Коронакризис по-разному повлиял на наших соотечественников, и одно из заметных последствий — рост наличности на руках у россиян. За год он подскочил на 25%, или 2,6 трлн рублей. Такого всплеска не было с 2010 года! В целом пандемия коронавируса добавила 0,5—1 трлн рублей наличности в оборот.
Так спокойнее
«Беспрецедентная ситуация спровоцировала рост серой экономики, где требуются расчеты наличными, — комментирует положение дел кандидат экономических наук Полина Янова. — Некоторые компании после введения карантина были вынуждены продолжить работать полулегально и, как следствие, выплачивать часть зарплат в конвертах. Сказалось на общей картине и то, что банки стали активнее предлагать счета с возможностью мгновенного снятия или пополнения. При этом ставки по депозитам резко снизились, и срочный вклад перестал восприниматься как инструмент накоплений.
Также людей напугала новость о том, что с 1 января 2021 года с остатков на счетах будут брать налог на доходы физических лиц. Например, у человека с начала 2021 года открыт вклад на 1,5 млн рублей, ставка — 5% годовых, проценты выплачиваются в конце срока действия (он заканчивается 1 декабря). Процентный доход составит 68750 рублей. Если ключевая ставка Банка России на 1 января 2021 года — 4,25%, то необлагаемый процентный доход за год составит 42500 рублей. В результате для вкладчика сумма налога составит: (68750—42 500 рублей) х 13% = 3412,50 рубля. Проценты по валютным счетам будут пересчитываться в рубли по официальному курсу на день получения дохода. Изменение размера валютного вклада, вызванное курсовыми колебаниями, при этом не учитывается. В общем, на фоне всего этого людям спокойнее, если наличность у них на руках».
Спрос на нее резко возрос в марте — апреле (на 719,4 млрд и 568,7 млрд рублей соответственно) — как раз тогда ввели первые санитарные ограничения и началась паника на финансовом рынке. В конце года в стране ускорился темп инфляции: в ноябре рост цен превысил целевой уровень ЦБ и достиг 4,4%, а к середине декабря — 4,7%. Тогда-то Минэкономразвития и предложило ввести регулирование цен на социально значимые товары (сахар, подсолнечное масло и пр.), а Госдума приняла закон, расширяющий полномочия правительства в этой сфере.
Затянуть пояса готовы не все
Граждане опустошают свои депозиты по двум причинам. Кто-то обналичивает счета, чтобы поддерживать привычный для себя уровень существования, потому что не готов затянуть пояса. Бывает, что люди для этого даже берут кредиты! Много и таких, кто снимает деньги с депозитов, потому что те перестали приносить доход. При этом, отмечают аналитики, тех, кто действительно проедает накопления, не так уж много: большинство все-таки перевкладывают средства, например, в недвижимость или в акции, облигации, ПИФы, ИИС.
«Однако накопления под матрасом в целом, конечно, нездоровая тенденция для экономики, — отмечает Полина Янова. — Падение спроса из-за снижения доходов и стремление накапливать, а не тратить приводят к резкому снижению объемов производства. Рост наличных в обращении не может простимулировать экономику, он является поддержкой лишь для малого бизнеса в сфере торговли и услуг. По сути, сам по себе большой объем наличности на руках у людей не так страшен, как его малюют. Инфляцию в ближайшее время будет подстрекать не рост наличных, а разнонаправленная динамика цен и доходов: цены растут, а доходы падают. И дело вовсе не в том, чем и как люди расплачиваются: по карте или купюрами.
А вот реальный риск, о котором нельзя молчать в условиях избытка наличности, — это переход рублевых накоплений в валюту. Меньше валюты население покупать не стало, но по сравнению с 2019 годом траты ее заметно снизились, потому что практически отменились заграничные поездки». По примерным подсчетам, по этой причине в сервантах и комодах у россиян остались лежать 20 миллиардов долларов!
Отрежут ли нули?
Примерно в середине прошлого года новостные порталы запестрели словом из девяностых «деноминация», и люди запаниковали с новой силой. Например, с идеей «отрезать» два нуля выступил руководитель информационно-аналитического центра «Альпари» Александр Разуваев. Он высказал предложение летом, когда ЦБ РФ впервые официально зафиксировал сильный рост наличных денег в стране. В июле объем денежной массы превысил 11,6 трлн руб., т. е. на каждого россиянина, включая заключенных, инвалидов и младенцев, приходилось по 80000 рублей кеша.
Разуваев отметил, что последняя деноминация рубля в России проводилась в 1998 году (коэффициент 1:1000) и с того времени рубль сильно потерял в своей стоимости относительно товаров, услуг и мировых валют. Он считает, что если ввести коэффициент деноминации 1:100, то бутылка воды будет стоить 50 копеек, квартиры перестанут оцениваться миллионами, а возвращение копейки «добавит доверия российской валюте».
«В мире деноминацию применяют как вспомогательный инструмент, сопровождающий снижение денежной массы и устраняющий последствия гиперинфляции, — подчеркивает Полина Янова. — Но обрезание нулей опять-таки посеет панику среди населения, и это спровоцирует еще больший вывод денег в валюту, активнее обесценивая рубль. Например, в 2018-м Венесуэла убрала с купюр сразу пять нулей. Но уже через год на самую крупную купюру в 500 боливаров можно было приобрести только одно яйцо, а за минимальную зарплату в 40000 боливаров — лишь 2 кг мяса…
Кроме того, деноминация затратна — это удовольствие может обойтись государству в несколько десятков миллиардов рублей. Речь идет не только о печати новых купюр, но и о перенастройке банкоматов, платежных терминалов, касс в метро, в пригородном транспорте. Также при деноминации существенно меняется и степень защищенности банкнот от подделок, что тоже требует больших вложений.
Деноминация не решит проблему роста наличности, потому что у явления более глубокие причины: нестабильная экономическая обстановка при пандемии на фоне снижения депозитных ставок в банках и реализации отложенного спроса на товары и услуги после снятия карантина. Стабилизируется жизнь после карантина — снизится и спрос на наличность».
Что делать?
Полина Янова рекомендует: «Главное — не паниковать! Имеющиеся доходы у нас никто не отнимет, но тратить их нужно, конечно, сдержаннее, чем раньше: если каждый месяц откладывать от своего дохода хотя бы 8—10%, то за год накопите целый месячный доход — это уже существенная подушка финансовой безопасности.
Второй совет — искать совершенно новые возможности для заработка. Пандемия не только закрыла границы, но и дала многим из нас возможности, о которых люди раньше не задумывались. Оказалось, что можно достаточно эффективно работать из дома, заняться чем-то, на что не хватало времени, и это дело может приносить дополнительный доход. В конце концов, можно и нужно полностью сменить сферу деятельности, если со старой работы пришлось уволиться. Не так страшно встать за кассу супермаркета в 55 лет, имея в прошлом должность, стаж и престиж, которые перестали кормить вашу семью.
Что же касается сбережений, то я рекомендую вклады в эквиваленте до миллиона рублей делать в иностранной валюте, а более крупные суммы однозначно отдавать в профессиональное управление. В общем, желаю всем не унывать и не опускать руки!»
Что подорожает?
Алкоголь. Начали действовать новые минимальные цены на спиртное. Водка подорожала с 230 до 243 рублей за 0,5 литра, игристые вина — со 164 до 169 рублей за 0,75 л, коньяк — с 433 до 445 руб. за 0,5 литра.
Табак. В наступившем году ставки акцизов на табачную продукцию и электронные сигареты вырастут на 20% (вместо запланированных 4%). Таким образом, пачка сигарет подорожает примерно на 20 рублей.
Молочные продукты. С 1 мая 2021-го в стране будут вводить обязательную маркировку мороженого, масла, сыров, с 1 июля — молока, сливок, йогурта, кефира, творога и сметаны. Естественно, увеличатся и цены — власти обещают, что рост будет существенно ниже инфляции, например, по молоку — не более 1,8%. Однако Союз мороженщиков предрекает рост себестоимости до 6%, а розничной цены — до 30% (с учетом затрат производителей на спецкоды по 50 копеек за штуку и трат торговых сетей).
Железнодорожные билеты. С 1 января тарифы на проезд в плацкартных и общих вагонах выросли на 3,7%. За ними подорожают СВ, купе и люксы.
