Банковский вклад уже давно не приносит ощутимой прибыли своему владельцу. Люди хранят деньги на депозитах скорее с целью защиты их от кражи, чем для приумножения капитала. Некоторые открывают счет, чтобы накопить на крупную покупку. Но если финансы просто лежат дома, то возрастает соблазн потратить их. Мы узнали, почему кредитные компании не повышают проценты, и как они определяют размер доходности.
От чего зависит ставка по вкладу
Банк зарабатывает на выдаче займов населению и бизнесу. Когда собственных ресурсов на кредитование недостаточно, финансовая организация берет деньги под проценты у Центробанка, а также принимает средства на депозит от физических и юридических лиц.
Прибыль банка представляет собой разницу между стоимостью привлеченных и размещенных денег.
Пример:
Банк принял на вклад 10 тыс. рублей под 5%, а выдала ссуду в той же сумме под 8%. Доход получился 3%.
Для кредитной организации деньги – это товар, имеющий свою стоимость, цену на который формируют спрос и предложение. Ставка по вкладам зависит от ключевых экономических показателей, таких как инфляция, стабильность национальной валюты, конкуренция.
Центробанк и правительство не оказывают прямого законодательного влияния на проценты по депозитам. Они лишь косвенно регулируют колебания, путем изменения ключевой ставки или налогообложения доходов.
Почему вклады ниже инфляции
Многие думают, что банк не повышает проценты по депозитам, так как хочет обобрать бедных граждан. На самом деле все гораздо сложнее. Кредитные организации берут деньги у Центробанка по ключевой ставке.
Если ЦБ РФ выдает им средства под 5,5%, то привлекать ресурсы вкладчиков под более высокий процент финансовой компании просто не выгодно. Зачем ей «дорогие» деньги граждан, когда можно взять «дешевые» в Центробанке.
Инфляция – это устойчивый рост цен. Она возникает из-за увеличения спроса, снижения предложения, ослабления национальной валюты. Банки не подстраивают ставки под инфляционные ожидания клиентов. И может сложиться ситуация, когда проценты по депозиту превысят рост цен. В данном случае вклад принесет дополнительный доход своему владельцу.
В настоящее время из-за мягкой денежно-кредитной политики ЦБ РФ финансовые ресурсы стали «дешевыми» для банков, и им не выгодно принимать вклады под высокие проценты. Поэтому текущие ставки по депозитам значительно меньше уровня инфляции.
Что такое финансовая подушка безопасности? Какая сумма личных сбережений необходима и как ее накопить? Читайте советы на Bankiroff.ru.
