Что вы знаете о финансовой защите?

Вы сможете, если будете делать, а не просто читать =)

Всем доброго дня!

Сегодня я выбрала тему финансовой защиты неслучайно, хочу чтобы в понедельник с утра мозги немного раскачались, и вы подумали о том, кто заботится о вашей финансовой защите.

Кто добытчик в вашей семье? Все ли члены семьи работают? Кто приносит наибольший доход? Как распределяются доходы? Что вы будете делать, если один из членов семьи останется без дохода? А если это будет тот человек, который имеет самую высокую заработную плату? А если все потеряют работу?

Эти вопросы не случайны, ведь каждая семья должна заботиться о своей финансовой защите гораздо раньше, чем придут "голодные" времена.

Пандемия открыла многим глаза

В том числе и нам. На момент начала самоизоляции у нас не было накоплений, в результате чего мы оказались в достаточно невыигрышном положении. Эта проблема усугублялась тем, что и работать мы не могли, бьюти-сфера закрылась, да и рисковать мы не хотели своим здоровьем. В итоге мы попали в достаточно большую кредитную яму (хорошо, что по кредитке, а не на потребительских кредитах наличными). Мы сильно проиграли в период пандемии, а все потому, что у нас не было никакой возможности приоткрыть свой "нз" и нормально пережить массовую заболеваемость.

В подобной ситуации оказались многие люди. Одна из моих знакомых просто потеряла работу, так как ей сказали - либо пиши заявление на отпуск по собственному желанию, либо увольняйся. Многие фирмы просто отказывались выплачивать работникам минимальный оклад. В этой ситуации так же спасли бы сбережения, сделанные для финансовой защиты. Но у многих таких просто нет.

Вы знаете, что такое финансовая защита?

В каждой семье должна быть определенная сумма денег, которая обеспечила бы спокойное проживание всех ее членов на протяжении нескольких месяцев. Только в таком случае вы будете чувствовать себя уверенно, не бояться кризисов и ситуаций, когда нужно обеспечивать семью несколько месяцев без возможности получения дохода.

Финансовая защита - сумма денег, которая перекрывает расходы на протяжении нескольких месяцев без новых доходов. Но, для начала, нужно посчитать сумму расходов.

Сколько денег вам нужно в месяц для жизни на минимально комфортном уровне?

Возьмите листок бумаги или откройте текстовый файл на компьютере или в телефоне.

Подумайте и выпишите все статьи расходов, которые на данный момент несет ваша семья.

Вы можете что-то добавить или удалить, или вообще сделать подсчеты списком, а не таблицей. Как вам будет удобнее.

Обратите внимание, что сейчас мы с вами рассчитываем минимум, без которого вам совсем не обойтись. Здесь не нужно завышать планку и брать намеренно бОльшие суммы. Указывайте только те, что действительно вам требуются.

Определите, на какое количество времени вам требуется финансовая защита

Следующий шаг - определить, на какое количество времени вам и вашей семье будет нужна финансовая защита. В течение какого времени вы сможете выйти на новую работу, если потеряете старую? Сколько вам потребуется времени на восстановление, если вы заболеете? Думать о болезнях, конечно, не хочется, но быть готовым необходимо ко всему.

Умные люди советуют закладывать финансовую защиту на срок не менее чем 3 месяца, а лучше 6. В будущем этот срок можно будет увеличить до года, чтобы вы могли чувствовать себя в безопасности и комфорте при любых обстоятельствах.

Для этого полученную после заполнения первой таблицы сумму денег умножаем на количество месяцев финансовой защиты.

Допустим, сумма расходов в месяц составляет 50 000 рублей, защита нам требуется на полгода.

50000 рублей * 6 = 300 000 рублей нам нужно для обеспечения себя и семьи финансовой защитой на полгода.

Составьте текущий бюджетный план

Составление бюджета семьи многим кажется утомительным и скучным делом, но это нужно для того, чтобы понимать, сколько вы реально зарабатываете и тратите сейчас.

Вы можете менять пункты по своему усмотрению, добавлять и убирать их, чтобы подсчеты в точности соответствовали вашей ситуации.

Определите, какую сумму вы сможете ежемесячно откладывать на финансовую защиту

Теперь важно из дохода вычесть расходы. Если вы в минусе - дело плохо. Вам нужно не только озаботиться поисками способов повышения своего дохода, но и задуматься о сокращении своих расходов. И стремиться в данном случае нужно не к нулю, а к плюсу, и значительному.

Определите сумму, которую вы сможете ежемесячно откладывать на обеспечение себя и своей семьи финансовой защитой. И, исходя из этой суммы, определите, сколько времени вам потребуется для того, чтобы достичь запланированной для финансовой защиты суммы.

Возьмем уже просчитанный выше пример: нам требуется 50 000 в месяц на протяжении 6 месяцев - 300 000 рублей. Мы можем откладывать, допустим, по 10 000 рублей ежемесячно для формирования финансовой защиты.

Значит, нам нужно сумму финансовой защиты разделить на сумму ежемесячной экономии в рамках создания этой защиты:

300 000 / 10 000 = 30 месяцев нам потребуется для достижения состояния финансовой защиты. То есть 2,5 года.

Любой человек имеет возможность достичь этой минимальной финансовой цели. И тогда в ситуации, когда не будет возможности по каким-то причинам работать, вы не будете залезать в долги, брать кредиты.

Пссс... Это еще не все!

Но стремиться, естественно, нужно не к этому, хотя финансовая защита - самый сложный и самый первый шаг к обеспечению финансового благополучия.

Конечной целью финансовая защита быть не может, так как если случится кризис - вы потеряете капитал - весь или частично, и придется начинать с самого начала. Но о том, что делать дальше, я расскажу уже позже, когда придет время. А вскоре мы с вами поговорим о том, что делать с деньгами, которые откладываются на финансовую защиту.

Итог

Каждая семья должна иметь финансовую защиту, чтобы не попадать в заложники к кредитам и долгам. Для этого нужно определить минимальный бюджет для жизни, определить количество месяцев, на который нужна финансовая защита и рассчитать общую сумму денег, которая должна у вас быть всегда.

После этого следует составить бюджетный план, рассчитать сумму, которую вы сможете откладывать на финансовую защиту каждый месяц, после чего разделить сумму финансовой защиты на сумму, которую вы сможете откладывать. Таким образом получится количество месяцев, в течение которых вы достигнете своей цели. Постарайтесь по возможности сократить количество месяцев на создание защиты либо увеличив доходы, либо уменьшив траты, либо сделав и то, и другое. Так вы быстрее сможете перейти к следующему уровню финансового благополучия.

Удачи вам!

С уважением ко всем, Елена.