Представим, что вам сейчас 18-20 лет. Студенческая жизнь полна событий, гулянок и эмоций. Многие уже в этом возрасте начинают подрабатывать или строить полноценную карьеру. Самое главное, что нужно сделать сейчас – подготовиться к самостоятельной жизни. Отложить небольшую сумму денег на переезд, покупку автомобиля и прочих атрибутов. Возникает вопрос – как это осуществить с минимальным риском?
Сразу отбросим популярные способы финансово неграмотных людей:
- Ставки на спорт. Смех смехом, а кто-то ведь реально думает, что букмекер будет работать себе в убыток.
- Финансовые пирамиды. Обещают бешеные проценты годовых, а по факту – тупой грабеж.
- Мошеннические схемы. Мало того, что деньги потеряете, так еще и срок получите.
Хорошо, экскурс по плохим инвестициям мы прошли. Теперь настало время финансовой грамотности. У нас есть примерно 4 года, чтобы приумножить свои денежные запасы. Как сделать это лучше? Рассмотрим несколько вариантов.
Начнем с банковского вклада. Старенький, но проверенный способ доверить деньги банку. Несгораемая сумма больше миллиона, поэтому переживать не стоит. Да и про налог на вклад можно забыть – ваши сбережения вряд ли принесут доход с процентов в размере 42 500 рублей. Он будет несущественным, как один поход в студенческую столовку.
Пройдемся по трем банкам, где проценты радуют глаз:
- Открытие. Ставка 4,06 – 5,30%. Чем дольше период – тем больше процент.
- Тинькофф. Предлагает 4,00 - 5,79% годовых. Самое интересное, что ставку в 5,79% можно получить запросто, выполнив три условия: PRO-подписка, первично пополнить вклад в первом месяце и оставлять проценты на нем.
- ВТБ. Здесь банк играется с процентом. Если это - ваш первый счет (1-3 месяц) ставка будет 5,50%, а весь остальной период – 4,00%. Просадка, вроде бы, небольшая, но существенно отразится на конечной сумме.
Вклад отлично подойдет тем ребятам, кто не хочет разбираться в акциях. Но в этом есть один минус – вы лишь перекрываете частично инфляцию. В прошлом году она составила почти пять процентов (по официальным данным). Короче говоря, если хочется систематически откладывать деньги, чтобы снять их после обучения – открывайте вклад.
Воспользуемся магией сложного процента. У нас есть первоначальные 50 000 рублей. Вкладываем их в Тинькофф с выполнением всех условий. Ежемесячно пополняем нашу «котлетку» на тысячу рублей, и получаем через 4 года почти 120 000. А если ежемесячно вкладывать по пять? Вполне хватит на хорошую иномарку «с рук» или первоначальный взнос на ипотеку.
Хорошо, а если у нас появилось острое желание «пощупать» фондовый рынок? Тут рисков для новичков уйма, но при грамотном вложении можно обыграть инфляцию. Временной промежуток берем такой же – четыре года.
У нас есть два стула для инвестора – консервативный и умеренный. Если вы не привыкли рисковать, то лучше всего закупить «голубые фишки», фонды и ОФЗ в свой портфель. Точную сумму к концу сложно подсчитать, но вот структуру примерного портфеля описать вполне можно.
Консервативный путь. Подойдет для тех, кому вклад не нравится, а в акциях особо разбираться нет желания. Пройдемся по каждой категории инструментов.
«Голубые фишки». Это - те корпорации-гиганты, которые на особом счету у государства. Поэтому гарантии стабильного роста и выплаты дивидендов – есть. Какие же это «счастливчики»?
- ПАО «Сбербанк» $SBER
- Газпром $GAZP
- Роснефть $ROSN
Облигации. Подойдут любые свежие ОФЗ, которые рассчитаны на период до 4-5 лет. Бывает такое, что стартовая цена 1000 рублей, а облигация уже оценена в 1020-1030 рублей. Покупать уже не имеет смысла, профита не будет.
Фонды. Берем только те, которые содержат акции из индекса S&P 500. Особенно популярны FinEx инструменты. Широкий ассортимент фондов, в которые можно инвестировать даже 2-3 рубля. Тинькофф Фонды тоже классные, но большинство из них постоянно просаживаются. Сомнительно, но «на сдачу» пойдет.
Теперь пройдемся по умеренной дорожке. Стабильности здесь может и не быть, все зависит только от вашего грамотного анализа. Тут понадобится базовая теория по инвестициям, умение отличать хорошие финансовые отчеты от плохих, а также терпение.
Сейчас уйма Telegram каналов, групп ВКонтакте и авторов в Дзен, которые обозревают инвестиции. Нужно запомнить одну простую мысль: единственно верной стратегии на фондовом рынке попросту не существует. Даже новичок-инвестор может за год заработать 20-30%, просто вложив случайно.
Для инвестора самое главное – чувствовать тренды. Именно они определяют рост компаний. Ближайшие 5 лет точно будут популярны такие темы, как:
- ЭКО-переработка мусора
- Машинное обучение
- Автоматизация систем
- Рынок онлайн-образования
- Сервисы по подписке
- Мобильный гейминг
Исходя из этих трендов, можно формировать свой портфель из перспективных компаний. Главное – постоянно мониторить финансовую отчетность, чтобы вовремя отсеивать «аутсайдеров» из своего списка.
Даже если вы не планируете большую покупку после университета, то начать инвестировать все же стоит. У вас всегда будет финансовая подушка на непредвиденные траты, уверенность в завтрашнем дне и спокойствие. Все эти три «товара» в России – роскошь, которую можно приобрести лишь своим трудом и терпением.
Начать можно всегда. Главное – не забросить это дело, выработать привычку откладывать. И будет вам счастье.
Кстати, друзья, для того, чтобы выработать привычку и мотивацию откладывать, неплохо подойдет наш финансовый тренажер "CashGo", в котором вы сможете на примере игрового персонажа понять, как работают инвестиции в перспективе времени.
И конечно, наша группа вКонтакте. ))
