Когда дело доходит до наших личных финансов, то мы действуем в этой сфере абсолютно бессистемно.
Но не хотим этого признавать.
Не верите мне? Тогда давайте проверим! Скажите, только честно: У вас есть так называемый «Личный финансовый план»? Если есть, то он записан на бумаге или же он существует только в вашей голове?
Часть 1. Для чего нужен Личный финансовый план?
Во-первых, он ведёт нас к поставленной цели — словно навигатор или подробный маршрут, прочерченный на карте местности.
Во-вторых, хорошо продуманный План дает нам больше контроля над сложившейся ситуацией и неблагоприятными обстоятельствами. Причем, даже в том случае, если это ситуация полного хаоса.
В-третьих, План кардинально снижает уровень стресса и позволяет финансово сонастроиться со своей «второй половинкой».
Часть 2. Как его составить
Не существует общепринятой структуры Личного финансового плана.
Каждый составляет его сугубо по-своему (так, как ему удобно, привычно, понятно).
Поэтому я предлагаю вам одной рукой взять за руку супругу(га), в другую руку взять ручку и совместно выписать на лист бумаги все имеющиеся мысли по поводу ваших семейных финансов (нынешних и на отдаленную перспективу).
Не ограничивайтесь одним листом бумаги — используйте ровно столько, сколько их вам понадобится.
Часть 3. Примерная структура
Я рекомендую вам пройтись по следующим пунктам Плана:
- Куда мы идём (общее стратегическое направление движения в сфере финансового благосостояния).
- Финансовые цели (содержащие точные либо примерные цифры).
- Текущая ситуация с деньгами, имуществом и активами (что есть и чего нет на данный момент, в денежном измерении).
- Стратегия роста доходов.
- Стратегия инвестирования.
- Недвижимость и прочее имущество.
- Риск-менеджмент (какие есть потенциально возможные угрозы и каким образом их можно предотвратить/минимизировать последствия в случае их реализации).
- Действия, направленные на «материализацию» составленного Плана.
Ещё раз повторю: Пишите так, как вам удобно и привычно. Вы это делаете для себя, а не «для галочки».
Важно не то, что написано в вашем Плане. А сам факт того, что вы начали его письменно прорабатывать.
ДОПОЛНИТЕЛЬНО:
СДЕЛАЛ ДЛЯ СВОИХ ЧИТАТЕЛЕЙ ПОДБОРКУ ХОРОШИХ МАТЕРИАЛОВ ПО ЛИЧНЫМ ФИНАНСАМ И ИНВЕСТИЦИЯМ - ОТДАЮ БЕСПЛАТНО В ХОРОШИЕ РУКИ (Т.Е. ДАРОМ) - ЗАБИРАЙТЕ ИХ ЗДЕСЬ
Автор статьи — Александр Евстегнеев, эксперт по личным финансам, автор 20 книг по финансовой грамотности, инвестор с 25-летним опытом
