Помните, писала про инвестиционные продукты, которые банки предлагают клиентам под видом высокодоходных депозитов? Всего выпустила 3 материала по теме. Сегодня возвращаюсь к разговору с новостями про маму. Но обо всём по порядку. Сначала напомню, о чём мы говорили в прошлых статьях. Также прикреплю ссылки на публикации, чтобы при необходимости вы могли к ним вернуться.
- В первой статье я рассказывала про подводные камни инвестиционных депозитов под 10-15 %, о которых обычно не говорят сотрудники банков.
- Во второй — о том, какие инвестиционные продукты предлагают нам сейчас банки (их виды и отличия). Как вывод — есть ли среди них достойная альтернатива вкладам.
- В третьей — почему я, будучи инвестором (а значит, человеком, который не боится рисковать) против инвестиционных банковских продуктов. Называла плюсы самостоятельных инвестиций.
В одной из приведённых выше публикаций я писала про маму и её опыт вложений в один из инвестиционных продуктов. Чтобы вам не пришлось собирать пазл по разным статьям, расскажу историю с самого начала.
История про маму и её опыт вложений в ИСЖ
У моей мамы всегда были сбережения и несмотря на опыт конца 90-х годов, она продолжала хранить деньги на банковских депозитах. Когда срок вклада заканчивался, открывала новый в этом же или другом банке — в зависимости от того, где были наиболее привлекательные ставки. И вот в очередной раз мама отправилась в банк, чтобы забрать деньги и оформить новый депозит.
Однако в тот злополучный день сотрудник банка уговорил маму вложиться в «высокодоходный вклад», который был ничем иным как инвестиционным страхованием жизни (ИСЖ). По договору деньги инвестировались в золото. Менеджер красочно расписал преимущества продукта, однако умолчал о минусах. Конечно, и доходность была обещана выше, чем по депозитам. Мама и купилась.
Дело было лет 10 назад. Я тогда училась в вузе (не экономическом) и мало что понимала в вопросах, касающихся финансов. Поэтому ничем не могла помочь маме. Мама тоже не разбирались в инвестициях и доверилась специалисту банка. Вложила деньги на 3 года и принялась ждать. Когда срок действия договора подошёл к концу, мама в предвкушении сверхприбыли отправилась в банк.
Какого же было её удивлёние, когда она получила на руки всего на 7 % больше внесенной суммы. Да-да! Доходность ИСЖ составила всего 2,33 % годовых! Хорошо хоть мы с мамой узнали, что при открытии ИСЖ можно вернуть налоговый вычет 13 %. В итоге от налоговой мама получила почти в 2 раза больше, нежели от инвестиций в золото. С учётом вычета годовой доход по ИСЖ составил около 6,66 %.
И это ещё не конец истории!
Когда мама пришла в банк, сотрудник убедил её снова вложить деньги в очередной инвестиционный продукт. Снова ИСЖ, только уже не на 3 года, а на 5. Как мама согласилась, сама не понимает. Но когда дело уже было сделано, вернуть деньги до окончания срока не представлялось возможным (только с большой комиссией). Пришлось ждать 5 лет, чтобы забрать свои деньги и больше точно не связываться.
Срок договора истёк недавно. Мне было любопытно, какой доход мама получит на этот раз. Поэтому с нетерпением ждала, когда мама сходит банк и заберёт деньги. Как вы думаете, сколько принёс ИСЖ на этот раз? В общей сложности мама заработала на инвестициях 16 % — или 3,2 % годовых (деньги лежали 5 лет). Плюс 13 % за счёт налогового вычета — это ещё 2,6 %. Итого доходность составила 5,8 % годовых.
Нужно ли говорить о том, что это очень мало? Разместить деньги на депозитах было бы гораздо выгоднее. Что интересно, это не единичный случай — мама вложилась два раза и оба не совсем удачно. Из чего можно сделать вывод, что инвестиционные банковские продукты стоит обходить стороной. Даже инвестиции в ценные бумаги в этом году (сложном для компаний) принесли мне больший доход — 7,6 %.
Но любой опыт нужен для того, чтобы мы делали правильные выводы. Мы с мамой уже вынесли свои уроки. Теперь считаю своим долгом предупредить всех, кто меня читает. Если вы подумываете вложиться в так называемые инвестиционные депозиты, десять раз подумайте прежде, чем это делать. Стоит ли доверять инвестиции посторонним людям, если даже новичок на фондовом рынке может заработать гораздо больше?
Есть свои истории, связанные с ИСЖ или другими инвестиционными продуктами? Буду благодарна, если вы поделитесь ими в комментариях.
Было полезно? Лайк и подписка — лучшая награда для авторов Дзена. Спасибо!