Каждый предприниматель, ведущий бизнес, знает, насколько важна финансовая ликвидность. Своевременная оплата своих обязательств позволяет завоевать доверие в глазах подрядчиков и собственное спокойствие. Планирование и контроль финансовой ликвидности компании позволяет лучше использовать средства, а также может увеличить получаемую прибыль.
Денежный поток в компании - как это сделать?
Ликвидность финансовых потоков зависит от двух вещей - своевременности платежей наших партнеров в оговоренные сроки и контроля над корпоративными расходами. Каждый из этих элементов зависит друг от друга. В ситуации, когда компания A оплачивает счет вовремя, но мы тратим все средства на другие вопросы, мы не оплачиваем счет компании B, тогда компания B может потерять финансовую ликвидность. Как этого избежать?
И - узнайте свои возможности
Основным инструментом мониторинга финансовой ликвидности является контроль доходов и расходов. Существует множество приложений и бухгалтерских программ, позволяющих анализировать его. Однако для этой задачи достаточно использовать, например, таблицу Excel. На одной стороне таблицы укажите, какие расходы вы должны оплатить. Рекомендуется указывать даты напротив причитающихся сумм, поскольку это позволяет увидеть, какие из них являются наиболее важными. На другой стороне таблицы укажите планируемые доходы с указанием сроков их погашения. Также неплохо ввести в план третью колонку, содержащую информацию о возможных сбережениях, которые можно использовать во время кризиса. Таблицы такого типа хорошо составлять в каждый отчетный период, например, за месяц или квартал, потому что в них представлена информация,
II - проверьте своих плательщиков.
Стоит познакомиться с партнерами, с которыми мы ведем бизнес, особенно с новыми и не совсем уверенными. Обычно названия ненадежных компаний можно найти в бизнес-группах или на досках объявлений или просто ввести соответствующую фразу в поисковике. Хорошим решением также является запрос на первый аванс или предоплату по счету.
Когда дело доходит до постоянных клиентов, хорошо видеть, как они справляются с платежами, есть ли у них какие-либо задержки и цикличны ли они, и если да, то сообщают ли они об этом. Это поможет вам получить представление о ситуации в целом. Будет известно, где возможны задержки и какое влияние это может иметь на наш бизнес.
III - вознаграждение плательщиков вовремя или тех, кто платит авансом
Некоторые ситуации, например, при продаже товаров или услуг, позволяют произвести оплату «по подписке». Хорошая идея - вознаградить тех, кто выберет этот вариант. Годовые пакеты могут быть дешевле на 10, 15 и даже 30%. Для компании эта дополнительная скидка не будет ощутимой, потому что деньги поступают на счет намного раньше, а пример 30% годовой скидки, разделенной на 12 месяцев, фактически дает скидку 2,5% в месяц.
IV - управляйте своими платежами
При ведении бизнеса хорошо контролировать понесенные расходы. Это позволит вам улучшить свою финансовую ликвидность. Главное правило - вовремя оплачивать счета. Стоит помнить, что если клиент выставляет счет со сроком оплаты 14 дней, клиенту остается только ждать своих денег. Лучше не откладывать оплату до последнего дня, особенно когда он выпадает, например, на выходные. В случае возникновения кризиса сообщаем нашим партнерам, что возможна задержка оплаты с нашей стороны.
При выборе поставщиков также хорошо учитывать не только цену, но и гибкость расчетов. Может случиться так, что торговый кредит или продленный срок оплаты будут для нас лучшим выбором, чем низкая цена.
V - оставьте окончательные решения на конец
Если есть просрочки платежей, стоит начать переговоры с покупателями. Обычно достаточно мягких. Разговор с большей вероятностью приведет к делу, чем споры или давление. Однако, когда мы долго не можем вернуть деньги, стоит подумать о поддержке финансовых институтов. Иногда ссуда может быть единственным шансом сохранить компанию и пережить трудное время. Вы также можете воспользоваться помощью компаний, которые оплачивают счета за небольшой процент от причитающихся сумм. Это решение становится все более популярным в сфере B2B.
