В финансовом мире произошло немало технологических достижений. Для удовлетворения этой потребности была даже создана ответвленная отрасль, получившая название финтех.
Здравствуйте уважаемые подписчики и гости канала!
Этот прогресс подразумевает, что рынок стремительно движется к безналичному обществу. Появление кредитных карт и даже криптовалют дополняет это явление.
Банковская индустрия определенно продвинулась от древних практик бартера или обмена товарами к совершению сделок виртуально. Теперь цифровые банки предоставляют потребителям возможность делать все онлайн – от создания счета до внесения и снятия денег.
Независимо от того, являетесь ли вы заядлым инвестором или редким пользователем банка, вы должны быть в курсе последних тенденций в отрасли, чтобы определить возможности для роста.
1. Открытие цифрового счета
Будучи высокорегулируемым институтом, банки изо всех сил старались идти в ногу с технологическим прогрессом. Традиционное для тех лет личное присутствие в банке и заполнение документов, не позволяло захватить интерес молодого поколения.
К счастью, эта проблема была решена с помощью процесса открытия цифрового счета (DAO). По сути, это позволяет потребителям создавать профиль в выбранном ими банке через свои смартфоны, не заходя в физическое учреждение.
Кроме того, заявка может быть заполнена в течение нескольких минут, а не часов или дней. Это несколько основных функций, используемых в системе DAO:
- Верификация ID – процесс аутентификации сделан беспроблемным для потребителей с помощью технологии AI-powered. Теперь можно просто сфотографировать себя и свое действительное удостоверение личности, что, как правило, является единственным требованием, необходимым цифровым банкам.
- Интерактивные формы – вы можете раскрыть свои личные данные в банке через защищенный веб-сайт. Интерактивные формы полезны для сбора данных потенциальных клиентов и ориентирования их на тип информации, которая нужна, с помощью вопросов с множественным выбором и тому подобного.
- eSignatures – этот компонент добавляет уровень безопасности для заключения сделки с банком. С помощью этой технологии клиенты могут использовать свои руки или Стилусы для подписи на своих смартфонах и завершения процесса подачи заявки.
2. Искусственный интеллект
Как уже упоминалось выше, искусственный интеллект (ИИ) полезен в процессе проверки личности. Помимо этого процесса, ИИ определенно повысил конкурентоспособность банков во всем мире.
Во-первых, он улучшил взаимодействие потребителей с финансовыми учреждениями за счет персонализации. Банковские услуги, такие как мониторинг истории вашего счета, перевод средств между связанными счетами, управление вашим портфелем и проверка статуса ваших кредитных запросов, - все это использует ИИ.
Таким образом, банки теперь могут предоставлять более качественные продукты и услуги, настраивающиеся в соответствии с потребностями и предпочтениями клиентов, а также их покупательскими привычками.
Кроме того, ИИ также полезен для прогнозирования будущих результатов и тенденций. Эта технология может помочь проанализировать поведение потребителей в прошлом. Таким образом, банки теперь могут принимать более эффективные решения о направлении своего предприятия.
3. Big data
Большие данные - это большой объем информации, которую бизнесу приходится ежедневно просеивать и расшифровывать. Тем не менее, важен не объем данных, а решения, которые банки используют для их правильной и быстрой обработки.
Например, операции с кредитными картами, денежные переводы и банкоматы требуют больших данных. Они обычно поступают из нескольких источников, таких как электронная почта, приложения, мобильные устройства, серверы и базы данных.
Подобно ИИ, большие данные играют важную роль в персонализации опыта потребителей. Информация, предоставляемая этой технологией, позволяет лучше узнать своих пользователей. С помощью этого сервис может доставить им больше пользы.
4. Блокчейн
В то время как криптовалюты, такие как Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) и Litecoin (LTC), сумели создать децентрализованную систему обмена средствами, технология blockchain, характеризующая их, может быть полезна для традиционных финансовых институтов.
Банки могут извлечь выгоду из этого развития за счет более быстрой обработки платежей и, в то же время, снижения стоимости процедуры. Когда банки примут технологию блокчейн, они смогут устранить необходимость в проверке через сторонние источники.
Расчистка и урегулирование могут двигаться быстрее, чем черепаший темп, в котором они находятся сейчас, который все еще включает в себя множество процессов согласования между различными институтами. Это значительно ускорит время обработки как местных, так и глобальных банковских переводов.
Технология блокчейн также может ускорить процесс бухгалтерского учета и аудита. Автоматизировать эти отрасли было довольно сложно. Такое развитие событий может сделать соблюдение требований более простым и упорядочить систему бухгалтерского учета.
Таким образом, вместо хранения отдельных записей через квитанции о транзакциях, банки могут вводить свои транзакции прямо в совместный журнал. После этого записи в реестре будут распределены таким образом, чтобы каждый участник мог иметь обновленную копию записей.
5. Облачные вычисления
Облачные вычисления - это доступность вычислительных услуг, таких как приложения, хранилища и вычислительные мощности, именно тогда, когда они необходимы. Это ценно в любой отрасли для повышения эффективности.
В банковском деле технология помогает обрабатывать большие данные для обеспечения безопасности транзакций и бесперебойного обслуживания клиентов.
Она способствует конфиденциальности, целостности и доступности информации в Интернете. Такие сервисы, как платежные шлюзы, цифровые кошельки, а также онлайн-переводы средств и платежи, максимизируют облачные вычисления.
6. Кибербезопасность
В банковском мире существует огромная потребность в безопасности. В конце концов, вся индустрия имеет дело с конфиденциальной финансовой и личной информацией, которая может иметь реальные последствия для потребителей, если их данные когда-либо будут скомпрометированы.
Это еще более важно для банков, чтобы удвоить свою оборону, так как хакерам нужно только найти одну слабость в системе, чтобы проникнуть во всю систему. К счастью, существуют специализированные программы для банков, которые могут помочь им укрепить свое сопротивление.
7. Роботизированная автоматизация технологических процессов
Автоматизация - это благо в банковском деле. Как уже говорилось ранее, этот сектор ежедневно получает большие данные. Традиционно эффективность, которую требует этот процесс, предполагает привлечение большего числа людей для просеивания и классификации информации.
К сожалению, это привело лишь к экспоненциальному росту количества ошибок, допущенных вручную при выполнении скучных повторяющихся задач. Роботизированная автоматизация процессов (RPA) решает эту проблему, предоставляя механическую поддержку для утомительных действий, таких как отправка форм и выполнение ожидающих запросов.
Роботы, извлекая данные нового клиента из входных форм, распределяют их в различные хост-приложения, что делает процесс безошибочным и эффективным по времени.
Стоит отметить, что банковское дело значительно эволюционировало с первых дней своего существования. Теперь этот процесс стал более доступным и удобным благодаря технологическим достижениям, а польза снижения потенциальных рисков для потребителей очевидна.
Разобраться в вопросе технологии блокчейн поможет статья "Что такое "blockchain", и стоит ли оно внимания?", а в целом понятие современных тенденций стало неотъемлемой частью нашего мира. Сэкономить время и энергию может умение считывать и извлекать необходимую информацию.
