«Альфа-Карта» — флагманская дебетовая карта Альфа-Банка. Сам банк называет три причины заказать карту:
- бесплатное обслуживание карты;
- бесплатные переводы в любые банки;
- повышенный кэшбэк в популярных категориях.
Достаточно ли это веские причины? Разберем каждый пункт подробно и не забудем про другие условия.
О карте
Тип карты — «"Мир" Классическая».
Стоимость обслуживания — бесплатное.
Кэшбэк — до 100%.
Доход на остаток — нет.
Бесплатное обслуживание
Выпуск и обслуживание «Альфа-Карты» бесплатные без дополнительных условий, что на самом деле не такая уж типичная история. Чаще всего бесплатными бывают зарплатные или пенсионные карты, а другим категориям клиентов банки предлагают «условно бесплатные» карты, комиссия за обслуживание которых не взимается либо при сохранении фиксированного неснижаемого остатка, либо при ежемесячных покупках на определенную сумму. В сравнении с этими продуктами «Альфа-Карта» действительно выигрывает: нет необходимости постоянно отслеживать расходы и поддерживать неснижаемый остаток. Платным будет только перевыпуск карты по инициативе клиента, за это банк возьмет 290 рублей.
К тому же к основной карте можно бесплатно выпустить дополнительные карты как на собственное имя, так и на других людей.
Бесплатные переводы
Все переводы с карты через «Альфа-Мобайл» и «Альфа-Клик» первые два месяца будут бесплатными без дополнительных условий, далее — при тратах по карте от 10 тыс. рублей в месяц. Комиссия на взимается как за переводы внутри банка, включая перечисления юридическим лицам, так и за внешние переводы по номеру карты, номеру телефона или реквизитам счета. Без соблюдения требований по обороту с третьего месяца банк начнет брать за переводы фиксированную комиссию — 149 рублей каждый месяц.
«Альфа-Карту» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные онлайн-сервисы Альфа-Банка, то есть карта умеет «стягивать». Нужно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции. При этом сама «Альфа-Карта» бесплатным донором не является, и за стягивание с нее денег через сервисы других банков берется комиссия 1,95%, минимум 30 рублей.
Чтобы оценить существенность бесплатных переводов в другие банки, стоит ориентироваться, скорее, на то, сколько денег планируется ежемесячно переводить. Если больше 100 тыс. рублей (порог бесплатных переводов по номеру телефона в большинстве банков), предложение Альфа-Банка однозначно выгодное. Если меньше, преимущество относительное. Например, по Tinkoff Black от «Тинькофф» можно ежемесячно без комиссии переводить в другие банки до 20 тыс. рублей по номеру карты и до 5 млн рублей по номеру телефона – и это без требований к обороту. Правда, за обслуживание самой Tinkoff Black банк берет комиссию, если не соблюдать критерии бесплатности. Так что при оформлении любого банковского продукта нужно внимательно изучать его условия.
Бонусная программа
За покупки по «Альфа-Карте» полагается вознаграждение. Каждый месяц клиент может выбрать в личном кабинете схему начисления кэшбэка:
- 5% — в четырех выбранных категориях,
- 5% — в трех категориях и 1% за остальные покупки.
Если не выбраны категории повышенного кэшбэка, за все покупки начисляется 1%.
Дополнительно можно выиграть до 100% кэшбэка на месяц на случайную категорию в барабане суперкэшбэка.
Лимит кэшбэка в месяц — 5 тыс. рублей. Вознаграждение выплачивается баллами до 15 числа следующего месяца. Бонусными баллами можно компенсировать любую покупку, сумма которой меньше или равна накопленному кэшбэку.
Список операций, за которые кэшбэк не начисляется, довольно обширный: помимо снятия наличных и переводов в него входят оплата коммунальных услуг, сотовой связи, штрафов, уплата налогов и т. д. Подробнее — в правилах программы лояльности банка.
Также по карте начисляется кэшбэк до 33% за покупки у партнеров. Список актуальных предложений доступен в личном кабинете. У партнерского кэшбэка нет ограничений по сумме выплат в месяц.
Кэшбэк от платежной системы
У российской платежной системы «Мир» есть собственная программа лояльности «Привет, Мир!». За покупки по картам «Мир» у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров «Мира» поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации.
Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.
Снятие наличных
В банкоматах Альфа-Банка и партнеров (Газпромбанк, Московский кредитный банк, «Открытие», Промсвязьбанк, Росбанк, Россельхозбанк и Уральский банк реконструкции и развития) наличные с карты можно снять бесплатно.
В банкоматах других финансовых операций бесплатно можно снимать до 50 тыс. рублей в месяц при выполнении критериев бесплатности: покупки по карте на сумму от 10 тыс. рублей в месяц или неснижаемый остаток на всех счетах в банке от 30 тыс. рублей. При соблюдении этих требований комиссия за снятие наличных все равно спишется с карты, но банк вернет ее на счет в следующем месяце.
В других случаях комиссия за снятие наличных составит 1,99%, минимум 199 рублей.
Уведомления по карте
Услуга «Альфа-Чек» (СМС-уведомления об операциях по карте) стоит 99 рублей в месяц.
Накопительный счет
Для получения дополнительного дохода Альфа-Банк предлагает через мобильное приложение открыть к карте накопительный «Альфа-Счет». Для новых клиентов в первые два месяца действует ставка 9%, далее — 7,5% годовых при покупках по карте на сумму от 10 тыс. рублей в месяц. Если тратить меньше, проценты будут начисляться по базовой ставке 4% годовых.
Для действующих клиентов с первого месяца открытия счета действуют те же условия начисления процентов, что и для новых клиентов с третьего месяца. Повышенные проценты начисляются на сумму до 1,5 млн рублей, на сумму превышения действует ставка 4% годовых.
Важно! Проценты по накопительному «Альфа-Счету» начисляются не на ежедневный, а на минимальный остаток, поэтому пополнить счет стоит сразу же в день открытия.
«Альфа-Карта Premium»
У классической «Альфа-Карты» есть премиальный вариант, доступный пользователям пакета «Премиум». «Альфа-Карта Premium» обладает всеми достоинствами «Альфа-Карты» и позволяет получать дополнительные бонусы: увеличенный кэшбэк, выгодные курсы обмена валют, индивидуальное брокерское обслуживание, привилегии для путешественников и многое другое.
Что в итоге?
Главные достоинства «Альфа-Карты»: бесплатное обслуживание, возможность без комиссии переводить деньги в другие банки и кэшбэк за покупки. У карты нет существенных подводных камней, поэтому ее вполне можно использовать как основной платежный инструмент. Также у Альфа-Банка удобные дистанционные сервисы и широкая сеть собственных и партнерских банкоматов.
Как получить карту
Подать заявку на карту можно онлайн или в отделении банка (есть быстрая бесплатная курьерская доставка карты). Клиенты Альфа-Банка могут также моментально выпустить бесплатную цифровую карту «Мир» через приложение банка. С цифровой карты можно сразу оплачивать покупки в Интернете и бесплатно переводить деньги по номеру телефона через Систему быстрых платежей. Также реквизиты цифровой карты можно добавить в Mir Pay и платить с нее телефоном.
Плюсы и минусы «Альфа-Карты» от Альфа-Банка
- бесплатное обслуживание,
- возможность без комиссии переводить деньги в другие банки,
- возможность бесплатно снимать наличные в сторонних банкоматах,
- кэшбэк за покупки,
- бесплатная доставка карты.
- не начисляется доход на остаток.
Условия актуальны на 04.08.2023.
