Прежде чем перейду к делу, небольшое лирическое отступление. Только что отбилась от мошенника, который представился сотрудником Сбербанка. Не было настроения отвечать вежливо: «Я сейчас перезвоню вам по официальному телефону колл-центра бла-бла», поэтому я ограничилась банальным: «А в тюрьме на ужин макароны?».
Но и среди настоящих Сберовских продажников есть не менее активные персонажи, которые не воруют ваши деньги, как наглые мошенники, а просто пытаются продать что-то невыгодное.
Вчера я писала про инвестиционные облигации, сегодня мне подсчитали, что четверть таких бумаг в прошлом году заработала даже не 3,8%, а все 0% годовых. То есть держишь их-держишь, а тебе шиш.
Чтобы такого не было, облигации надо выбирать самостоятельно, а не вестись на чью-то рекламу, разбираться в теме, а выбранную бумагу класть на ИИС – индивидуальный инвестиционный счет.
Ранее я уже писала, что при определенных условиях он позволяет в первый год удвоить полученную доходность.
ИИС – это такой хороший, представьте себе, подарок от государства для инвестора. Его появление стало результатом долгой борьбы брокеров за равенство с банковскими вкладами. Не знаю, кто победил в итоге, потому что банки, если не обошли, то последние годы обходят брокеров на поляне фондового рынка, создавая своих карманных брокеров.
Но не суть, ИИС бывают двух типов. Первый, я про это уже писала, дает возможность получить налоговый вычет. В посте от 29 марта все его плюсы разжевала и в рот положила. Второй тип ИИС не такой популярный, но и на нем можно хорошо заработать.
- ИИС второго типа не приносит чистых денег, никаких 52 тысяч, как у первого ИИС. Но он освобождает от НДФЛ весь полученный инвестдоход.
- Что такое инвестдоход? Это рост цены актива. Купил за 50 рублей, продал за 150, пожалуйста, заплати со 100 рублей разницы 13% налога. В каких инструментах чаще возникает инвестдоход? Правильно! В акциях, ведь это они растут стремительно и приносят всем богатство и славу! Например, в прошлом году рынок акций вырос почти на 30%.
- Купонный доход или процент по облигациям инвестдоходом не является. Вывод прост: ИИС второго типа подходит для инвесторов в акции.
- Максимальная сумма в год, которую можно в первый год освободить от налога, в случае с ИИС 2-го типа – это не 400 тыс, как в первом случае, а 1 млн рублей!
- Если на второй год владения счетом, вы доложите еще 1 млн рублей, то уже получите освобождение от налога суммы 2 млн рублей, на третий год снова можно доложить 1 млн, тогда налогом не будут облагаться 3 млн рублей. Процедуру можно повторять каждый год, тогда сумма, которая не облагается налогом, вырастет невероятных высот. Но, увы, останется неприкосновенной...
Тут тоже действует правило 3-х лет. В течение минимум трех лет на счет можно вносить средства, а выводить ничего нельзя. Как только вы делаете первый вывод со счета, через 3 года или больше, о льготном отношении приходится забыть. Если вывод был сделан, до того, как три года прошли, весь инвестдоход за все годы налоговая задним числом обложит 13%, если по прошествии трех лет - то ИИС просто придется закрыть.
PS подробнее о кнутах и пряниках от государства для инвестора читайте на моем телеграмм-канале «Золотой парашют» @goldpara (https://www.t.me/goldpara)