Идея долгосрочных инвестиций и получения пассивного дохода становится все более привлекательной среди россиян. Жить как рантье, не ходя на работу, и каждый месяц получая дивиденды от вложений, при этом особо не беспокоясь за сохранность своих инвестиций мечтает каждый. Особо это волнует людей после 40-50 лет, у которых уже есть какие-то накопления на старость, и они хотят их сохранить от инфляции и по возможности приумножить.
Тут сразу стоит отметить, что даже пассивный доход требует определенного труда - переложить вклад из одного банка в другой, где более выгодный процент, найти в квартиру арендатора, починить сломавшуюся посудомойку и т.п. Однако в целом указанные ниже способы не требуют вашей постоянной ежедневной активности.
Сегодня мы представляем Вам ретроспективный анализ доходности наиболее популярных в России пассивных способов сбережения накоплений. Для сравнения мы взяли среднюю цену соответствующего актива на начало 2011 и 2021 годов либо посчитали среднее значение процентных ставок за указанный период. В скобках указан рост стоимости актива за 10 лет.
Из проанализированных стратегий аутсайдерами оказались вклады в рублях, которые несмотря на большую доходность, не смогли компенсировать падение курса рубля (+105%), а также покупка квартиры в Москве с последующей ее сдачей в аренду (+88%). Кроме последнего года, цена перегретой недвижки долгие годы стояла на месте, а арендные доходы с учетом коммуналки, косметических ремонтов и простоя при съезде арендаторов навряд ли превысят 5% в год.
Для сравнения, официальная накопленная потребительская инфляция за 10 лет, рассчитанная Росстатом, объективность которой находится под большим вопросом, составила 84,3%.
Если мы не учли какие-либо способы инвестирования, пишите о них в комментариях.
5. Акции из индекса ММВБ (+123%)
Мы возьмем самую простую стратегию следования за индексом ММВБ от Московской биржи. Индекс содержит в себе котировки 50 наиболее ликвидных российских акций (Сбербанк, Лукойл, Норникель и т.п.). Из индекса периодически исключаются акции эмитентов, теряющих в цене, и наоборот включаются акции на подъеме.
Следовать за индексом можно самому, открыв брокерский счет и собрав соответствующую корзину акций, либо купить пай ПИФа, следящего за индексом (тогда доходность будет ниже из-за расходов на управление фондом). При этом доходность от инвестирования в "голубые фишки" (индекс ММВБ - Топ 10), у которых почти нулевая вероятность дефолта, будет ненамного ниже - 117%.
Доходность была посчитана с учетом ежегодных дивидендов в размере 2% (кто-то платит больше, кто-то вообще не платит, в среднем где-то так получается).
Стоит отметить, что если подбирать нужные акции на подъеме и продавать их на пике роста, то можно заработать гораздо большие деньги (и потерять, правда, тоже), однако это требует уже активного практически ежедневного участия инвестора и чутья. Маржинальную торговлю с максимальным отношением прибыль/риск здесь рассматривать не будем.
4.Облигации ОФЗ (+123%)
Десятилетние выпуски российских гособлигаций ОФЗ в 2011 году давали доходность к погашению около 8,4% годовых, что с учетом реинвестирования купонных доходов (заново покупает облигации на сумму полученного купона), которые выплачивают каждые полгода, увеличило наш 1 млн. вложений в 2,23 раза до 2,23 млн.руб.
Облигации выпускает Министерство финансов РФ, соответственно они обеспечены всеми активами России, это госдолг. Стоит отметить, что это не выигрышные советские облигации, с которыми советское правительство "прокатило" население. Последний раз государство кидало инвесторов с облигациями ГКО при дефолте в 1998 году. С тех пор выплаты всегда производились вовремя, что говорит о большой надежности этих бумаг.
Стоитьучесть, что длинные облигации, хоть и дают несколько больший доход, но подвержены большей волатильности на рынке, и при их досрочной продаже в кризисный момент можно даже получить убыток. Такие бумаги следует держать до погашения либо продавать при минимальных значения ключевой ставки.
3.Вклады в Евро (+176%)
Это сейчас банки размещают валюту ЕС под нулевой процент, а вот до 2016 года на евровклад стабильно "капали" 3-4% в год. С учетом сильной девальвации рубля на фоне санкций ЕС и США после присоединения Крыма и общей финансовой политики Банка России, который в конце 2014 года отказался от валютных интервенций для поддержки рубля получается неплохой доход, что и обеспечило валютным вкладам верхние строчки в нашем рейтинге.
Сейчас государство поддерживает рубль лишь неофициально при сильной волатильности на бирже и очень не любит, когда нац. валюта начинает укрепляться ниже 65 руб. за $, чтобы не терять на нефтяных доходах.
Также стоит отметить на риск открытия валютного вклада в мелких банках, т.к. при отзыве у него лицензии страховую сумму АСВ выплатит как минимум через 2 недели в рублях по курсу на день отзыва лицензии, а за эти 2 недели курс может сильно поменяться не в лучшую сторону.
В нашем расчете при усредненной десятилетней ставке 2,1% годовых и сильном падении курса рубля с нашего 1 млн.руб. мы получаем 2,76 млн.руб.
2.Вклады в долларах США (+225%)
Вклады в долларах оказались несколько доходнее евровалюты из-за падения курса Евро по отношению к доллару с 1,33 до 1,22, а также из-за чуть больших процентных ставок по вкладам, которые предлагают российские банки. Это в свою очередь связано с более высокой ключевой ставкой, которую устанавливает Федеральная резервная система (ФРС) США по сравнению с Европейским Центробанком.
До 2016 года по долларовым вкладам банки начисляли неплохие 4-5% годовых. Сейчас же средняя ставка по депозитам опустилась ниже 1%.
В нашем расчете при усредненной десятилетней ставке 2,8% годовых и сильном падении курса рубля с нашего 1 млн.руб. мы получаем 3,25 млн.руб., более чем утраивая наши сбережения.
1.Золото (+236%)
Выгоднее всего купить золотые инвестиционные монеты Георгий Победоносец весом 7,78 гр. (1/4 унции), которые выпускает Банк России, т.к. по ним нет НДС и минимальные комиссии при купле-продаже через многочисленные брокерские компании. Еще один вариант - можно открыть в банке обезличенный металлический счет, однако такие счета не покрываются страховкой АСВ, проценты на виртуальный металл не начисляется, а спреды между курсами покупки и продажи металлов весьма существенны. И кроме того, нельзя ощутить и пощупать золото физически.
В нашем расчете цена унции золота за 10 лет подросла с 1356$ до 1850$ на волне нестабильности в мировой экономике последних лет, а курс доллара по отношению к рублю вырос в 2,5 раза. Все это привело к рекордной доходности вложений в блестящий золотой металл +236% от первоначальной цены. Т.е. вложив в 2011 году 1 млн.руб. сейчас бы мы, продав монеты, получили целых 3,36 млн.руб.
👍 Подписывайся , ставь лайк, сделай репост в соцсетях!
