5 важных вопросов, которые стоит задать себе
Путь к финансовой свободе не быстрый и требует тщательного планирования и анализа. Научиться ставить инвестиционные цели - одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать как новый инвестор, потому что это помогает вам отслеживать, где вы были, где находитесь и куда собираетесь. Эти инвестиционные цели помогут вам построить долгосрочную дорожную карту к финансовому успеху.
Качество инвестиционных целей.
Лучшие инвестиционные цели обычно имеют три общие черты:
Хорошие инвестиционные цели измеримы
Это означает, что они четкие, краткие и определенные. Сказать себе: «Я собираюсь сэкономить 1000 рублей в неделю» полезно, потому что вы можете оценить свои финансы и определить, добились ли вы успеха или нет. Вы либо экономили 1000 рублей в неделю, либо нет.
Напротив, говорить что-то вроде «Я собираюсь ставить цель экономить больше денег каждый год» в некоторой степени бесполезно, потому что это не требует от вас ответственности.
Хорошие инвестиционные цели разумны и рациональны
Если вы говорите, что хотите достичь 10 миллионов рублей собственного капитала к 40 годам, вы можете использовать такие инструменты, как формула временной стоимости денег, чтобы проверить, достаточна ли ваша нынешняя норма сбережений.
Вы не добьетесь этого, откладывая 50 000 рублей в год в возрасте от 18 до 40 лет при исторически разумно вероятной норме прибыли. Это означает, что вам нужно либо снизить свои ожидания, либо увеличить количество денег, которые вы вкладываете в работу каждый год.
Сделайте свои финансовые цели конкретными, действенными и измеримыми.
Хорошие инвестиционные цели соответствуют вашим долгосрочным целям
Деньги - это инструмент, который должен существовать, чтобы служить вам. Они должны делать вашу жизнь лучше.
Уловка состоит в том, чтобы убедиться, что вы разумно балансируете между своими долгосрочными и краткосрочными желаниями, таким образом, чтобы получить максимальную радость. Для этого нет формулы, поскольку только вы можете определить, на какие компромиссы вы готовы пойти.
Важные вопросы при постановке инвестиционных целей.
Когда вы садитесь и начинаете составлять свои инвестиционные цели для достижения финансовой свободы, задайте себе следующие вопросы, чтобы прояснить некоторые из ваших неявных предположений.
Эти вопросы могут быть особенно полезными, если вы женаты. Супруги не знают, что они не обязательно исходят из одной и той же отправной точки в финансовых вопросах.
1. Какова ваша толерантность к риску?
Независимо от того, насколько вы успешны или сколько денег вы накопите, некоторые люди настроены так, что колебания рыночной стоимости их портфелей приводят к большим эмоциональным страданиям. Они с радостью примут более низкую ставку сложных процентов и в конечном итоге получат меньше денег в обмен на более плавную поездку.
Научиться быть честным с самим собой в отношении того, в какой именно диапазон вы попадаете, является важной частью финансовой зрелости. Например, хотя в большинстве случаев это может поставить вас в невыгодное положение, вам не обязательно владеть акциями, чтобы накопить богатство. Существуют и другие классы активов, которые могут вам подойти и которые обладают собственной способностью увеличивать капитал, уменьшая дивиденды, проценты и / или ренту.
2. Будете ли вы ограничивать свои инвестиции в своей стране или расширяться в глобальном масштабе?
Вы можете получать дивиденды из Швейцарии, Великобритании, Германии и Японии. Вы можете быть учителем в России и наблюдать, как деньги поступают из ваших владений в Китае и Германии.
Деление портфеля по странам дает большие потенциальные выгоды. К ним относятся диверсификация и потенциальная подверженность рыночным характеристикам, которые с поправкой на риск могут оказаться лучше, чем те, которые были бы доступны только по внутреннему портфелю.
3. Что побуждает к достижению финансовой свободы?
Хотя некоторые люди являются естественными вкладчиками, большинство из них движется какой-то первичной или вторичной мотивацией, которая заставляет их накапливать капитал. Чрезвычайно важно заглянуть внутрь себя и честно ответить на вопрос «Почему?». Почему вы вынуждены экономить? Что побуждает вас инвестировать, а не тратить? Часто, вникая в суть этого вопроса, вы можете лучше спроектировать свое портфолио, чтобы добиться того, к чему вы действительно стремитесь.
4. Как разные классы активов соответствуют вашей личности и темпераменту?
Человечество разнообразно. Каждый из нас устроен по-своему. У нас есть свои уникальные симпатии и антипатии. Так же, как некоторые предпочитают говядину или курицу, в этом мире есть много способов заработать деньги, отправляясь на путь к финансовой независимости.
Рассмотрим недвижимость, которая существовала задолго до возникновения фондовых рынков. Наряду с денежным займом - это одна из древнейших традиций. Вы покупаете часть собственности, которую кто-то хочет использовать, вы позволяете им пользоваться ею, а взамен получаете арендную плату. Однако вы должны следить за тем, чтобы имущество содержалось в надлежащем состоянии. Это компромисс риска, если вы хотите получать доход от недвижимости.
Некоторым инвесторам эта модель может не понравиться. Вместо этого они предпочитают приобретать акции, получая от бизнеса дивиденды. Дело в том, что вы должны знать, что соответствует вашей собственной личности - не следуйте чужой модели.
5. Каков ваш временной горизонт инвестирования?
Даже если определенный класс активов или инвестиций соответствует вашей личности, темпераменту, чистому капиталу, ситуации с ликвидностью и предпочтениям, это не обязательно означает, что он подходит. В конечном итоге, сроки окупаемости инвестиций могут не соответствовать вашим потребностям. Например, предположим, что у вас есть лишние 5 000 000 рублей, которые нужно пустить в ход, но вы думаете, что деньги вам понадобятся через год. Тогда уже такие инструменты как акции и ETF не подходят, так как в первый год данные инструменты могут быть волатильными.
Конечно, это лишь некоторые из вещей, которые вам следует учитывать. Если вы с самого начала будете принимать взвешенные решения для достижения своих финансовых целей, вы обнаружите, что в долгосрочной перспективе все будет намного проще.
