Доброго времени суток друзья! В марте 2020 года приобрел в ипотеку малосемейку на 10 лет. С того времени прошло уже чуть больше года и я стараюсь быть в курсе изменений в этой области. Сегодня поговорим о критериях которые помогут снизить ставку по ипотечному кредиту. Приятного чтения!
Оформляя ипотеку на кругленькую сумму например в 2,5 миллиона рублей и срок в 15 лет, процентная ставка по кредиту играет решающую роль т.к. снижение ставка допустим на 1% с 10% до 9% за это время выльется 118133,2 р. уже существенно я так думаю. ДАвайте рассмотрим варианты которые помогут снизить для вас % по ипотечному кредиту. А после вы уж решите каким способом воспользоваться для снижения % ставки.
Ипотека на жилье в новостройке
Жилищный фонд нашего государства потихоньку обновляется на новостройки, а старое вторичное жилье сносится. И вот чтобы простимулировать покупателей и застройщиков государство помогает помогает такой программой. Покупка жилья в новостройке поможет снить процентную ставку от 1% до 1,5%.
Подтверждение дохода справкой 2 - НДФЛ
Во многих банках без этой справки вообще ничего не начинается, но все же в некоторых банках могут предоставить и без неё. Банк для такого, чтобы быть уверенным в своем клиенте запрашивает справку от доходах. Предоставив эту справку вы снизите эту ставку примерно на 1% -2% все зависит от банка.
Покупка жилья у партнёра
Многие банки работают с партнерами. Допустим банк участвует в долевом строительстве любо выделил деньги застройщику. Вы можете запросить список аккредитованных банком проектов. Такой вариант скидки поможет снить ставку примерно на 0,2%.
Банк в котором вы получаете зарплату
Обратившись за кредитом в зарплатный банк можно рассчитывать на снижение ставки от 0,2% до 0,5%.
Страховка
По законодательству беря ипотеку необходимо чтобы жилье было полностью застраховано от рисков, что под собой это подразумевает: объекта недвижимости должен быть застрахован (эта процедура обязательна), страхование жизни и трудоспособности (при желании), страхование риска утраты права собственности на предмет ипотеки (при желании на 3 года с момента оформления права собственности только для вторичного жилья). Всю информацию по страховке вы можете узнать у страховой компании.
Если ваша квартира находится еще на этапе застройки то собственно страховать пока нечего, но как только передадут ключи нужно будет оформлять страховку.
Так вот в зависимости от того будет страховка или нет изменится процентная ставка на 1% приблизительно, а может и на больше в зависимости от банка.
Если на начальном этапе страховка практически везде обязательна, то в процессе пользования кредитом вы сможете отказаться от этой услуги. Например в моем случае сейчас ставка 8,99% и если я откажусь от страховки ставка вырастет до 10.11%.
Так же советую вам взять в банке список аккредитованных страховых компаний и пройтись по ним посчитать сколько будет стоить ваша страховка. Не ведитесь на предложения страховки от банка там как правило дороже лучше потратьте некоторое время и выберите вариант удобнее для вас.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Государство предоставляет льготную ипотечную программу для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй, третий и последующие дети.
В первые три года ставка будет около 6% годовых. Далее ставка изменится и будет варьироваться от курса ставки ЦБ + 2 %. На сегодняшний день ставка 4,5% +2 = 6,5%. И это надо учитывать при взятии такой программы т.к. допустим еще пару месяцев назад ставка ЦБ была 4,25%, а раньше она было и около 10% так что не забываем про это.
Первоначальный взнос
Размер первоначального взноса играет немаловажную роль, чем он больше тем быстрее вы выплатите долг и меньше будет процентная ставка. На своем опыте могу сказать что я предоставил только 10% первоначального взноса и ставка увеличилась из-за этого на 1%.
Вывод
Вот такой ликбез по снижению ставки получается у нас сегодня. Хотел бы посоветовать хорошенько проанализировать все возможные варианты, обойти несколько хороших крупных банков и уже после принять взвешенное грамотное решение. Выбирайте более низкий процент, и даже если вы являетесь в каком-то банке зарплатным клиентом и он вам снижает за это немного ставку, это не гарантирует, что у него сейчас самая низкая ставка (быть может так что вы рассчитайте у него участие в нескольких пунктах, допустим предоставите справку и зарплатным клиентом будете и покупаете в новостройке, а в соседнем банке все равно окажется дешевле).
Не ленитесь. Потраченное время вернется к вам сэкономленным рублем.
Спасибо что дочитали. Хорошего вам дня (или какой у вас там час), удачных решений и всего доброго…
Оставляйте свои комментарии, участвуйте в обсуждении для меня это важно. Если все понравилось ставьте лайк и подписывайтесь на мой канал ЗДЕСЬ чтобы не пропустить новые публикации.
