В России планируют продлить программу льготной ипотеки на новостройки – об этом заявил премьер-министр Марат Хуснуллин. Он отметил, что программу продлят до 2024-го года, но «не планируют ее бросать» и после. Однако, появятся некоторые ограничения – сформировать их перечень обещают до 31 марта 2021-го года. Сама программа пока действует до июля.
История льготной ипотеки
Изначально льготная ипотека стала правительственным решением в рамках ликвидации кризисной ситуации, возникшей на фоне пандемии 2020-го года на рынке недвижимости. В апреле, в разгар локдауна, президент Владимир Путин поручил запустить систему ипотечных займов с пониженной ставкой 6,5% в случае приобретения гражданами РФ квартир в новостройках. Условия такие:
· Внесение первоначального взноса в размере 15%;
· В Москве и Петербурге, а также в Московской и Ленинградской областях сумма кредита – не более 12 миллионов рублей, в иных регионах – до 6 миллионов рублей.
Льготная ипотека предполагалась как временная мера – она должна была действовать до 1 ноября 2020 года, однако позже ее продлили до 1 июля 2021-го года.
Следствием ввода новой схемы привлечения ипотечных средств стал небывалый спрос на первичную недвижимость. Как итог – цены на квадратный метр в ЖК эконом-, комфорт- и бизнес-классов в Петербурге выросли на 25%, а по стоимости элитного жилья Северная столица и вовсе вошла в десятку самых дорогих городов мира (по версии Prime International Residential Index Петербург переместился с 61 на 8 место). В декабре 2020-го года Путиным было поручено разобраться с необоснованным ростом цен. При этом он отметил, что скачок произошел, так как все участники рынка увидели, что выделяется действительно большое количество кредитных средств.
Центробанк, в свою очередь, выразил свою обеспокоенность возможностью появления ипотечного «пузыря» (с аналогичной проблемой столкнулись коллеги из США в середине нулевых годов – до этого момента ипотека с легкостью раздавалась всем желающим, однако не все получившие займ имели реальную возможность своевременно вносить платежи). Эльвира Набиуллина призвала как можно скорее свернуть программу в некоторых регионах, оставив ее только там, где она действительно необходима, а также в тех регионах, где имеется дефицит первичного жилья, а большого роста цен на него не наблюдается – по ее мнению, с помощью такого инструмента как льготная ипотека в регионы можно привлечь новых застройщиков. Глава ЦБ подчеркнула, что целью льготной схемы кредитования должно быть не перегревание рынка недвижимости, а увеличение доступности жилья.
Изменение программы: что ждет заемщиков?
Пресс-секретарь президента Дмитрий Песков в рамках обсуждения возможного продления льготной программы отметил, что Кремль видит не только негативные последствия новой схемы, но и положительное ее влияние на экономику страны. Таким образом, обсуждается возможность, продления программы до 2024-го года, а возможно и дольше. Однако, как отметил представитель власти, в саму программу точно внесут изменения. Какие именно, пока неизвестно, однако очевидно, что они могут коснуться регионов выдачи, процентной ставки и размеров займов. Владимир Путин поручил, в частности, пересмотреть (в сторону понижения) процентную ставку льготной ипотеки для семей с двумя и более детьми. Все предложения должны быть представлены президенту до 31 марта.
Сейчас у заемщиков еще есть шанс получить льготную ипотеку по старым требованиям. Такая возможность сохраниться до 1 июля, однако нужно иметь ввиду, что некоторые банки могут изменить правила получения, не дожидаясь лета.
Новые правила льготной ипотеки в Сбербанке
Основной банк страны уже успел внести изменения в правила привлечения займа по льготной ипотеке. Максимальный срок кредитования увеличен с двадцати до тридцати лет. Планируется, что такой шаг позволит заемщикам уменьшить размер обязательного платежа и снизить финансовую нагрузку. По словам представителя Сбербанка, за время действия льготной ипотеки ей уже успели воспользоваться более двухсот тысяч семей по всей России – более того, он отметил, что сегодня 90% ипотечных сделок осуществляются с применением льготной пониженной ставки.
Еще два нововведения несут скорее негативный окрас. Теперь в качестве первоначального взноса нельзя использовать материнский капитал – возможно, ситуация изменится после опубликования кабмином новых норм программы, принятых на законодательном уровне. Еще один момент – чтобы самозанятый, зарегистрированный в сервисе «Свое дело» от Сбербанка, мог воспользоваться льготной ипотекой, он должен внести минимум 50% от общей стоимости жилья. Чтобы получить ипотеку по стандартной ставке, он должен внести минимум 30%. Впрочем, для самозанятых это не такая плохая новость – ипотека для этой группы граждан еще недавно и вовсе была недоступна, сегодня же вероятность одобрения при выполнении всех условий довольно высокая.
Среди аккредитованных Сбербанком жилых комплексов можно найти несколько сотен объектов СПб и Ленобласти. В том числе, это и ЖК «Солнечный город», «Зеленый квартал», «Чистое небо» от Setl City , ЖК «Цветной город» от ЛСР, ЖК «Геометрия» от Инвестторга, ЖК «Ренессанс» от AAG , ЖК «Полис Приморский» от «Полис Групп», ЖК «Приневский» от ЦДС, ЖК «Огни Залива» от «БФА-Девелопмент», ЖК «Галактика» от «Эталона», ЖК «Питер» от концерна «Питер», МЖУ «Любоград» от КВС, ЖК «Ойкумена» от «Ойкумены», ЖК New Time от РСТИ и многие другие.
Центробанк запланировал эксперимент с «зеленой» ипотекой
Еще одна программа, которая может объединиться со льготной ипотекой – система «зеленого» кредитования. В 2021-м году руководство Центробанка пообещало дать определение таким терминам как «зеленый дом», «зеленая квартира» и «зеленая ипотека». Схема только недавно появилась в мировой практике, но с учетом роста популяризации энергоэффективных систем строительства и повышения озабоченности граждан и правительства экологическими проблемами, вполне реально, что она станет весьма востребованной в ближайшие годы.
Основной задачей «зеленой ипотеки» станет стимулирование покупки недвижимости в ЖК с высоким уровнем электроэффективности. Для этого Центробанк планирует снизить ставку для таких объектов (а также для объектов, которые приобретаются для дальнейшего ремонта и повышения класса энергетической эффективности). С июня 2020-го года в РФ действует новый государственный стандарт, который позволяет обустраивать «зеленые» крыши, применять современные технологии для обустройства этих пространств.
