В определении предпринимательства сказано, что это самостоятельная деятельность, осуществляемая на свой риск. После новой инициативы ЦБ понятие зазвучало по-новому — деньги подозрительных компаний банки будут перечислять в бюджет не дожидаясь суда.
В ноябре прошлого года в Госдуму поступил пакет поправок в законодательство. Предполагается, что в стране начнёт работать межбанковская платформа для оценки благонадёжности компаний и ИП. С её помощью ЦБ будет предугадывать, кто из представителей бизнеса занимается обналичиванием и отмыванием средств, а кто нет.
Компании будут поделены на группы в зависимости от рискованности.
- зелёная — низкая вероятность сомнительных операций;
- жёлтая — средняя вероятность;
- красная — высока.
Некоторые банки и сейчас пользуются такой системой градации клиентов, но применяют её не для блокировок или санкций, а для того, чтобы предупредить другие компании о рисках работы с контрагентом.
Шаг влево, шаг вправо — деньги ушли в бюджет
У ЦБ более глобальные планы — ограничить компаниям из «красного» списка доступ к банковским услугам. Сначала будет установлен запрет на открытие новых счетов, банковских операций, использование системы дистанционного банковского обслуживания и системы быстрых платежей.
Клиенту будет дано 6 месяцев на обжалование решения через банк или межведомственную комиссию. Если компании это не удастся, то банки расторгнут договоры на обслуживание, а деньги, которые находились на счетах, уйдут в бюджет.
Пока это выглядит так, как будто решение о санкциях будет приниматься на основании подозрений и косвенных доказательств. Например, нетипичные операции, переводы другим «красными», крупные суммы обналичивания и т. д. То есть не ЦБ должен доказывать вину банковского клиента, а клиент должен оправдываться. Причём не в суде, а в межведомственной комиссии.
На эти недочёты закона и обратила внимание Счётная палата.
Закон, нарушающий конституцию
Счётная палата раскритиковала закон, считая, что он противоречит Конституции РФ и гражданскому законодательству.
СП напоминает:
Согласно статье 35 Конституции РФ никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда
Также в отзыве Счётной палаты говорится, что подобные споры надо рассматривать как в административном, так и в судебном порядке.
В пояснительной записке к законопроекту сказано, что доля рискованных клиентов — 0,7%, что составляет 54 000 компаний.
