Срок давности кредитного долга – как правильно применить

Здравствуйте. Недавно ко мне обратился клиент, которому в суде отказали в применение срока исковой давности по кредитному долгу. Это старый долг по кредитному договору от 2010 года. Вначале, банк пытался с должника истребовать деньги самостоятельно. Затем поручил взыскание коллекторам по агентскому договору. Потом снова сам занялся взысканием долга, и вот, по истечении столь длительного периода времени, дошёл до суда.

В суд должник пришёл сам и не стал обращаться к юристу. Он самостоятельно изучил информацию о сроке исковой давности в интернете и понял, что такая тактика защиты как раз подходит для его случая.

Но в суде этого человека ждало фиаско. Как только начался судебный процесс, и судья дала слово ответчику – он заявил просьбу применить срок исковой давности и попросил отказать банку в иске. Но судья не приняла по внимание его доводы об истечении у банка срока для обращения в суд. Судья так и сказала – срок исковой давности не иссёк, не выдумывайте.

На следующее судебное заседание мы пришли вместе с клиентом, где уже заявили письменное ходатайство о применении срока исковой давности и ещё раз пояснили судье, что это кредит 2010 года сроком на 5 лет. Последний платёж по графику платежей был установлен в 2015 году. Срок исковой давности у банка истёк в 2018 году. Какие проблемы?

Но судью и это не убедило. «Послушайте позицию ответчика» - говорит она. И тут поднимается юрист банка и заявляет: «Срок исковой давности не истёк, так как должник в 2020 году совершил платёж в целях частичного погашения долга по договорённости с коллектором, который в то время взыскивал долг. 10 000 рублей поступило на расчётный счёт коллекторского агентства и в назначении платежа было указано – платёж по кредитному договору, а в качестве плательщика указаны данные должника. Приходный кассовый ордер, подтверждающий частичное погашение долга, находится в деле и это подтверждает, что должник прервал течение срока исковой давности, согласившись с долгом и частично оплатив его».

Тут я клиента спрашиваю: «Вы что действительно год назад платили 10 000 рублей и общались с коллектором?» Он говорит: «Нет, конечно! Коллекторы – да, доставали, звонили, приходили, но ни копейки им я не платил».

Как хитрят банки и коллекторы

И тут я вспомнил давний трюк банков и коллекторов, который они раньше успешно использовали в судах. Сотрудник отдела взыскания банка или коллектор набирает на компьютере платёжку, в которой в качестве плательщика указывает фамилию должника. С этой платёжкой приходит в банк, где производит перевод денежных средств от имени самого должника на расчёт счёт взыскателя - банка или коллекторской организации.

Дело в том, что менеджер банка проводит такой платёж без проверки паспорта плательщика при условии перевода денежной суммы менее 15 000 рублей. Я сам часто хожу в банки и плачу госпошлину за своих клиентов, от имени этих людей. То есть, банку как бы все равно: кто именно производит перевод денег – сам плательщик или постороннее лицо с его данными.

Ещё несколько лет назад кредиторы успешно применяли такой хитрый способ: переводили символическую денежную сумму за должника себе на расчётный счёт и тем самым прерывали уже истекающий срок исковой давности.

Однако, такую пагубную практику затем сломал Верховный суд, который указал на то, что проведённый даже самим должником платёж в счёт погашения части долга не приводит к восстановлению срока исковой давности, пропущенного взыскателем.

В итоге судья была вынуждена согласиться с нашей позицией, причём было заметно, что сделала она это очень неохотно.

Как в суде правильно заявить о сроке исковой давности

Какой исходя из этого примера я могу дать совет должникам, в отношении которых банки или коллекторы подают в суд за пределами действия срока исковой давности, в том числе посте того, как должники отменяют судебные приказы?

• Во-первых, если вы самостоятельно без юриста участвуете в суде, не стоить надеяться на своё красноречие и убедительное выступление в судебном процессе. Судьи, часто видя, что перед ними обычный человек, не разбирающийся в юриспруденции - не уделяют никакого внимания такому участнику процесса, не слушают его, перебивают и даже иногда хамят. Поэтому лучший вариант – заблаговременно написать письменное ходатайство о применении срока исковой давности, которое вполне легко погуглить в интернете.
• Во-вторых, такое ходатайство лучше не пытаться вручить в самом судебном процессе, а заранее или почтой заказным письмом отправить в суд, или принести за несколько дней до судебного заседания в суд и сдать в канцелярию, получив свой экземпляр с отметкой суда о принятии. Причина? Бывает так, что судья в судебном заседании отказывается принять ходатайство ответчика под различными предлогами – типа неправильно составлено, нет оснований и так далее, и возвращает его ответчику. Часто это делается специально в самом начале процесса, когда ещё не ведётся аудио-протоколирование и секретарём судебного заседания не включён диктофон. В этом случае при последующем обжаловании решения суда придётся доказывать, что Вы пытались заявить ходатайство в суде, но суд его не принял. А это будет сделать сложно!

Также надо брать во внимание и тот факт, что судьи часто бывают более благосклонны к юристам банков, чем к обычным должникам. Ведь юрист банка может чуть ли каждый день ходить в этот суд по спорам с должниками. Он может завоевать расположение судьи и даже попивать с судьёй чаёк или дарить цветы и конфеты на праздники. Поэтому в битве с банком или коллектором в судебном процессе надо всегда подкреплять свою позицию бумагой. А если судебный спор проходит далеко от вашего места проживания – надо направить в суд ходатайство о применении срока исковой давности по почте и затем следить за результатом на сайте суда или по телефону.

У вас, наверное, возник вопрос – как этот срок исковой давности в три года самостоятельно правильно рассчитать и от какой даты он исчисляется: от даты последнего платежа по кредиту, даты окончания кредитного договора или последней даты из графика платежей? Об этом я более подробно рассказывал в одном из своих видео. Рекомендую посмотреть его, если для вас актуален этот вопрос:

Если Вы нажмете на 🤍 и поделитесь этой публикацией в своих соцсетях - я буду Вам очень благодарен!

🈴 Подписывайтесь на мой Дзен-канал. Читайте правовые, экономические новости и юридические советы. На канале 50 000 подписчиков.

📺 Посмотрите мой Ютуб-канал. Смотрите юридические советы для кредитных должников. На канале уже 160 000 подписчиков.

🔄 А этой моё сообщество ВКонтакте. На нём удобнее общаться. Пока 5 000 подписчиков, но я стараюсь.