Здравствуйте, читатели!
Каждый раз, когда мы говорим о 115-фз, мы корим банки за то, что они, якобы, безосновательно блокируют нам счета и карточки. Корим за их принципиальность в отношении документов, за тот объем документов, которые они требуют для разблокировки счётов и платежей. Мы неоднократно рассуждали о сложностях, возникающих с ДБО (Дистанционным Банковским Обслуживанием) и его возобновлением. Почему же банки столь трепетно относятся к любому возможному нарушению 115-фз!? Не дорожат клиентами?! В конце концов, банки это вполне коммерчески компании, цель которых, как и положено, получение прибыли. А наличие прибыли напрямую зависит от наличия и количества клиентов.
Так в чем же причина столь яростной борьбы банков с клиентами за неукоснительное соблюдение норм 115-ФЗ?! Все достаточно просто, в попытках борьбы с теневой экономикой, финансируемой преступными сообществами, государство возложило на банки ответственность за выявление операций, так или иначе связанных с уклонением от налогов или выводом средств в теневую часть экономики страны. Мало того, согласно действующему законодательству Российской Федерации, нарушение банками законодательства в части 115-ФЗ карается крайне жёстко. Судите сами, за несоблюдение требований 115-ФЗ грозит административная ответственность:
- Штрафы для должностных лиц от 10 000 до 50 000 руб. или дисквалификация на срок от одного года до двух лет;
- Штрафы юридическому лицу от 50 000 до 1 млн. руб. либо административное приостановление деятельности на срок до 60 суток;
- За неоднократное нарушение 115-ФЗ — отзыв лицензии (ст. 74 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ).
Как видим, наказания, предусмотренные как для руководства банков, так или для самих банков весьма существенные. Ну а отзыв лицензии и вовсе грозит дальнейшему существованию банка на рынке. Если говорить о фактах, то в опросах отзыва лицензий ЦБ РФ весьма категоричен. Согласно ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2020) "О банках и банковской деятельности", причинами для отзыва лицензии могут служить следующие факты:
1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;
2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;
3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;
4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);
5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;
6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";
Согласно статистике за 2019-2020 годы в России были ликвидированы 38 и 37 банков соответственно (по данным bankiros.ru), что, с учетом их общей численности (на начало 2020 года их было всего 402), не мало. Если говорить об отзыве лицензии за прошлый год, то эта участь постигла 28 банков (70% ликвидированных). Ознакомиться с причинами ликвидации того или иного кредитного учреждения можно на официальном сайте Банка России, и, согласно приведенным там данным, более 40% решений об отзыве лицензии было принято с формулировкой: «Неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, неисполнение нормативных актов и предписаний Банка России. Нарушение нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» . Именно эта формулировка отсылает нас к нарушениям, допущенным банками по 115-ФЗ. В числе таких нарушений и взаимодействие с компаниями из «черного списка», и «человеческое отношение» к таким компаниям (не блокировка счета – как одно из самых «тяжелых» деяний с точки зрения ЦБ РФ, не предоставление информации, проведение «сомнительных платежей» и т.д.).
Исходя из всего вышеизложенного, какова вероятность лояльного отношения всего банковского сектора к компаниям из «черного списка»?! Какой руководитель банка рискнет своей карьерой и лицензией вверенного ему банка в пользу удержания потенциально опасных клиентов?! Очевидно, что в отношении клиентской базы банками было принято вполне радикальное, но не лишенное смысла, решение: максимально жестко подходить к любым возможным нарушениям 115-ФЗ, блокировать, отказывать в обслуживании компаниям из «черного списка», а клиентура (рано или поздно) научится четко следовать требованиям 115-ФЗ. В конце концов, в бизнесе выживают способные приспосабливаться. По данным компании ТАСС, от 31 марта, объем сомнительных операций в российском банковском секторе в 2020 году снизился на 26%. По оценкам ЦБ РФ, позитивные изменения коснулись снижения объемов обналичивания и операций с признаками вывода денежных средств за рубеж. Как видим, эффект от «репрессий» очевиден.
Подводя итог нашему рассуждению, нужно отметить, что банки, как и любые коммерческие структуры, контролируются в своей деятельности. И, зачастую, это очень жесткий контроль, как со стороны ЦБ РФ, так и со стороны налоговиков, Росфинмониторинга и других уполномоченных служб. Взаимодействие с компаниями, попавшими в «черные списки» чревато для банка не только штрафами или дисквалификацией руководства, но и лишением лицензии. Сложившаяся бескомпромиссная борьба банков за неукоснительное соблюдение клиентами норм 115-ФЗ, это часть их стратегии по долгосрочному функционированию в современных условиях. Рано или поздно бизнесу придется смириться с нормами 115-ФЗ, у лучше начать уже сейчас, не дожидаясь попадания в «черный список».
