Дивиденды можно использовать для создания пассивного дохода в инвестиционном портфеле или для долгосрочного роста благосостояния за счет реинвестирования.
Знание того, как жить на дивиденды, может стать центральным элементом вашей стратегии планирования выхода на пенсию, если вы хотите избежать нехватки денег и при этом управлять инвестиционным риском.
Доход, который вы получаете от дивидендов, может стать приятным дополнением к пособиям по социальному обеспечению, пенсии или снятию средств со счетов с льготным налогообложением. Получение максимального дохода от дивидендов означает знание того, как его получить и как использовать в своих интересах.
Финансовый консультант может дать бесценный совет, помогая вам разработать инвестиционную стратегию выхода на пенсию, которая включает в себя доход от дивидендов.
Что такое дивиденды?
Если вы хотите узнать, как жить на дивиденды, сначала нужно понять, что это такое.
Дивиденды представляют собой процент от прибыли компании, выплачиваемый акционерам. Другими словами, это деньги, которые вы получаете просто за владение акциями конкретной компании. В зависимости от компании, дивиденды могут выплачиваться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или раз в год. Дивиденды могут выплачиваться как наличными, так и в виде акций.
Не все акции приносят инвесторам дивиденды. Например, акции роста могут не выплачивать дивиденды, если компания реинвестирует всю прибыль в рост. Кроме того, дивидендные акции не все одинаковы с точки зрения того, что они выплачивают инвесторам и как часто эти выплаты происходят.
Дивидендные аристократы и дивидендные короли, например, представляют собой компании, которые имеют самый длительный послужной список по увеличению дивидендных выплат из года в год. Между тем, некоторые компании, регулярно выплачивающие дивиденды, могут сократить или отменить их выплату из-за снижения прибыльности.
Дивиденды - это форма пассивного дохода; другими словами, это доход, для получения которого вам не нужно ничего делать. В портфеле доход от дивидендов отделен от процентного дохода по облигациям или прироста капитала, который вы можете получить от продажи акций с прибылью. Он также отличается от пассивного дохода, который вы можете получить от инвестиций в недвижимость.
Как жить на дивиденды
Знать, как успешно жить на дивиденды, означает найти правильный баланс между доходом, который приносят ваши инвестиции, и скоростью, с которой вы тратите этот доход.
Ваш пенсионный возраст, ожидаемая продолжительность жизни и пенсионные потребности - все эти факторы могут быть учтены в ваших расчетах. Например, правило 4% процентов - это широко используемое эмпирическое правило для вывода средств на пенсию. Это правило гласит, что вы должны иметь возможность снимать 4% от ваших инвестиций в год на пенсии, чтобы избежать нехватки денег.
Но как это правило работает для дивидендного инвестирования?
Если вы хотите жить за счет дивидендов, вам следует сначала подумать о том, сколько вы реально можете позволить себе вывести из своего портфеля после выхода на пенсию, а также о доходах, которые вы можете получить из других источников.
Пособия по социальному обеспечению, пенсионные выплаты и выплаты из 401(k) или IRA - все это может сыграть свою роль при определении целевого уровня просадки.
Оценка того, на какую сумму вам нужно будет жить на пенсии, поможет вам определить, сколько дивидендного дохода вам может понадобиться, чтобы заполнить пробелы, оставленные другими потоками дохода.
Это также может быть полезно при определении того, какие дивидендные инвестиции следует сделать, чтобы получить уровень дохода, достаточный для удовлетворения ваших потребностей. Опять же, некоторые дивидендные акции могут приносить более высокий доход, чем другие.
При планировании дивидендного дохода также важно учитывать, как и где взимаются налоги. Дивиденды могут облагаться налогом на прирост капитала, что делает важным диверсификацию как льготных, так и налогооблагаемых счетов.
Также следует помнить, что даже если вы реинвестируете дивиденды в дополнительные акции через план реинвестирования дивидендов (DRIP), они все равно облагаются налогом. Консультация с финансовым консультантом или специалистом по налогообложению поможет вам выбрать правильное расположение и распределение активов для инвестирования в дивидендный доход.
Как инвестировать с дивидендами
Существует два основных пути формирования портфеля, ориентированного на дивиденды: инвестирование в отдельные акции, выплачивающие дивиденды, и владение дивидендными фондами.
Владение отдельными дивидендными акциями имеет как плюсы, так и минусы. С одной стороны, вы можете выбирать компании, в которые вы хотите инвестировать, исходя из вашей толерантности к риску и целей в отношении дивидендов.
Выбирая дивидендные акции, важно учитывать такие моменты, как:
- дивидендная доходность
- коэффициент выплат дивидендов
- фундаментальные показатели компании
Дивидендная доходность показывает, сколько компания выплачивает дивидендов в год по отношению к цене ее акций. Коэффициент выплаты дивидендов показывает, сколько компания выплачивает инвесторам в виде дивидендов по отношению к своему чистому доходу.
Фундаментальные показатели компании - это такие вещи, как цена к прибыли, прибыль на акцию и другие коэффициенты, которые измеряют финансовое состояние. При выборе дивидендных акций важно не зацикливаться только на высокой дивидендной доходности, поскольку она может не отражать истинную картину финансового состояния компании.
Вместо этого следует рассмотреть общий дивидендный послужной список компании с точки зрения:
- Последовательность и частота выплаты дивидендов с течением времени
- Как часто увеличивалась выплата дивидендов
- Является ли текущая выплата дивидендов устойчивой, исходя из того, что говорят вам фундаментальные показатели компании.
Если вы предпочитаете владеть коллекцией дивидендных инвестиций, вы можете рассмотреть вместо этого дивидендные взаимные фонды или биржевые фонды (ETF).
Это может быть более простой способ диверсификации с помощью дивидендных акций. Рассматривая дивидендные фонды или ETF, обратите внимание на стратегию фонда и на то, как она согласуется с вашим общим инвестиционным подходом.
Например, индексный дивидендный фонд или ETF пытается имитировать показатели базового эталонного индекса. С другой стороны, дивидендные ETF, ориентированные на рост, могут сосредоточиться на акциях, которые со временем будут увеличивать свои дивидендные выплаты. Между тем, высокодоходные дивидендные ETF могут концентрировать свои активы на акциях, выплачивающих самую высокую дивидендную доходность.
Кроме того, не забывайте о расходах. В случае с дивидендными акциями и дивидендными ETF важно искать онлайн-брокера, который взимает нулевую комиссию за торговлю. Перед инвестированием вам также следует обратить внимание на коэффициент расходов дивидендного ПИФа или ETF, поскольку от этого зависит, сколько вы будете платить за владение фондом на ежегодной основе.
Итог
Дивидендные акции и дивидендные ETF могут обеспечить диверсификацию портфеля, а также могут приносить доход на пенсии. Осознание того, как вы планируете тратить деньги после выхода на пенсию и какой тип дохода вам нужен, поможет вам разработать план, как жить на дивиденды в долгосрочной перспективе.
Советы по планированию выхода на пенсию
Если вы не знаете, как начать инвестировать в дивиденды, поговорите с финансовым консультантом о том, как эта стратегия может вписаться в ваш общий финансовый план.
Если у вас еще нет финансового консультанта, найти его несложно. Инструмент подбора финансовых консультантов SmartAsset позволяет легко связаться с профессиональными консультантами в вашем регионе. Получение персональных рекомендаций в режиме онлайн занимает всего несколько минут. Если вы готовы, начните прямо сейчас.
Планирование выхода на пенсию может быть нелегким делом. Вы можете получить хорошую оценку того, что вы будете получать после увольнения с работы, с помощью пенсионного калькулятора.
