10 января 2021 года вступили в силу поправки к Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Принятые поправки ужесточили контроль за снятием и переводом крупных сумм. Смогут ли теперь граждане свободно оперировать своими средствами, покупать и продавать недвижимость, делать переводы внутри страны и за ее пределы. Расскажем об этом в нашей статье.
Не знаете куда вложить свои средства? Заполните анкету на сайте IndexPro и получите крупнейшую базу всех инвестиционных проектов.
Какие операции подлежат обязательному контролю
Под пристальное внимание контролирующих органов попадут исключительно масштабные денежные операции. Обычным гражданам, совершающим переводы на небольшие суммы или оплачивающим покупки в интернете, не стоит беспокоится. Такие операции не вызовут подозрений и не будут подвергаться никаким проверкам.
В обязательном порядке подлежат контролю:
- снятие, зачисление или перевод со счета на счет сумм, превышающих 600 тыс. руб.;
- почтовые переводы на сумму свыше 100 тыс. руб.;
- снятие средств со счета мобильного оператора на сумму свыше 100 тыс. руб.;
- перечисление денег за покупку или продажу недвижимости на сумму свыше 3 млн. руб.;
- выплаты выигрышей от азартных игр;
- списание средств по договорам лизинга (финансовая аренда);
- операции по открытию и закрытию электронных кошельков.
С 1 октября 2021 года вступят в силу изменения относительно критериев оценки сомнительных операций. По новым правилам подробной аналитике подвергнутся все активные счета физических и юридических лиц. Банки-операторы будут работать в режиме повышенной нагрузки, что может привести к коллапсу рисковых подразделений. Появится вероятность блокировок даже вполне благонадежных счетов.
Какие новые признаки попали в перечень сомнительных операций
Перечень сомнительных сделок расширился на несколько пунктов:
- покупка цифровых валют и другие операции, связанные с цифровыми активами;
- частые заграничные переводы от разных лиц одному физическому лицу;
- частые переводы с одного и того же электронного кошелька или банковской карты.
Как изменился финансовый мониторинг операций на сумму свыше 600 тыс. рублей
Лимит в размере 600 тыс. руб. действовал и до принятия новых правил контроля за снятием и переводом денежных средств. Новые требования большей частью направлены на контроль сомнительных операций, идущих в обход банковской системы. Таким образом планируется предотвратить мнимые сделки и уклонение от уплаты налогов. В банках по-прежнему будут действовать ограничения на предельный размер снимаемых сумм.
Напоминаем, что речь идет исключительно о крупных суммах, превышающих барьер 600 тыс. руб. В тех случаях, если у контролирующих органов возникнет вопрос: откуда у клиента средства на покупку валюты или ценных бумаг, – придется предоставить документально подтвержденные сведения об источнике дохода, к примеру, от продажи личного автомобиля или дачного участка.
По сделанному ранее заявлению главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, не идет речь о блокировке подобных операций. Просто при необходимости информация о таких операциях будет передаваться на рассмотрение и анализ в Росфинмониторинг. После предоставления клиентом подтверждающих документов – договора дарения, купли-продажи или доказывающих получение наследства – дополнительных вопросов со стороны контролирующего органа не возникнет.
Что еще попадет под надзор Росфинмониторинга? Узнайте в полной версии нашей статьи.
Контроль за операциями на сумму свыше 3 млн. рублей
Все операции на сумму от 3 млн. руб., связанные с покупкой или продажей недвижимости, будут находиться под строгим контролем Росфинмониторинга. Информация о подобных сделках будет поступать в контролирующие органы из всех возможных источников: от нотариусов, из банков и риэлтерских служб. Столь внимательное отношение к сделкам с недвижимостью обусловлено необходимостью отследить возможные попытки продать недвижимость по заниженной цене, заплатить меньше налогов и получить максимальную прибыль.
В перечень операций, подлежащих контролю при превышении барьера в 3 млн. руб., попадают также платежи по аренде и лизингу, ипотечные платежи. Так, к примеру, если заемщик по ипотеке досрочно погасил кредит на сумму, превышающую 3 млн. руб., он попадает под в зону внимания Росфинмониторинга. Досрочное погашение кредита само по себе не является нарушением, но вызывает вопрос об источнике денежных средств, дающем такую возможность.
И еще один важный нюанс – контроль за денежными операциями осуществляется нарастающим итогом. Независимо от размера отдельных сумм, как только будет достигнута отметка в 3 млн., банк передаст сведения о таком клиенте в контролирующие органы.
