Микрофинансовые компании относятся к тем кредиторам, которые одобряют даже тем, кому отказывают вообще все банки. Сюда обращаются не только те, у кого испорчена кредитная история, но также и люди, не имеющие возможности кредитоваться больше нигде из-за несоответствия требованиям.
К примеру, в банке невозможно получить кредит, если нет официальной работы, слишком низкая заработная плата, есть исключительно серые доходы. Студенты, фрилансеры, самозанятые, ИП, пенсионеры, мамы в декрете, временно безработные - это далеко не все категории заемщиков, которые приходится пользоваться услугами МФО.
Также займы берут и обычные платежеспособные граждане с нормальной КИ и официальным трудоустройством, они ценят скорость и упрощенную процедуру оформления. Очень высокая вероятность одобрение (свыше 90%) и мизерный риск отказа привлекает всех.
И очень хорошо, что сейчас деятельность таких компаний регулируется законом и находится на контроле у Центробанка. Чего не скажешь о том, что было лет 10 назад, когда подобные кредиторы устанавливали очень высокие ставки, завлекали к выбиванию долгов коллекторов, брали необоснованные штрафы.
В настоящий момент работа МФО регулируется №209-ФЗ от 24.07.2007, №218-ФЗ от 30.12.2004, №353-ФЗ от 21.12.2013 и 554-ФЗ. Всем этим можно руководствоваться при обращении в суд по непонятным вопросам сотрудничество с той или иной МФО.
Сегодня в отношении МФО действуют многочисленные ограничения, включая лимиты по сумме взимаемых штрафов, комиссиям и ставкам.
Перечислим их по состоянию на 2022 год:
- 1% в день - максимально возможная ставка, которую может устанавливать любая официальная микрофинансовая организация. Не более 365% годовых.
- Максимальная сумма всех процентов, штрафов, неустоек, пени, комиссий, иных платежей - не более 150% от суммы займа. То есть, вы взяли 15000 рублей, значит, вернуть придется не более 15000+15000*150%= 37500 рублей.
Данные ограничения действуют по займам, взятым с 2020 года. То есть, после того, как закон вступил в силу.
По займам до 10000 рублей действуют иные ограничения. Это отдельно выделенная законом программа "до зарплаты" со сроком до 15 дней. Сумма всех начисленных процентов не может превышать 30% от тела займа. Ежедневная переплата по такому займу не может быть больше 200 рублей. Что соответствует 2% от суммы в 10000 руб. Информация подтверждается данными с сайта ЦБ РФ.
Продлевать или увеличивать сумму по этому займу нельзя. Как правило, популярные МФО такие суммы при обращении в первый раз предоставляют под 0%.
Предельные размеры неустойки - не более 0,1% от суммы задолженности за каждый день задержки оплаты, и не более 20% годовых ежедневно в том случае, если продолжают начисляться проценты по ставке.
Важно! Пользуйтесь услугами только официальных микрофинансовых компаний, которые зарегистрированы в реестре Центробанка и имеют его лицензию. Это поможет избежать проблем, ведь вы будете защищены по закону. В случае каких-либо проблем с кредитором можно обратиться с жалобой в ЦБ РФ, который обязательно проведет проверку. Если компания будет признана жестким нарушителем, ее могут лишить лицензии.
