Мы регулярно читаем или слышим прогнозы о том, сохранит ли ЦБ ключевую ставку, поднимет или опустит. Серьезные люди очень сложно размышляют, что последует за тем или иным решением совета директоров регулятора. А после решения можно увидеть массу заголовков в СМИ о том, что банки вслед за ЦБ подняли или опустили процентные ставки. Зачем ЦБ меняет ставку и как это отражается на кредитных условиях? Сегодня мы ответим на все эти вопросы.
Начнем с определения ключевой ставки. Это процент, под который ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам. На конец февраля 2021 года ключевая ставка ЦБ рекордно низкая — 4,25%. Повышая ставку, ЦБ хочет сдержать инфляцию. Давайте наглядно: при высокой процентной ставке растут ставки по кредитам бизнесу Он не берет деньги на таких условиях, а в экономику поступает меньше денег. Снижение количества денег ведет к их удорожанию.
При низкой ключевой ставке кредиты для физических и юридических лиц зачастую становятся доступнее. Однако это расстроит желающих хранить на депозитах — процент на их вкладах тоже будет снижен. Все же низкая ставка является более благоприятной для экономики страны, поскольку:
- Дает возможность взять кредит на наиболее выгодных условиях.
- Стимулирует рост экономики и производства.
- Приводит к повышению покупательской способности.
- Помогает снизит инфляцию.
Другими словами, от уровня ключевой ставки зависит и стоимость фондирования банков, процентные ставки по кредитам, депозитам для потребителей, юридических лиц и организаций. Это позволяет регулировать настроение на финансовых рынках.
Кто принимает решение по ставке?
Это делают члены совета директоров. Их совещания проводятся один раз в полтора месяца. В этот же день, через несколько часов после вынесения решения (обычно релиз появляется на сайте ЦБ в 13:30 по мск) проводят пресс-конференцию, где объясняют решения совета директоров.
Ключевая ставка — это мощный инструмент банковской системы, экономики и инфляционных процессов. Непродуманное и манипулятивное решение может и вовсе развалить банковскую систему, вызвать панику среди населения и даже вызвать застой в экономике.
С другой же стороны, разумный подход к изменению ключевой ставки может дать стабильное развитие экономики страны даже во время политических и не только перемен и кризисов.
Если вы изучаете информацию для получения выгодного займа под залог недвижимости, то по этой ссылке можно оформить кредит до 8 млн рублей на идеальных условиях со ставкой 8,8% годовых на 20 лет. От вас — 2 документа, от нас — решение по паспорту за день.
