Самые интересные и полезные статьи о заработке в интернете: https://smartguidess.com
13 октября 2020 года Центральный Банк России опубликовал доклад «Цифровой рубль». В этом документе была пометка «для публичных консультаций». Главный регулятор страны на 48 страницах описал свое представление о концепции создания первого государственного криптоактива. Крайне важно понимать, что стало причиной появления данной инициативы и какова специфика данного проекта.
SMARTGUIDE тщательно проанализировал всю доступную информацию из открытых источников, которая касается темы запуска цифрового рубля. Поэтому мы готовы подробно рассказать, что собой будет представлять первая государственная криптовалюта. Также мы подобрали оценки специалистов относительно преимуществ этого актива. Поэтому самое время изучить перспективы заработка на цифровом рубле.
Предыстория появления проекта «Цифровой рубль»
Сначала ответим на главный вопрос, почему Центробанк России опубликовал этот доклад именно в октябре 2020 года? Все началось с того, что главный финансовый регулятор Багамских островов объявил о готовности к запуску собственной криптовалюты – Sand dollar или как его еще называют «Песочный доллар».
Создавая цифровые аналоги национальной валюты, государственные регуляторы руководствуются следующими мотивами:
- Жители отдаленных регионов наконец получат доступ к комплексу финансовых услуг.
- Собирать всевозможные пожертвования в криптовалюте гораздо проще. Речь идет о гражданах, столкнувшихся с проблемами в результате природных катаклизмов и техногенных катастроф.
SMARTGUIDE сообщает, что Центральный Банк Багамских островах решил не уточнять, какой именно будет его криптовалюта. Вполне вероятно, что регулятор и вовсе откажется от принципа децентрализованного управления и использования технологии Blockchain.
Подобная неопределенность присуща и истории с запуском цифрового юаня. Финансовый регулятор КНР последовал примеру коллег с Багамских островов: тестовые работы по запуску пилотной версии ведутся на протяжении двух последних лет. Единственным состоявшимся фактом можно считать лишь то, что эмитентом во всех случаях будут оставаться Центральные Банки.
Дальше всех продвинулся Китай. Например, муниципалитет провинции Шэньчжэнь перечислил местным жителям 10 млн цифровых юаней. Выплаты по 200 DC/EP поступили на 50 000 цифровых кошельков. Жители смогут использовать эти монеты, как и обычную валюту. Однако базируется ли проект DC/EP на технологии Blockchain? Центробанк Китая увиливает от однозначного ответа, лишь подчеркивая, что некоторые ее элементы все же были реализованы. До сих пор непонятно, насколько сильно регулятор будет влиять на деятельно узлов распределенной сети.
Что планирует делать ЦБ РФ?
Российский регулятор решил обобщить опыт других государств. Концепция запуска цифрового рубля описана весьма обтекаемо без какой-либо конкретики. Например, в одном из разделов документа для публичных консультаций сказано: «Центральный Банк – эмитент цифрового рубля. Процесс выпуска реализован с помощью цифровых технологий». Однако в дальнейшем встречается высказывание, что окончательная концепция еще не сформирована, регулятор выбирает один из 3 вариантов, использующихся в мировой практике:
- децентрализованная сеть DLT;
- централизованный реестр;
- гибридная модель.
Централизованная модель управления считается более производительной, но менее надежной, если сравнивать с DLT. Для запуска цифрового рубля на базе полностью распределенного реестра требуется разработка соответствующего законодательства. Технология DLT обеспечивает децентрализованное хранение монет, что делает взлом сети практически невозможным.
Цифровой рубль – это токен, а не криптовалюта
В докладе российского регулятора использует термин «токен» для обозначения цифрового рубля, а не «криптовалюта». Это является подтверждением того, что для полноценной легализации криптовалют, нужно сначала разработать соответствующие нормативно-правовые активы. С 1 января 2021 года в силу вступил федеральный закон «О цифровых финансовых активах». Теперь прибыль, полученная со сделок с криптой, будет облагаться налогами.
После вступления закона в силу официально появились термины «цифровая валюта» и «цифровые финансовые активы». Однако при этом Bitcoin, альтекоины и стейблкоины по-прежнему остаются за гранью законодательства. Понятие «цифровых финансовых» активов предполагает создание реестра эмитентов. Естественно, что этот пункт абсолютно точно не будет реализован.
Термин «цифровая валюта» создавался отчасти для раскрытия концепции цифрового рубля, но правовой статус криптовалюты Bitcoin и всех децентрализованных альткоинов нуждается в дополнении. Даже после вступления закона в силу абсолютно все криптовалюты не получили статус легального платежного инструмента в РФ. Единственным официальным платежным средством остается национальная валюта.
Центральный Банк РФ четко разграничивает понятия «цифровых активов» и «криптовалют»
Цифровая валюта, эмитентом которой выступит ЦБ РФ отличается от существующих криптовалют и стейблкоинов тем, что это равноценный аналог национальной валюты. Все граждане заинтересованы в том, чтобы она стабильно функционировала. Поэтому государство будет поддерживать цифровой рубль.
Раскрывая обращение цифровых активов, российский регулятор использует термин «токен». Он упоминается в документе 18 раз. Центробанк РФ интерпретирует токен в качестве объекта учета в распределенных реестрах.
Негативное отношение к криптовалютам Центробанка России сохраняется
В документе, посвященном теме запуска цифрового рубля, четко прослеживается негативное отношение финансового регулятора к криптовалютам. Центробанк подчеркивает, что стейблкоины и криптовалюты не могут считаться денежными средствами, поскольку они не способны полноценно выполнять все необходимые функции.
SMARTGUIDE сообщает, что главная проблема – отсутствие реального обеспечения, которое является показателем легитимности и надежности. Криптовалюы не могут считать официальным способом расчета, поскольку их нельзя использовать для массовой оплаты товаров и услуги. Есть также трудности в определении их ценности.
Опасения российского регулятора обусловлены высокой волатильностью, стоимость криптовалют динамично меняется. Значительные колебания создают значительные риски для инвесторов. Повсеместное применение активов этой группы сопряжено с высокой вероятностью финансовых потерь для граждан. К тому же криптовалюты используются в сфере теневого оборота. Поэтому использовать их в качестве расчета запрещено на законодательном уровне.
Впрочем, запретительная политика ЦБ РФ по отношению к криптовалютам и стейблкоинам не ограничивается только расчетными операциями. Такие активы также нельзя применять для определения меры стоимости или в качестве средства сбережения. Ранее похожие заявления звучали от Анатолия Аксакова, занимающего должность руководителя Комитета, отвечающего за функционирование финансового рынка. По его мнению, криптовалюта не имеет надлежащих свойств, чтобы Госдума признала данный актив надежным средством для накопления капитала.
Преимущества введения цифрового рубля: мнения экспертов
Появление первого государственного токена в теории создаст массу дополнительных возможностей для бизнеса, но каких именно? Разработчики цифрового рубля уверяют, что вовлеченность коммерческих банков в операции с этим активом будет незначительной. Это существенно упростит оборот, а также сделает транзакции более дешевыми.
Во-первых, бизнес избавится от посредников. Компании, работающие легально, смогут сократить финансовые издержки. Во-вторых, организации, остающиеся в «тени» и скрывающие реальных доход, проиграют, поскольку появление цифрового рубля направлено на оздоровление российской экономики и более эффективное противодействие отмыванию денег.
Именно Центробанк будет выступать единственным эмитентом цифрового рубля, поэтому регулятор возьмет на себя функции контроля транзакций с использованием токена. Именно бизнес должен стать основным потребителем нового актива на первых этапах его массового использования.
Анонсированная регулятором финансовая инновация значительно упростит для легального бизнеса финансовые расчеты. Они станут более быстрыми и дешевыми. Сокращение комиссии, из-за отсутствия посредников, способно привести к сокращению в долгосрочной перспективе себестоимости товаров и услуг, что положительно отразится на социально-экономической жизни россиян.
Одним из ключевых преимуществ цифрового рубля – рост оборота переводов. Безусловно, появление нового способа расчетов заинтересует представителей бизнеса. Евгений Маришин, работающий управляющим в сфере доверительного управления, считает, что все компании нуждаются в оперативном переводе средств. Цифровой рубль окончательно уберет все лимиты, а также сделает проведение транзакций максимально безопасным. Адресные операции будут осуществляться без риска потери конфиденциальной информации.
Согласно результатам опроса, проведенного «Расчетом», запуск цифрового рубля поспособствует созданию прозрачной среды для финансовых взаимоотношений. Владимир Масленников, занимающий пост вице-президента QBF объясняет, что каждый токен получит уникальный цифровой код. Это позволит эмитенту отслеживать обращение денежных средств, а также определить спектр проведенных операций.
Перевод сферы финансовых расчетов в цифровой формат нельзя считать гарантией формирования полноценно регулируемой системы оборота средств. Для реализации этой задумки государству необходимо полностью отказаться от всех других форм наличных и безналичных средств.
Когда состоится запуск цифрового рубля?
Центробанк РФ обещает запустить пилотную версию проекта в конце 2021 года, однако пока непонятно, насколько долго продлится период тестирования системы, когда она будет открыта для всех участников. Эксперты по-разному оценивают сроки реализации проекта. Возможно, что тестирование займет от 5 до 10 лет. Естественно, что запуск нового актива – сложный процесс. Необходимо интегрировать крипто-рубль в среду платежных средств.
Темпы реализации проекта также зависят от скорости создания соответствующей нормативно-правовой базы, то есть принятия Госдумой необходимых законов. Не исключено, что единственным рычагом регулирования цифрового рубля станет закон об электронных денежных средствах, в котором уже представлена вся терминалогия.
Опыт других государств
Ранее мы уже отмечали, что Россия – далеко не первая страна, старающаяся запустить собственный токен. Летом 2020 года Правительство Швеции объявило о запуске крипто-кроны. Система построена полностью на технологии Blockchain. Шведы предпочитают систему безналичных расчетов, поэтому власти оптимистично оценивают свой проект.
В последние годы активно обсуждается сценарий введения цифрового аналога евро. В парламенте ЕС продолжаются дебаты на этот счет. Эксперты уверены, что реализация инновационных финансовых возможностей, которые соответствуют потребностям цифрового мира способствует повышению конкурентоспособности банковских продуктов, а также обеспечивает оздоровление экономики, делая его более прогрессивной.
SMARTGUIDE предупреждает, что появление цифрового рубля не спровоцирует революцию, скорее запуск этого токена станет закономерным следствием эволюции экономики.
Подведем итоги
Согласно теории запуска цифрового рубля, в России может появиться новая форма денежных средств. Если этот сценарий оправдается, тогда между гражданами и представителями бизнеса возникнут прямые взаимоотношения с Центробанком РФ. В результате этого начнется перераспределение финансовых обязательств в банковском секторе.
Главный российский регулятор подчеркивает, что внедрение инновационных технологий поспособствует снижение финансовых издержек. Проведение расчетов станет более оперативным и дешевым, а также доступным. Цифровой рубль откроет новые возможности для эволюции сегмента финансовых услуг. Правительство РФ продолжает работать над созданием цифровой экономики.
Запуск цифрового рубля – это новые возможности не только для бизнеса, но и для граждан России. Появление такого токена станет новым этапом в развитии платежных технологий. Центробанк планирует продолжить публичные дискуссии в плоскости документа, который уже разработан и представлен общественности.
До 31 декабря 2020 года все желающие могли отправить свои предложения относительно этого проекта. В первом квартале 2021 года будет формирован ограниченный круг пользователей для проведения закрытого тестирования сети. Впрочем, не исключено, что сроки начала beta-тестирования будут изменены из-за пандемии COVID-19. Мы по-прежнему ожидаем информацию о готовности платформы, на базе которой будет функционировать цифровой рубль.
После экспертной оценки пилотного проекта, можно будет принимать взвешенные решения относительно целесообразности продолжения работы в данном направления. Сроки реализации всех этапов не разглашаются. Однако тот факт, что публичные консультации еще не закончились подтверждает, что мы далеки от конечного продукта.
Политика Центробанка России показывает, что регулятор следит за международной практикой. Феномен CBDC оказал влияние на взгляды чиновников. Запуск цифрового юаня в КНР способен сформировать совершенно новую цифровую действительность в финансовой индустрии. Естественно, что доллар США в такой среде может потерять свой статус в качестве международной валюты.
Появление цифровых аналогов национальных валют спровоцирует новую конкуренцию. Государства абсолютно точно будут бороться за статус ведущих держав на новом рынке. К тому же не стоит забывать, что токены CBDC будут взаимодействовать с другими активами. Резкий взлет популярности DeFi-проектов запустил невозвратную трансформацию, основные параметры которой еще не сформировалась.