В очередной раз подниму эту тему. И наглядно покажу - снимать квартиру НЕ ВЫГОДНО.
Я живу в Казани, поэтому все расчеты буду вести для нашего региона. С учетом высокого ценника на квартиры.
Очень много обсуждается этот вопрос: снимать жилье или ипотека.
Я считаю ипотека отличный выход и сейчас я это докажу.
У нас в городе можно снимать однокомнатную квартиру не дешевле 15 000 рублей в месяц. И то такую квартиру днем с огнем не сыщешь. Средний ценник 20 000 однокомнатная квартира на съем.
Предположим у вас остаются свободные средства еще в размере 15 000 рублей. И нет суммы на первоначальный взнос. Собственно у нас почти так и было.
Давайте посчитаем. Вы будете жить на съемном жилье еще 20 лет. За это время вы заплатите 3 600 000 рублей. Учтем, что каждые 5 лет арендодатель будет повышать квартплату на 2000 рублей. тогда сумма за съемное жилье (900 000 + 1 020 000 + 1 140 000 + 1 260 000 = 4 320 000 рублей). Сумма внушительная, согласитесь? И предположим вы также откладываете еще по 15 000 в месяц, для того чтобы купить квартиру. Допустим под сложный процент 5% годовых - итого мы накопим 2 340 000 за 20 лет. В нашем регионе чтобы купить однокомнатную квартиру сейчас уже надо не меньше 2,5 млн рублей - и это будет квартира далеко от центра города, практически на выезде, и с ремонтом, который вам вряд ли захочется оставить. То есть чтобы накопить на свою квартиру вам придется копить порядка 25 лет. НО, ведь и квартиры будут расти - в среднем 7-8 процентов. То есть если вы не увеличите сумму накоплений то и на квартиру не очень удастся накопить.
Но не суть, предположим за 20 лет мы сумеем накопить таки на однокомнатную квартиру и будет она стоить так же 2,5 млн рублей., квартиру практически за городом, без ремонта. Еще за эти 20 лет мы потратим 4,3 млн на съем жилья. Получается за 20 лет мы потратим чуть больше 6,8 млн рублей.
А что будет если мы возьмем ипотеку. С учетом того, что у нас нет денег на первоначальный взнос. Банки просят первоначалку в размере от 10%. Когда мы искали ипотеку - чаще всего просят 20%. Будем отталкиваться от этого.
Я предлагаю купить квартиру также на окраине города. Пусть это будет первое жилье, которое в последствии можно будет продать и купить что-то интереснее. Цена вопроса 2,5 млн рублей. Если постараться, то можно найти что-нибудь подходящее (хотя сейчас уже стоит рассчитывать не меньше 3 млн рублей). ОК, банк просит 20% - под него возьмем потребительский кредит (если это сделать уже после одобрения ипотеки - банк не увидит в кредитной истории изменений и одобрит такой кредит) под 10,9% годовых - 500 000, плюс 50 000 страховка при оформлении кредита, сроком на 5 лет. Ежемесячный платеж составит около 12 000 рублей (если быть точнее 11 930 рублей в месяц). И соответственно оформим ипотеку под удобный 6,5% (по сниженной ставке). Ипотека на те же 20 лет. Платеж при таких условиях будет 14 900 рублей в месяц. НО, сюда обязательно придется включить страхование жизни. Оно как правило составляет 0,5% от остаточной стоимости кредита. Включим эту сумму в наш расчет. Сумма за 20 лет составит 125 900 рублей.
ИТОГО: за ипотеку мы заплатим 3 578 640 рублей + страховка 125 900 + 715 800 за кредит на первоначальный взнос. Получается 4 420 340 рублей мы выплатим банку за 20 лет.
А если мы будет жить на съемном жилье мы только эту сумму потратим на съем - 4 320 000 рублей. Но при этом съемное жилье оно никогда не станет твоим. А выплатив банку такую же сумму мы получим в собственность СВОЁ жилье.
А теперь давайте посчитаем, сколько мы выгадаем, если берем ипотеку, и как изначально у нас есть свободные 15 000 рублей.
Сумма ежемесячного платежа первые пять лет составит 26 830 плюс добавим что мы каждый месяц будем откладывать на страховку 550 рублей. Итого 27 380 рублей. НО уже через пять лет один кредит будет закрыт и мы сможем платить ипотеку быстрее и соответственно выгадать сумму переплаты.
У нас есть свободные 30 000 рублей с которых мы платим кредиты. И при этом еще остается 2 620 свободных денег. Что будет если мы будем придерживаться ежемесячного платежа в размере 30 000 рублей. Предлагаю погасить меньший кредит. Тогда сумма с переплатой составит 677 436 рублей. Уже на 38 364 рубля меньше, чем планировалось изначально. При этом кредит погасится за 47 месяцев. И у нас высвобождается сумма в размере уже 15 100 рублей, которую также можно закидывать на погашение ипотеки. И тогда! У нас получится переплата банку 858 128 рублей. Всего будет выплачено 2 858 128 рублей. И мы выплатим ипотеку за 119 месяцев.
Итого на ипотеку будет потрачено 2 858 128 рублей, 677 436 потрачено на кредит для первоначального взноса и с учетом бОльших платежей страховка составит 70 530 рублей. Всего 3 606 100 рублей. Со сроком 10 лет. Не выгодно ли? И на примере своей квартиры, которая за один только год подорожала аж на 30% выгода, как говорится "на лицо".
Наглядный расчет на простом примере показывает, что ипотека всегда выгоднее съемного жилья. Кто-то задается вопросом: " А если не будет денег платить банку?" - мой ответ, а на съемное жилье вы же найдете деньги? Арендатор вас выгонит через месяц, если не будете платить, а с банком до полугода можно договориться. Конечно в любой квартире надо сделать маломальский ремонт - могу сказать на своем примере, в свою квартиру мы заехали имея с собой две ложки и две тарелки. Сделали небольшой ремонт и заселились. Да опять же в кредит. Но огромным бонусом всех этих расчетов, идет то, что через 10 или даже через 20 лет в собственности будет квартира. А при аренде такого никогда не случится.
