Вы знаете, что откладывать деньги на будущее очень важно. Но знаете ли вы лучшие стратегии для решения как сбережений, так и инвестиций в ближайшие годы?
Есть некоторые ключевые различия между сбережениями и инвестициями, но они также могут быть сделаны одновременно. А это значит, что вам не нужно выбирать что-то одно.
Экономия и инвестирование: в чем разница?
Хотя экономия может помочь вам достичь краткосрочных целей (планирование отпуска) и даже некоторых долгосрочных целей (покупка дома), обычно считается хорошим подходом, если ваша финансовая цель может быть достигнута за 5 лет или меньше. Деньги, которые вы кладете на сберегательный счет, более ликвидны, чем деньги, которые вы вкладываете в инвестиции.
Инвестирование, с другой стороны, может помочь вам достичь даже более долгосрочных целей, таких как выход на пенсию или оплата фонда колледжа для ваших будущих детей или внуков. Вы также получаете возможность комбинировать , что происходит, когда вы реинвестируете прибыль от инвестиций, чтобы потенциально генерировать больше прибыли.
Когда дело доходит до инвестирования, главное-терпение. Некоторым видам инвестиций может потребоваться больше времени для созревания, и могут возникнуть издержки или штрафные сборы, связанные с продажей или изъятием денег из инвестиций до того, как они достигнут срока. Другие более востребованы, но вы можете не захотеть продавать во время спада рынка.
Как работают сберегательные счета
Экономия - это вариант с меньшим риском и меньшей доходностью. Сбережения могут поступать в виде депозитного сертификата (CD), счета денежного рынка или более традиционного банковского сберегательного счета.
Если вы вносите деньги и оставляете их на сберегательном счете, они со временем будут накапливать дополнительную ценность, хотя, как правило, по более низкой ставке, чем те инвестиции, которые потенциально могут обеспечить. Вы соглашаетесь позволить банку хранить ваши деньги какое-то время (иногда определенное количество времени; иногда бесконечно, как со Сберегательным счетом). В свою очередь, банк дает вам процент от этих денег.
В общем, рекомендуется начинать создавать сбережения до того, как вы погрузитесь в инвестирование, особенно в качестве защиты от неожиданных затрат. Сорок процентов взрослых американцев говорят, что они не могли бы покрыть непредвиденные расходы, превышающие 400 долларов, не продавая что-то или не занимая деньги.
Все, что угодно, от замены ноутбука до внезапного увольнения с работы, может поставить вас под угрозу того, что вы не сможете позволить себе ежемесячные платежи, такие как арендная плата, ипотека или оплата автомобиля.
Эмпирическое правило состоит в том, чтобы иметь по крайней мере шесть месяцев вашего семейного дохода, отложенного в Вашем "чрезвычайном" фонде. Если шесть месяцев кажутся пугающими, начните с трех месяцев и увеличьте свои сбережения.
Сберегательные счета ключевые итоги:
- Создайте свои сбережения до того как начнете инвестировать
- К вашим деньгам будет легче получить доступ, и это более низкий риск, чем в инвестировании
- Как правило вы получаете более низкую норму прибыли, чем в инвестициях
Как работает инвестирование?
Существует много видов инвестиций: акции/облигации/взаимные фонды/ETF и недвижимость - вот несколько примеров. Хотя вы можете покупать и продавать эти активы в любое время, лучше подходить к ним как к долгосрочным инвестициям, чтобы получить наилучший потенциал для роста.
Хороший способ начать инвестировать -это открыть пенсионный счет. Если у вас есть доступ к спонсируемому работодателем пенсии, проверьте, предлагают ли они соответствующие взносы. Это означает, что на каждый рубль, который вы вносите в свою пенсию, ваш работодатель тоже вносит определенную сумму - обычно до определенного предела.
Пенсионные счета, как правило, состоят из смеси инвестиционных типов, таких как акции, облигации и взаимные фонды. Вы можете либо установить свое собственное соотношение этих типов инвестиций, либо выбрать целевой фонд, который представляет собой инвестиционный микс, оптимизированный для вашей предполагаемой даты выхода на пенсию.
Например, если вы близки к выходу на пенсию, ваш инвестиционный микс часто будет включать активы с меньшим риском, если вы молоды, то вы можете взять на себя больший риск, так как у вас будет больше времени и вы сможете обойти любую волатильность.
Инвестирование, итоги:
- Воспользуйтесь пенсионным планом, спонсируемым вашим работодателем, если таковой существует
- Потенциально предлагает более высокую норму прибыли в течение длительного периода времени
- Если рынок примет удар (падает или растёт), это заденет и ваши инвестиции
Здоровое финансовое будущее предполагает как сбережения для достижения целей в краткосрочной перспективе, так и инвестиции для долгосрочного роста. Независимо от вашего финансового положения, начните думать об обоих вариантах сегодня, как вы планируете на завтра.
