1. Погодите, я же застраховал квартиру, когда брал ипотеку
Всё верно: когда подписываешь ипотечный договор, обычно страхуешь жильё — за это банк даёт лучшие условия по кредиту. Но, как правило, в договоре говорится про саму «коробку», а не имущество или отделку. На юридическом языке это называется «конструктив».
✅ Что входит в конструктив
Стены и перегородки
Пол и потолок
Двери
Лоджии и балконы
Оконные блоки вместе со стеклопакетами
❌Что не входит
Внутренняя отделка
Мебель
Личные вещи: ноутбуки, телефоны, ТВ
Электрообогреватели
Сантехника
Коммуникации
Если что-то случится, всё, что не входит в конструктив, придётся восстанавливать за свой счёт или за счёт виновника.
2. А что вообще может случиться с квартирой?
В страховые компании чаще всего обращаются из-за затопления, пожара, короткого замыкания, взрыва бытового газа и краж. Вероятнее всего, вас затопят соседи — или вы их.
3. Так. Но если затопят соседи, они же платят?
Да, платят они, если их вину докажут. Но соседи бывают разные: одни сразу предлагают деньги, другие торгуются, а третьи захлопывают дверь перед носом. Поэтому иногда выбить с них деньги можно только через суд.
Простой пример: сосед сверху забыл выключить кран на кухне, затопил вас — ваши потолок, обои и кухонный гарнитур пришли в негодность.
Без страховки
Придётся договариваться или ругаться, заказывать независимую экспертизу, обращаться в суд, оплачивать пошлины и адвоката
Со страховкой
Платите раз в год небольшую сумму, возмещаете ущерб в течение нескольких дней
4. Я и так каждый месяц плачу за ипотеку, лишних денег нет
Кажется, что страховка — это дорого. Но всё зависит от суммы страхового покрытия и компании, в которую вы обратитесь. Допустим, цена страховки — от 120 рублей в месяц (реальная стоимость полиса на рынке). Такая страховка покроет ущерб до 300 000 рублей. Представьте, что страховки нет, и в случае чего вам придётся искать сумму, превосходящую ежемесячный платёж по ипотеке.
5. Если появятся лишние деньги, лучше досрочно погашу ипотеку
Одно другому не мешает: можно откладывать деньги на досрочное погашение и тратить от 120 до 1500 рублей в месяц на страховку. Одна из задач страхового полиса — в случае чего сохранить «подушку безопасности» и накопления на будущее.
6. Страховые компании — сплошная бюрократия. Не хочу связываться
Мир становится более «диджитальным», и даже страховой рынок меняется: сейчас можно выбрать страховку без помощи агента, застраховать квартиру через интернет и не собирать миллион бумажек, чтобы доказать ущерб.
🔙 Раньше
Тратили несколько часов на поход в магазин, тащили пакеты с продуктами
Скачивали фильмы на пиратских сайтах или шли в кино
Ехали в офис страховой и подписывали многостраничный договор, хранили документы и чеки
🔝 Сейчас
Заказываем в приложении
Покупаем подписку в онлайн-кинотеатре, чтобы смотреть кино и сериалы без лимита
Заполняем форму или покупаем сертификат на сайте. Сообщаем о страховом случае через чат в «Телеграме»
7. Выбить страховые выплаты — целый квест. Проще заплатить из своего кармана
Зависит от страховой. Уже сейчас можно найти понятные условия страхования без пунктов со звёздочкой, а для возмещения ущерба понадобятся только фото, видео, заключение эксперта и пара дней онлайн-общения.
8. Я не верю, что меня это вообще коснётся
Вероятность того, что с квартирой что-то случится, не равна 100 %. Но есть ряд факторов, которые повышают вероятность аварий и затоплений:
- Квартира в новостройке. Чаще всего в новостройках устанавливают водяные полотенцесушители. Иногда у них ржавеет резьба, и они начинают протекать.
- Ремонт у соседей. Всегда что-то может пойти не так: заденут трубу, забудут выключить стояки, неправильно установят шланг.
- Квартира в старом доме. Если управляющая компания вовремя не чинит трубы и не меняет электропроводку, это может привести к затоплению или пожару.
- Начало отопительного сезона. УК регулярно продувает трубы, иногда вентиль батареи не выдерживает напора воды.
- Квартира на последнем этаже. Если УК плохо следит за состоянием кровли, через какое-то время она может начать протекать.
- Газ в доме. Не все знают, как устанавливать баллоны с газом и как правильно их хранить. Некоторые люди до сих пор пользуются газовой плитой как обогревателем, хотя это очень опасно.
Автор: Анна Новикова, Редактор: Анна Бугаева, Корректор: Александра Смаркова, Дизайнер: Марина Никитина