Итак, продолжение истории про воровство денег с карты нашей бабушки.
Пару лет назад бабушке в Сбербанке, не подберу другого слова, впарили страховку банковской карты СК #Сбер Страхование, откровенно наврав, что все риски под защитой. Лично я никогда бы не купила такую страховку, от нее как-то сразу дурно пахнет. Но бабушки такие бабушки. Купила, была нами ругана, ну и все забыли.
И тут вдруг этот случай с воровством. «Вот! - торжествовала бабушка, - а вы меня ругали!».
Но я все равно была настроена скептически. И не зря.
В страховой выплате бабушке было отказано по причине того, что сумку у нее украли, что не является страховым случаем.
Я решила посмотреть, а что же является. Надо отметить, что договор (Полис) Сбер Страхования составлен грамотно: так, что бы никто ничего никогда не получил.
Что обещает нам банк?
Звучит, вроде, неплохо. Берем Полис (на сайте СК), открываем, читаем. Первое, на чем останавливается взгляд:
По настоящему Полису Страховщик осуществляет страхование по следующим страховым рискам:
Утрата Застрахованной банковской карты вследствие:
- хищения путем кражи, грабежа или разбоя и т.д. ...
Ну, думаем мы, отлично, карта застрахована, если ее украдут, деньги вернет страховая компания.
Не спешите радоваться, здесь речь идет о возврате стоимости восстановления карты, и только о нем. А это примерно 800-900 руб.
Идем дальше. Читаем на сайте:
Вот текстом, если плохо видно на картинке::
1. использования карты после её утраты в результате грабежа или разбоя;
2. получения карты и PIN-кода с применением насилия или угроз насилия и последующего снятия наличных в банкомате;
3. подделки подписи и последующего получения наличных в любом банке;
4. использования поддельной карты с действительными реквизитами для оплаты покупок и услуг либо снятия наличных в банкомате;
5. фишинга, скимминга и подобных действий по получения информации о карте;
6. хищения (грабежа, разбоя ) наличных в течение двух часов с момента снятия их в банкомате.
Давайте разберемся, что означают первые два пункта на скриншоте?
Для начала посмотрим, что такое грабёж и разбой, как их определяет УК РФ.
Грабеж - это открытое хищение чужого имущества.
Разбой - это насильственное хищение чужого имущества.
Таким образом, если у вас в магазине незаметно «подрезали» кошелек, то имейте в виду -это НЕ страховой случай.
Страховой случай – это если вор, например, вырвал у вас сумку на глазах у свидетелей и убежал, не будучи пойманным. Или же приставил вам дуло к виску и потребовал отдать карту и сообщить ее PIN-код.
Интересно, какова статистика воровства денег с карт посредством грабежа и разбоя? В той статистике, которая мне попалась (см. ниже), таких пунктов нет вообще. Поэтому предполагаю, что их пренебрежимо мало. И именно поэтому они фигурируют в Полисе СберСтраха.
Пункт 3 - это что-то из области фильмов про шпионов. Особенно учитывая, что в банке просят предъявить паспорт. То есть надо не просто иметь карту и паспорт, но еще и отработать подпись и быть похожим на фото на паспорте или же подделать его.
Пункты 4 и 5. В Полисе читаем: перевод денежных средств со счета Страхователя третьими лицами, используя информацию о банковской карте, полученную у ее Держателя мошенническим путем (используя в т.ч. фишинг, скимминг).
Что такое фишинг? Смотрим термины и определения в Правилах, выложенных на сайте Сбер Страхования.
Фишинг — вид интернет-мошенничества, целью которого является получение идентификационных данных пользователей посредством осуществления массовых рассылок электронных писем от имени популярных брендов и т. д.
Про скимминг в Правилах ничего не сказано, но мы погуглим.
Скимминг (от англ. skimming) — кража данных карты при помощи специального считывающего устройства (скиммера). Скиммер делает копию магнитной полосы, которую затем наносят на чистую карту, с помощь которой потом крадут деньги.
Большинство карт сейчас имеют электронный чип, а сделать копию чипа на данный момент практически невозможно. После того как с чиповой карты скопировали магнитную полосу, мошенникам надо еще постараться найти устройство, которое не может читать чип, так как на полосе есть сервисный код, сообщающий устройству, что карта чиповая и оно «захочет» его прочитать. Поэтому устройств, читающих полосу всё меньше, и такой вид мошенничества является исчезающим. И именно поэтому (сюрприз! сюрприз!) он фигурирует в нашем Полисе!
Кстати, пришло время посмотреть статистику.
Источник - Тинькофф .
Как воруют
Самый распространенный способ — социальная инженерия. Это когда мошенники уговаривают жертву либо выдать данные карты или пароль из смс, либо просто перевести деньги. Такие случаи составляют 70% от всех преступлений.
Самый непопулярный способ — скимминг . Речь о случаях, когда мошенники воруют данные карты с помощью специальных считывающих устройств, которые устанавливают на банкоматы и магазинные терминалы. На скимминг приходится 1% всех мошенничеств.
Именно по этому, самому распространенному, случаю (какая неожиданность!) у Сбер Страхования установлен лимит страхового возмещения, который составляет 15 000 рублей, а страховым случаем признается только один случай несанкционированных транзакций в течение срока действия Полиса.
То есть понимаете, да? Мошенники выманили данные вашей карты, зашли в #сбербанк онлайн и перевели себе все деньги с вашего счета, а вы получите только 15 000 рублей компенсации по страховке. 9 690 рублей, если быть точным, так как вы уже отдали 5 310 рублей за полис.
Пункт 6. также предполагает грабеж и разбой. То есть, вы сняли деньги в банкомате, а вас выследил и догнал ворюга и отнял эти деньги. Два часа у него на это есть. Точнее, у вас. Иначе тоже пролетаете. Поэтому так: сняли деньги – не петляем, уходя от погони и запутывая следы, сразу бегом домой.
И кстати, лимит по этому случаю составляет 40 000 рублей (это для полиса с максимально возможным покрытием в 350 000 руб.). То есть, сколько бы денег у вас не отняли, получите вы только 40 тыс. Если получите, конечно.
Между прочим, стоит посмотреть на рейтинг ООО СК «Сбербанк страхование». Как оценивают компанию люди, которые так же, как наша бабушка, наступили на эти грабли.
________________________________________________________________________________________
Итак, резюмируем. Имеем страховой Полис банковской карты Сбер Страхования со страховой суммой 350 000 рублей и страховой премией 5310 рублей .
Какие случаи являются страховыми и на что можно рассчитывать?
1. Вор напал на вас в людном месте (при свидетелях) и отнял карту, угрозами заставив сказать ее PIN-код, после чего сделал буквально следующее (остальное - не страховой случай):
- снял наличные в банкомате
- снял наличные в отделении банка, подделав вашу подпись на слипе
- оплатил что-то в интернете, используя CVV код (3-значный код, нанесенный с обратной стороны карты).
Можете рассчитывать на 350 000 рублей. Ну как можете? Теоретически.
2. Воры увели деньги с вашего счета, используя поддельную карту, а именно:
- сняли наличные в банкомате
- расплатились в магазине (не онлайн!).
Можете рассчитывать на 350 000 рублей. Ну как можете? Теоретически.
3. Воры увели деньги с вашего счета, получив данные о карте мошенническим путем.
Можете рассчитывать на 15 000 рублей. Теоретически.
4. Вор напал на вас в людном месте (то есть при свидетелях) и отнял деньги, которые вы только что (не ранее 2х часов) сняли в банкомате.
Можете рассчитывать на 40 000 рублей. Ну как можете? Теоретически.
5. Ну и стоимость восстановления карты (около 1000 рублей) вам вернут. С высокой степенью вероятности.
Конечно, бизнес есть бизнес, и страховая компания может сама решать за что платить, за что не платить. Но поражает цинизм, с которым работники Сбербанка разводят самых незащищенных своих клиентов – стариков, впаривая им этот бессмысленный продукт. И уверяя при этом, что все их деньги под надежной защитой. Хотя, подозреваю, что они и сами мало что знают о нем. Выучили методичку и отрабатывают: «Застрахуйте банковскую карту и можете не волноваться за свои сбережения. Если мошенники украдут деньги с вашего счета, страховая вам все вернет!». Ага, вернет, как же! И ведь верят и платят 5 тысяч, чтоб хоть как-то обезопасить свои жалкие накопления.
Нет, ребята, этот продукт создан исключительно с целью легального отъема денег у населения. Не попадитесь сами и предупредите своих стариков.
