечно).
- Автокредит. Если не терпится порассекать на дорогой иномарке, то можно заиметь её, одолжив денег в банке. Насколько оправдано платить несколько лет за возможность катать девчонок на "мерине", а не на "Весте" - каждый решает сам.
- Ипотека. На мой взгляд, более или менее оправданный повод продать себя в рабство - приобретение жилья, если на него невозможно накопить. "Бетон" растёт в цене и в случае, если долги окажутся непосильными, хатку можно будет продать без особых потерь (или с наваром). Это, конечно, не касается шибко умных любителей валютной ипотеки, ибо играть с валютными рисками - очень плохая идея.
Иными словами, в общих чертах я поддерживаю стремление людей жить без долгов. При этом я признаю тот факт, что в ряде случаев кредиты не только необходимы, но и могут быть полезны. главное - подходить к вопросу кредитования с умом.
Возможно, эта статья может показаться злой и, как минимум, спорной. Со своей стороны напомню, что статья, как и прочие материалы моего журнала, отражает личное мнение автора. Вы вправе не согласиться со мной. В любом случае, приглашаю всех в комментарии.
Недавние статьи:
Июльская жара: самые горячие новости на 10.07.21
