Предпринимателям, как и обычным физическим лицам нужны деньги. Бизнес требует вложений, это может быть закупка оборудования или приобретение недвижимого имущества для бизнеса, как правило на это требуются средства, но не у всех они есть. Для этого предприниматели обращаются в банк за кредитом.
Кредитование предпринимателей, как и кредитование физических лиц, имеет ряд своих особенностей:
Во-первых: они также имеют права и обязанности перед кредитным учреждением;
Во-вторых: ведут свою деятельность с целью получения дохода.
Но данные особенности могут как приносить пользу, так и вызвать трудности у предпринимателей. С одной стороны они могут рассчитывать на льготные программы со стороны банка, а с другой, проверка платежеспособности предпринимателя осуществляется намного строже. Тем самым, кредитные учреждения в большинстве случаев отказывают в кредитовании предпринимателей, которые не могут доказать надежность своего бизнеса.
Мало кто понимает, в чем заключается основа решений кредитного учреждения. Поэтому важно знать способы с помощью, которых Вы можете увеличить вероятность одобрения.
В процессе рассмотрения заявки одним из требований кредитного учреждения выступает продолжительность ведения бизнеса. Один банк требует стаж не меньше года, а другому достаточно и пару месяцев.
Лишь одно требование остается постоянным - устойчивая (стабильная) прибыль.
Получить крупный кредит на бизнес поможет залог.
Для получения крупного займа в подтверждение своей платежеспособности придется предоставить банку залог.
В качестве залога может быть следующее имущество:
- автомобиль
- недвижимое имущество
- оборудование и специализированная техника
- земельный участок
- акции, облигации.
В процессе подачи заявки банк проводит анализ финансовой деятельности предпринимателя. Если банк признает бизнес прибыльным, то вероятность одобрения кредита возрастает.
Что делать начинающему предпринимателю, который только начал вести бизнес?
Сложность в оформлении кредита может возникнуть у предпринимателя, который недавно открыл свой бизнес, так как в этом случае предоставить документы о доходе не получится. Но если банк посчитает сотрудничество с начинающим предпринимателем выгодным, он может запросить ряд иных документов:
- документы по оплате (квитанции и чеки), которые могут подтвердить приобретение тех или иных материалов для бизнеса.
- договор аренды помещения или документ на приобретение собственности.
- выписки из банка, которые подтверждают переводы денег, направленные на улучшение бизнеса.
Также кредитное учреждение может попросить предоставить поручителей с более стабильным заработком. Ими могут быть сотрудники данной компании или другие успешные предприниматели.
Необходимо правильно подобрать метод кредитования. При отсутствии достаточного объема финансовых знаний и умений можно обратиться к кредитному брокеру.
Важно знать, что бизнесмены, в отличие от физических лиц, довольно редко привлекают банки к сотрудничеству. Это связано с риском потери денежных средств, которые берет на себя банк.
Существует несколько видов кредитования предпринимателей:
- Кредит на расширение используемых денежных средств. Причины: сезонный рост производства и необходимость в приобретении значительного объема сырья по выгодным ценам. В большинстве случаев срок кредитного договора не превышает двух лет. Касательно сезонного бизнеса кредитное учреждение может предоставить предпринимателю рассрочку до трех месяцев.
- Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В данном случае кредитное учреждение не проверяет направленность использования денежных средств. Такой подход значительно упрощает формирование займа, и повышает вероятность его одобрения. Следует отметить, что потребительский кредит выдается только физическим лицам, и при наличии статуса предпринимателя банки могут отказать в кредитовании.
- Целевое кредитование. Название говорит само за себя — это вид кредита, который оформляется на определенные цели. Например, приобретение транспорта или материалов для производства.
На что обращает внимание банк при кредитовании?
- Кредитная история. Важно, чтобы Ваша кредитная история не была испорчена. Но и ее отсутствие не гарантирует одобрения.
- Соблюдение нормативных актов. Банк учитывает легальность Вашей деятельности и правомерность по отношению к работкам производства.
- Объем прибыли. Платежеспособность предпринимателя является важным требованием банка. Бизнесмену придется убедить кредитное учреждение в том, что он способе получать стабильную прибыль. Однако высокая прибыль, на сегодняшний день, не является гарантией успешного бизнеса.
- Продолжительность ведения бизнеса. Для вероятности одобрения кредита, стаж ведения бизнеса должен быть больше полу года.
Если Вам понравился материал - подписывайтесь и ставьте 👍✌
