Стоит ли инвестировать деньги в рискованные акции, если есть капитал в 50 миллионов рублей? Может быть можно просто тратить эти деньги до конца жизни? Зачем рисковать на фондовом рынке, если можно спокойно конвертировать этот капитал в валюту и жить, тратя его небольшую часть?
Начну с того, что сформировать такой капитал без инвестиций крайне проблематично за разумные сроки - без сложного процента это практически нереально.
Но возьмем, как факт, что капитал сформирован. Что теперь? Зачем покупать дивидендные акции?
Затем, что есть такое понятие как "инфляция" - даже по доллару. А еще мы можем жить дольше, чем сами думаем! И будет невероятно неприятно проесть все деньги и остаться без гроша на старости лет.
Давайте к фактам:
1) Чтобы получать 2000$ в месяц / 24000$ в год дивидендов с 50 миллионов рублей или 675 676$ нужна доходность дивидендов после налогов 3.6%
2) Для справки - высокодивидендные CEF могут давать 6.5% дивидендов после налогов или почти 44 000$ на тот же капитал.
Посмотрим, что будет с деньгами, если мы будем их просто "проедать". Допустим, наш инвестор начал тратить их в 45 лет. Ежегодно индексируем 2000$ в месяц на уровень 1.75% - инфляцию по доллару. Тогда к возрасту 68 лет (как раз средний возраст смерти мужчин в РФ) весь капитал будет исчерпан!
А ведь в США бывали периоды, когда инфляция была и 5%, и 10%, и больше. Что тогда будет с капиталом? Его вы исчерпаете за считанные годы!
И теперь дивиденды - возьмем очень-очень скромный рост всего на 5% в год. Легко можно видеть, что дивиденды в 2 раза превышают потребности к тому моменту, когда у "проедающего" инвестора капитал полностью исчерпан!
А если возьмем CEF и предположим, что все эти 24 года дивиденды ВООБЩЕ НЕ РАСТУТ, то все равно их размер оказывается выше, чем необходимый размер затрат с учетом инфляции!
И это - не говоря о самом теле капитала, которое тоже может вырасти очень существенно, но им мы пренебрегаем здесь, так как изъятие капитала из акций не производится.
Стоит ли инвестировать деньги в 2021 году, если их уже достаточно много? Стоит, если вы не собираетесь умереть в ближайшем времени и не опасаетесь, что проедите все (или что все будет съедено инфляцией). Если вы смотрите в будущее, строите планы, хотите что-то оставить семье - инвестировать стоит!
Ну и не забывайте, что наука творит чудеса. Кто знает, что будет через 20 лет? Омоложение человека? Киборгизация? В любом случае, чтобы воспользоваться этим вам потребуются деньги. Немало денег. И очень неплохо, если ваш капитал все это время будет работать и приумножаться.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #дивиденды #пассивныйдоход #деньги #финансы
