Проблемы с финансами могут возникать по различным причинам. Одна из них — отсутствие навыков правильного управления деньгами. Когда человек не соблюдает основные принципы финансовой грамотности, он не может эффективно распоряжаться собственными средствами. В этой статье мы предлагаем вам ознакомиться с полезными финансовыми привычками, которые помогут лучше управлять деньгами и добиваться поставленных целей.
Привычка 1. Учёт доходов и расходов
Когда вы начнёте учитывать все расходы и поступления, это станет первым шагом на пути к успешному формированию бюджета. Проанализировав свои траты, вы сможете понять, насколько эффективно расходуете деньги и какую сумму могли бы откладывать ежемесячно.
Основные рекомендации по учёту доходов и трат:
- Фиксируйте все расходные и приходные операции. Это можно делать с помощью простых компьютерных программ или специальных мобильных приложений.
- Для отслеживания финансовых операций можно сохранять чеки. В этом случае вам не составит труда подсчитать свои расходы в конце месяца.
- Оплачивайте покупки картой. В приложениях банков есть инструменты, позволяющие отследить расходы за нужный период.
- Определите ключевые расходные статьи. Например, продукты, одежда и обувь, лекарства.
- Подумайте, какие траты необходимы, а от чего следует отказаться.
Привычка 2. Создание финансового плана
Учет расходов позволит вам увидеть реальную картину. Далее определите цель и создайте финансовый план. Например, вы желаете накопить деньги на отпуск. Определите сумму, которая вам потребуется, и обозначьте срок осуществления цели. Также посчитайте, сколько денег нужно будет откладывать каждый месяц.
В данном случае ваш финансовый план будет выглядеть примерно так:
- цель — приобретение путёвки стоимостью 60 000 рублей;
- срок — 6 месяцев;
- требуемая сумма ежемесячных накоплений — 10 000 рублей.
Безусловно, вам необходимо учитывать собственные финансовые возможности. Например, ваши ежемесячные доходы составляют 40 000 рублей, а расходы – 33 000 рублей. Выходит, что вы можете откладывать только по 7 000 в месяц, а для реализации плана в срок вам нужно отчислять не менее 10 000 рублей ежемесячно.
Для достижения поставленных целей нужно отказаться от лишних трат. Это позволит увеличить сумму возможных накоплений.
Однако, находясь в процессе накопления, вам следует избегать режима тотальной экономии. Лишая себя обычных радостей жизни, вы получите массу отрицательных эмоций. Поэтому тратить и откладывать деньги нужно разумно.
Конечно, иногда возникают ситуации, когда не получается реализовывать намеченный ранее план. Например, вам необходимо потратить большую сумму на ремонт автомобиля. Однако полностью отказываться от своих целей не нужно. Решите возникшие проблемы, а потом вернитесь к исходному плану.
Привычка 3. Пополнение накоплений с каждой зарплаты
О необходимости откладывать деньги с зарплаты знает практически каждый. К сожалению, не все применяют это на практике.
Реализация такого подхода позволит вам создать финансовую подушку безопасности. Это средства, которые вы сможете использовать в случае острой необходимости. К таковым ситуациям можно отнести потерю работы, расходы на дорогостоящее лечение, срочную покупку бытовой техники и прочее.
Обычно рекомендуется откладывать 10% дохода. При этом здесь нужно учитывать индивидуальные условия. Один человек сможет откладывать даже 20% в месяц, другому же будет трудно сберегать и 5%.
Важно, чтобы вы сформировали привычку. Поэтому начните откладывать хоть что-то и будьте дисциплинированы в этом вопросе. Затем, скопив некоторую сумму денег, вы, скорее всего, захотите её приумножить. Для этого лучше открыть банковский счёт, который вы будете ежемесячно пополнять.
Во многих онлайн-банках есть функция, позволяющая копить деньги с каждого поступления. Задайте нужные настройки и часть средств будет поступать на ваш счет в автоматическом режиме.
Привычка 4. Покупки только за свои деньги
Многие люди покупают что-то в кредит. Такая практика получила большое распространение. Однако эксперты советуют пользоваться заёмными средствами только в крайнем случае.
Обычно кредит подталкивает человека к совершению необязательных покупок, что приводит к появлению дополнительной финансовой нагрузки. В итоге вам приходится возвращать долг с процентами. При наличии кредитной задолженности в первую очередь направьте свои силы на её погашение.
Привычка 5. Составление списка продуктов
Супермаркеты работают так, что человек покупает намного больше, чем хотел изначально. Чтобы не попадаться на маркетинговые уловки магазинов, ходите за покупками с заранее составленным списком продуктов. Следует придерживаться этого списка, не поддаваясь эмоциональным порывам купить какой-то другой товар. Такая привычка оградит вас от лишних трат.
Привычка 6. Инвестирование в ценные бумаги
Для защиты сбережений от инфляции и получения дополнительного дохода рекомендуется вкладывать деньги в инвестиционные инструменты. Начинающим инвесторам можно обратить внимание на облигации, акции крупных компаний, ПИФы и ETF. Предпочтение лучше отдавать долгосрочной стратегии.
Привычка 7. Диверсификация вложений
Метод диверсификации подразумевает правильное распределение средств между активами. Это позволяет минимизировать риски при вложениях, ведь какой-то из инструментов может потерять свою ценность.
Пример диверсификации выглядит следующим образом:
- на 50% капитала вы открываете вклад в надёжном банке (но не более чем на 1 400 000 рублей);
- 10% инвестируете в акции;
- 20% — в облигации;
- ещё 20% вкладываете в покупку валюты.
Приобретая акции, соблюдайте правила отраслевой диверсификации. Не вкладывайте деньги в компании одной и той же или смежных сфер экономики. Это послужит для вас дополнительной защитой.
Привычка 8. Формирование пенсионных накоплений
В молодости, как правило, не думают о пенсии. И очень зря, так как о пенсионных накоплениях лучше позаботиться заранее. Для получения мотивации достаточно посмотреть на статистику.
Так, средний размер пенсии в нашей стране составляет 13 000 рублей. Получается, что при зарплате в 30 000 рублей доход человека во время пенсии сократится более чем в 2 раза. Да, пенсионер не сможет быть таким же активным, как в молодости, и его образ жизни заметно поменяется.
Однако расходы на повседневные нужды не исчезнут. Чтобы обеспечить себе хороший уровень жизни в старости, вам нужно позаботиться об этом уже сейчас.
Для этого есть несколько способов:
- Откройте депозит в банке. Учитывайте, что государство страхует деньги вкладчиков на сумму 1 400 000 рублей.
- Вкладывайте в облигации. Этот вид дохода даёт больше прибыли, нежели банковские вклады. При этом такое инвестирование сопровождается минимальным уровнем риска.
- Зарегистрируйтесь в Негосударственном пенсионном фонде и перечисляйте деньги на свой лицевой счёт. После выхода на пенсию вы сможете получать их с процентами.
- Оформите договор накопительного страхования жизни и регулярно вносите необходимые взносы.
Чем раньше вы займетесь вопросом пенсионных накоплений, тем выше будет ваш уровень дохода в старости.
Привычка 9. Бережное отношение ко времени
Самым ценным активом человека является его время. Мы получаем деньги за работу и то время, которое на неё тратим. Причём восполнить израсходованный временной ресурс невозможно.
Понимая ценность времени, вы измените своё отношение к деньгам. Ради получения дохода человеку нередко приходится чем-то жертвовать. Наш уклад жизни во многом зависит от рабочего графика. Это влияет и на возможность проводить много времени с близкими.
Привычка 10. Приобретение новых знаний
Чтобы фраза «учиться никогда не поздно» не оставалась банальным лозунгом, нужно превратить её в жизненное правило. Постоянно пополняйте имеющийся багаж знаний. Это относится не только к финансам, но и к другим сферам жизни.
Читайте материалы на тему инвестирования, банковских продуктов, повышайте уровень финансовой грамотности. Будет полезным получать информацию о появлении новых выгодных карт с кэшбэком.
Также занимайтесь самообразованием и саморазвитием. Повышайте уровень своих профессиональных знаний. Выучите иностранный язык или освойте ещё одну профессию.
Ведь получая новые знания, вы инвестируете в себя. Это поможет построить успешную карьеру, открыть бизнес или просто повысить собственную привлекательность на трудовом рынке.
Другие полезные статьи, посвящённые теме инвестирования, можно найти на нашем сайте. На данном ресурсе есть вся необходимая информация о фондовом рынке, самых популярных инвестиционных инструментах, а также представлены практические рекомендации по формированию выгодной стратегии. Также подпишитесь на наш Телеграм-канал, чтобы быть в курсе последних финансовых новостей.
