Размышления про инвестиции.
В последние недели среди комментариев я замечаю вопросы и даже рекомендации (они как правило от тех, кому не нравятся мои статьи) - перестать маяться глупостью и бросить инвестирование. Мол суммы мелкие, сам я тупой, и выбор акций у меня неправильный - жить мне без пассивного дохода до самой смертушки.
Частично вопрос этот я начинал обдумывать в (назовем их так) "трилогии" статей Инвестиции: жить здесь и сейчас или инвестировать в светлое будущее. Если кто пропустил или присоединился к блогу недавно, то они по ссылкам: (часть 1), (часть 2), (часть 3).
В целом, я понимаю и принимаю наличие на рынке акций и направлении инвестирования совершенно разных стратегий, инструментов, задач и целей, многие из которых мне (по разным причинам) не подходят, и я их даже не рассматриваю. Я не говорю, что они неправильные, или что я тут самый умный и все правильное только у меня. Нет. Каждый волен выбирать и достигать своих целей любыми подходящими и приемлемыми именно для него путями. В том числе совершать свои ошибки и достигать своих побед и успехов. Это все опыт.
Просто за время наблюдения и ознакомления с данным миром инвестиций я лично для определился и четко выбрал конкретную стратегию, как я хочу и буду достигать своих целей. С которыми тоже определился и даже прописал, чтобы мир был на моей стороне и помогал в их достижении. Ага, цель должна быть конкретной и зафиксированной.
У вас могут быть другие цели, интересы, возможности, инструменты. И это - ваше право и только ваш выбор. Это как путь из точки А в точку В. Допустим, из крупного регионального города в Москву. Когда я ехал в Москву в 2015, в разгар кризиса, и не имел много свободных денег, мой маршрут был сложен, но дешевле, чем прямой самолет. Сначала я ехал на автобусе (это 3 часа) до Казани, регионального центра. А вечером был ночной поезд (12 часов) до Москвы. А дальше еще на метро с пересадкой до точки временного проживания в самой Москве. Кто-то мог полететь самолетом, которые сильно дороже и в разы быстрее. Кто-то мог поехать на личном авто или даже на междугороднем автобусе (от Казани он идет порядка 20 часов). А в теории летом можно было даже на велике, если времени полно, а денег совсем нет.
Кстати, вчера была новость, что какой-то мужчина, который боится летать на самолетах (вот, например, нередкая причина, почему люди не летают, а ездят поездами), заказал такси из Москвы в Хабаровск. На мой взгляд - такое себе решение и так себе поездочка. Как по времени, так и по деньгам. Но про страхи мы тоже уже обсуждали, что у каждого они свои.
В итоге народ не инвестирует в акции в том числе и потому что:
- это все лохотрон, кинут, бумажки обнулят, останусь ни с чем как было с МММ. А еще ЮКОС, а еще, а еще, а еще;
- везде пишут, что 95% пришедших на фондовый рынок теряют все свои деньги (но мы-то с вами знаем, кто эти 95%)
- у меня нет денег, там нужно сразу миллион; какой смысл покупать акции на 10.000 рублей;
- мне сначала надо машину, квартиру, жену, детей, отдать их в элитные школу-садик-универ, потом деньги на их свадьбу, на их ипотеку. И когда встанут на ноги, вот тогда можно инвестировать,
в похоронные. - все равно всех кинут. Правительство, америкосы, нефтяные магнаты и олигархи поменяют всю систему, отменят дивиденды, отключат SWIFT, отберут загранники и всех чипируют. И будут МРОТ перечислять на чип в башке, а все сбережения и инвестиции отберут и поделят (прям 17й год наоборот: министры и правительство из Зимнего дворца с чипами штурмуют окрестные питерские деревни и сельские избы). Ужас.
- долгосрочные инвестиции - это ж долго. 10-20 лет жизни вникуда, а тусить и тратить деньги (
и новый айфон) хочется уже сейчас! А до пенсии я может вообще не доживу; - ну и так далее, в интернете можно найти сотни причин и страхов, почему инвестировать не имеет смысла.
Что я могу сказать на это все. Это все пессимистичные сценарии. Если их развивать и утрировать, то через 2-3 года между Китаем и США начнется ядерная война, куда подключится Европа, Польша нападет на нас, мы нападем на все свободные страны бывшего СССР. Турция и лично Эрдоган на лошадке нападет на бывшие территории Османской империи. Ядерная Индия нападет на ядерный же Пакистан, плюс бабахнет по Китаю в районе спорных территорий. А Китай даст отпор и между делом высадится на Тайвань. Ну, ребят, это все, Третья Мировая. В этом случае всему МИРУ однозначный капец. А не только инвестициям и сбережениям.
Любые другие страшилки - они могут произойти, а могут не произойти. Помнится мне лет так около 30 назад СССР развалился. Огромная страна со своей спецификой, экономическим, политическим и социальным строем. Рухнуло все, включая экономику. Да, пострадали все, в том числе и мои родители. Поделюсь нашей семейной историей, кстати, связанной со Сбербанком, чьи акции я, о ужас, покупаю и даже включаю их в основную дивидендную стратегию.
В 1987 году, когда родился мой младший брат, родители открыли нам с братом 2 сберкнижки в советском Сбербанке. Советское время, Перестройка, новые веяния. Все такое, обнадеживающее. Иэххх, заживем.
По подсчетам и планам выходило, что к 18-летию каждого из нас на этих сберкнижках должно накопиться СТОЛЬКО ДЕНЕГ, что хватило бы даже на новую Волгу (автомобиль такой был, советского бизнес-класса). Мне 18 лет исполнилось в 2000 году (ага, это уже после 1998 года). Но с книжкой и накоплениями вот вышла засада...
После всех известных экономических и не только событий, в конце 1995 ТЕ советские деньги и вклады обесценились настолько, что смысла их держать не было уже никакого. В итоге отец снял все "сбережения". И нам с братом на новый, 1996 год купили... купили нам с братом... новый год, напоминаю, Волга, все дела... Купили по 1 СНИКЕРСУ!. Есть семейное фото и закрытые банковские книжки, мама любит хранить раритеты...
Вот так разбились инвестиционные мечты. И что теперь? Ложиться в гроб и помирать? До конца жизни вспоминать: "аааа, проклятые буржуи и банкиры, сперли мою Волгу"? А чем это поможет в жизни?.. Да ничем. Только кортизол в крови повысится и ухудшит состояние организЬмы.
Вот и стоит выбор: или что-то делать, планируя и надеясь (а куда без веры-то, это ж долгосрок) на светлое будущее. Или ничего не делать и пустить на самотек.
В этом случае я просто буду катиться по наклонной. Да, сейчас я достаточно здоров и достаточно хорошо получаю. Обмениваю часы жизни на купюры в конце месяца. Но мы все не молодеем. А мой возраст уже близится к 40. Еще лет 5-10, и я, скорее всего, стану неинтересен большинству работодателей. Можно покопаться на Дзене, где полно разных статей, как люди пытаются устроиться на нормальную или даже просто адекватную работу в 50-60 лет, причем в разных регионах страны. И их не берут никуда, кроме Пятерочки.
Получится, что лет через 10 мои финансовые доходы начнут падать. А цены и сейчас растут (привет, бензин и грядущий мотосезон). Если я лишусь текущего (на то время) места работы, то я перестану получать деньги. Совсем. И на что мне жить?.. В Пятерочку или сторожем в детский садик (а еще не устроишься туда) - что-то не хочется.
Вывод: надо что-то делать и менять. Уже сейчас. Лучшее время для начала инвестиций я уже упустил - это 2009 год и далее. Легендарная история про цены акций и дивиденды Сбербанка известна, наверное, всем долгосрочным инвесторам. Но, как говорят мудрые и успешные в инвестициях люди: "Лучшее время для начала инвестирования было вчера, но оно ушло. Второе лучшее время - сегодня."
Я для себя вижу вот такие возможности, если я продолжу инвестировать:
- Финансовая дисциплина. Раньше, всего полгода назад, я тратил 100% зарабатываемых денег. При этом не жил прям шикарно, меня не было в списках Forbes. Я просто покупал то, что мне было не особо и нужно. И оставался без наличных денег и каких-либо сбережений. Сейчас я лишь сократил ненужные расходы и при этом не стал жить хуже. Но появились свободные деньги.
- Новое хобби. Ага, инвестиции и все, что связано с акциями - уже превратилось в хобби. Смотрю ролики, читаю статьи. Нет, без фанатизма. Я успеваю и путешествовать по России (пока границы закрыты), и развлекаться, и читать книги, и даже вести блог. Сейчас еще мотосезон после майских планирую открыть.
- Пассивный доход. Даже с моего небольшого количества акций на сумму 350.000 рублей, за апрель и май я планирую получить порядка 17.000 рублей дивидендов (по расчетам на имеющихся данных). В месяц за съемную квартиру я плачу 25.000 рублей. Получается, что больше половины суммы в 1 из месяцев я смогу закрыть поступившими дивидендами. Ведь уже неплохо? Но я, конечно же, буду их реинвестировать и создавать магию сложного процента. На будущее.
- Растущие дивидендные выплаты. Если я смогу придерживаться графика 1 млн рублей инвестиций в акции в течение каждого года, то при условной дивидендной доходности 10%, после первого года я буду дополнительно получать 100.000 рублей в год. После второго 200.000 рублей в год. Думаю, математика понятна. Т.е. при каких-то необходимостях (допустим, потеря работы), эти деньги могут помочь мне дополнительно переждать непростые времена. Заметьте, что всего через 5 лет (в принципе, такой себе, приемлемый среднеплановый срок) на шестом году я получу уже под 0,5 млн рублей дивидендов в течение года. Лично меня это вдохновляет и мотивирует.
- Денежная страховка. Даже если вдруг все компании единовременно отменят выплату дивидендов, то как вариант - продать все акции (понятно, что цена упадет, может даже в 2 раза), и останется сумма в несколько миллионов рублей. Если ее вывести, то вполне можно использовать либо для покупки жилья в регионах, либо просто как финансовые сбережения для экономного проживания. Это все равно лучше, чем 0, про который я писал выше, если ничего не делать и никак не инвестировать.
Так что, каждый может взять в руку череп Йорика из Гамлета и задать себе серьезнейший стратегический вопрос: To be or not to be?
Ну а дальше по обстоятельствам и возможностям. Или быть, или не быть.
Как обычно: в этой статье нет рекламы или призывов инвестировать что-либо или куда-либо. Статья содержит мысли автора по компаниям, находящимся в его инвестиционном портфеле. Не является рекомендацией или прогнозом.
