«Я не понимаю, какой смысл копить деньги и инвестировать, если все равно останешься нищим?».
«А вы попробуйте сколотить капитал, когда вам платят 50 тысяч в месяц».
«Капиталы для капиталистов! И вообще все отберут, а не отберут, так съест инфляция, девальвация, банки, власти или инопланетяне».
Вот это все мимо.
Сегодняшняя статья для тех, кто хочет настоящей финансовой независимости и уже оторвал пятую точку от дивана, чтобы накопить капитал.
Рассказываю о пяти принципах, на которых строится размещение капитала — получение регулярного пассивного дохода с ваших накоплений.
Сколько денег нужно, чтобы получать пассивный доход — принцип 1
Чем больше ваш капитал, тем шире и выгодней возможности по его размещению. (оформить как правило, цитату)
О каких суммах речь:
- в крупных управляющих компаниях суммы входа от 100-200 тыс. $
- в средних по размеру компаниях можно получить достойное, и даже почти индивидуальное обслуживание, на суммы от 50 тыс. $
- на рынке есть входы даже от 10 тыс. $
- чаще в небольших инвестиционных компаниях можно встретить услуги по управлению капиталом, которые учитывают пожелания и суммы клиента.
Основной ориентир для безбедной жизни на проценты от капитала — это суммы от 50-100 тыс. $.
Величина размещаемой суммы определяет размер пассивного дохода, который вы будете регулярно получать со своего капитала.
Хватит ли вам денег, чтобы больше не работать, можно проверить по формуле:
капитал = желаемый ежемесячный доход * 200
Пример:
Мечтаете жить на пассивный доход в размере 2000 к $ в месяц. Тогда 2000 умножаем на 200, получаем 400 000 $. Такой капитал надо создать, чтобы получать запланированный доход из месяца в месяц.
Как часто инвестор сможет получать доходы от капитала — принцип 2
Принцип влияет на выбор финансовых инструментов и стратегии. Правда же имеет значение, как часто вы сможете получать проценты:
- раз в году — так бывает чаще всего
- раз в полгода или квартал — такая возможность есть, но встречается реже
- каждый месяц — очень редко, только в стратегиях определенного вида, которые реализуются с инвестиционными управляющими.
А многие коллективные стратегии, даже выстроенные на инструментах пассивного дохода, не дают своим инвесторам регулярно выводить деньги. Проценты сразу же реинвестируются. Это неудобно и заставляет инвестора продавать часть активов, чтобы извлекать доход из инвестиций.
Насколько устойчивы котировки актива, в который вложен капитал — принцип 3
Чем выше доходность актива, тем, как правило, он более подвержен колебаниям стоимости (волатилен в цене).
Активы меняют стоимость: то минус 10%, то плюс 10 %. Когда цена уходит вверх, многие пытаются продать активы, а когда вниз — сильно расстраиваются. Это бесполезно, если вы настроены на получение регулярного пассивного дохода.
Ведь вы не используете основной капитал для жизни, только проценты, поэтому нет смысла следить за тем, куда качнулись котировки:
- если вверх — радуемся увеличившейся сумме на счету, но не бежим продавать, чтобы зафиксировать прибыль
- если вниз — не паникуем, докупаем понемногу, если это предусмотрено стратегией, чтобы подрастить капитал и доходы с него.
Какая валюта подходит больше— принцип 4
Есть мнение, что хранить капитал нужно в той валюте, в которой совершаем основные траты. Думаю, с этим подходом не согласятся те, кто пережил 1998, 2008, да и 2020 с рублевыми крупными накоплениями..
Для тех, кто выбрал рентную стратегию на долгий срок, есть смысл держать большую часть капитала в валютных активах. Это защищает от инфляции, девальвации и прочих «валютных» неприятностей.
На какой срок инвестировать — принцип 5
Рентная стратегия, смысл которой в получении пассивного дохода, сама по себе бессрочна.
Другое дело, когда капитал может понадобиться через какое-то время. В этом случае инвестору придется немного поступиться доходностью. В его портфеле будут инструменты, которые имеют низкую волатильность и дают доход чуть ниже, но позволяют выйти в деньги в определенный момент.
Достаточно часто капитал размещается на 3-5 и более лет, так как это свободные средства, которые уже были заработаны и накоплены. Их задачей является генерация денежного потока, который регулярно изымается на текущие нужды инвестора или реинвестируется.
Что в итоге:
Эти пять принципов пассивного дохода влияют на размер и регулярность пассивного дохода. Если вы знаете о них и понимаете, как они работают, то вам будет намного проще заставить свой капитал работать на себя.
Остались вопросы? Пишите на почту consult@sobolev-finance.ru — обсудим вашу задачу.
Подпишитесь на канал и заходите на мои странички в |FB|VК |Instagram |, чтобы не пропускать новые публикации!
Финансовый советник Дмитрий Соболев
Начните управлять своими деньгами сегодня, иначе деньги будут управлять вами всю жизнь.
Редактор канала — Елена Асташева
