В последние несколько лет инвестирование стало настоящим трендом. Многочисленные инвестиционные курсы и программы побуждают россиян искать источники пассивного дохода. Однако, желание получить максимальную выгоду в короткий срок часто толкают людей к необдуманным вложениям в сомнительные организации. Пресловутые финансовые пирамиды не остались в 90–х: по данным Центробанка, каждый год россияне теряют более 10 млрд рублей от участия в них.
Финансовая пирамида – это особый, причём незаконный в нашей стране, вид инвестиционной системы, при которых вкладчики могут получить хоть какой-то доход только за счёт взносов от новых участников.
У каждой пирамиды есть ряд признаков, по которым её легко распознать. Самый главный – это отсутствие лицензии Банка России на предоставление финансовых услуг. Эти сведения должны в первую очередь интересовать потенциального вкладчика. Проверить наличие разрешения можно самостоятельно – на сайте ЦБ. Внимательно изучите все данные, чтобы юридическое название и все реквизиты на сайте регулятора и документах организации совпадали.
Кроме того, такие организации строят свою работу на принципах сетевого маркетинга. Вкладчикам обещают высокую доходность и привлекают средства в любом виде: рублях, валюте и даже криптовалюте. Создатели пирамид и действующие вкладчики обычно крайне агрессивно ведут свою деятельность и пропаганду: как в личном общении, так и в социальных сетях.
Ещё один фактор, который должен сразу насторожить – обещания стопроцентной эффективности вложений. Ни один настоящий брокер инвестиционной компании или представитель банка никогда не будет раздавать таких обещаний, поскольку обязан предупреждать о возможных рисках.
Кроме того, при работе с настоящей инвесткомпанией у вас всегда есть возможность вывести средства с брокерского счёта. А вот получить свои вложения – не говоря уж о какой-то прибыли – из финансовой пирамиды практически невозможно. Если только не успеть до того, как пирамида «лопнет»: обычно это успевают сделать только сами создатели.
Также финансовая пирамида, по сути, управляет воздухом. То есть ценные бумаги при «настоящем» инвестировании – это реальные активы, подразумевающие некую долю – пусть и минимальную – в собственности компании. У пирамид нет никаких реальных оснований, они держатся на плаву только за счёт средств вкладчиков.
Задайте человеку, завлекающему вас в «прибыльное дело», простой вопрос – как компания зарабатывает деньги? С вероятностью в 99,9 процентов вы не услышите внятного ответа. Никакие уверения, что такая информация является коммерческой тайной, не должны рассматриваться всерьёз: вся отчётность, баланс, активы должны быть доступны в любое время и любому человеку.
Безусловно, проверка компании потребует некоторого времени и усилий со стороны потенциального вкладчика. Но это совершенно займёт гораздо меньший срок, чем потенциальные многолетние судебные тяжбы и попытки вернуть свои деньги».
Автор: Вадим Виноградов, руководитель рабочей группы по законодательству в сфере интернет-технологий и цифровизации Общественной палаты РФ, доктор юридических наук, профессор, декан факультета права НИУ ВШЭ.
