Сегодня мы рассмотрим такую тему, как страхование валютных вкладов, так как эта информация может оказаться полезной тем нашим согражданам, которые планируют открыть банковский депозит. Прежде всего следует упомянуть о том, что в соответствии с нормами действующего законодательства наши сограждане обладают правом открывать банковские депозиты как в рублях, так и в зарубежной валюте. Кроме того, действующие законы гарантируют защиту подобных вкладов в том случае, если у выбранной вами банковской структуры будет отозвана лицензия. Далее мы подробно разберем особенности государственной программы страхования вкладов.
Страхование валютных вкладов. Особенности
Вам полезно будет узнать о том, что государственная система страхования вкладов была создана в 2003 году. Основной целью введения этой программы была защита интересов вкладчиков. Дело в том, что на отечественном рынке в описываемый период присутствовало огромное количество банковских структур и далеко не все из них соответствовали требованиям регулятора. Многие банки становились банкротами, а их вкладчики оставались обманутыми и не могли вернуть свои деньги. После принятия описываемой программы регулятор приступил к отчистке рынка от ненадежных банковских структур.
Введение рассматриваемой программы преследовало еще одну важную цель, а именно вернуть доверие населения к банкам. Дело в том, что после кризиса 1998 года люди неохотно несли свои деньги в банк, так как боялись их потерять. Данной программе действительно удалось вернуть доверие населения банкам, после чего наши сограждане перестали хранить свои накопления под подушкой и приступили к открытию депозитов, что положительно сказалось на отечественной экономике в целом.
Данная система предусматривает защиту следующих разновидностей валютных и рублевых депозитов:
1. Вклады до востребования.
2. Срочные депозиты.
3. Стипендиальные счета, а также пенсионные и зарплатные.
4. Номинальные счета, которые были открыты попечителями на имена своих подопечных.
5. Счета эскроу, которые были открыты для осуществления сделок по купле-продаже недвижимого имущества.
Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что государственная программа страхует не только накопления, но и проценты по депозитам. Эти проценты рассчитываются на весь срок нахождения денег на депозите вплоть до наступления страхового случая.
Какие вклады не участвуют в государственной программе?
Стоит упомянуть, что упомянутая государственная программа защищает далеко не все банковские вклады и счета. Так в соответствии с правилами рассматриваемой программы защита вкладов не распространяется на:
- Счета, которые принадлежат нотариусам, адвокатам и применяются для работы.
- Депозитные сертификаты.
- Счета, которые находятся в доверительном управлении у банковской структуры.
- Депозиты и счета, открытые в филиалах отечественных банков за рубежом.
- Номинальные счета, помимо тех, которые были упомянуты ранее.
Размер компенсации
Следует упомянуть о том, что если банковская структура, в которой вы открыли депозит, лишается лицензии или в отношении ее вводится мораторий на выполнение кредитных обязательств и потом она не сможет вернуть деньги вкладчикам, то в этом случае им будут возвращены денежные средства из агентства страхования вкладов.
На начало текущего года объем выплат в рамках одной банковской структуры на одного клиента составляет 1,4 миллиона рублей. Требуется понимать, что если на счете в банке вы хранили больше средств, то вернут вам лишь 1,4 миллиона рублей.
Если вы открыли депозиты в нескольких банковских структурах общим размером более 1,4 миллионов рублей, то на вклад в каждой банковской структуре будет выплачена компенсация в размере 1,4. Таким образом, если вы обладаете накоплениями в размере более 1,4 миллионов рублей, то целесообразно будет разделить их на несколько частей и открыть депозиты в разных банковских структурах. Таким образом вы сможете защитить все свои денежные средства.
Также следует упомянуть о том, что относительно недавно вступил в силу новый закон, согласно которому размер компенсации с начала 2020 года был увеличен до 10 миллионов рублей. При этом требуется понимать, что на увеличенный размер компенсации вы сможете рассчитывать лишь в следующих случаях:
- Вы открыли обособленный вклад.
- Вы временно в виду жизненных обстоятельств приняли решение открыть крупный депозит в банке.
Что касается временного размещения крупных сумм, то подобная необходимость может возникнуть в следующих случаях:
- Вы получили наследство.
- Вы продали недвижимое имущество.
- Вы получили социальную выплату.
- Вы получили крупную компенсацию вреда имуществу или здоровью.
- Вам были выплачены денежные средства по решению судебных органов.
Согласно действующим правилам, вы сможете получить компенсацию в повышенном размере лишь в том случае, если денежные средства были внесены безналичным путем и находились на момент наступления страхового случая на счете не более трех месяцев. Также на повышенную компенсацию вы сможете рассчитывать в том случае, если держали денежные средства на эскроу счете.
Особенности получения компенсаций на валютные вклады
Если вы открыли счет в иностранной валюте и произойдет страховой случай, то компенсацию вы сможете получить лишь в рублях. При этом расчет компенсации осуществляется по официальному курсу на момент страхового случая.
Как и в ситуации с рублевыми депозитами, если вы открываете валютный вклад, то вам не потребуется заключать отдельный договор, обеспечивающий защиту от рисков. Ваши денежные средства будут застрахованы автоматически после открытия вклада. Главное, чтобы выбранная вами банковская структура была участником АСВ. Узнать это можно, посетив официальный сайт АСВ.
Что касается получения страховой выплаты, то она осуществляется по установленной законом схеме. Спустя две недели после наступления страхового случая вам потребуется заполнить специализированную заявку на получение компенсации в банке-агенте. Далее вам потребуется дождаться сообщения о том, когда будут осуществляться выплаты.
Требуется упомянуть о том, что сумма компенсации может быть выдана наличными или быть перечислена на ваш счет. Что касается максимального срока давности, то компенсацию независимо от того, был ваш депозит рублевым или валютным вы сможете получить в течение двух лет после наступления страхового случая.
Заключение
Благодаря нормам действующего законодательства депозиты наших соотечественников надежно защищены, но при этом из-за существенного снижения процентных ставок они больше не могут восприниматься инструментом для приумножения накоплений. Тем нашим согражданам, которые планируют не только защитить свои накопления от инфляции, но и приумножить их, следует обратить внимание на фондовый рынок. Чтобы начать торговлю на фондовом рынке, необходимо открыть специализированный счет у одного из отечественных брокеров:
