Когда написала вчерашнюю статью и внимательно её перечитала, подумала, что информация в тексте могла вас запутать. Сначала я говорила про инвестиционные депозиты, потом про инвестиционное страхование жизни (в которое ввязалась моя мама), затем продолжила повествование про вклады, обозначив их минусы. Конечно, эти инвестиционные продукты похожи между собой, как и их недостатки, однако есть между ними и принципиальные отличия.
Предлагаю сначала поговорить о том, какие инвестиционные продукты есть в банках на сегодняшний день, а потом уже подвести итоги и выделить их отличия. Опять же это важно, чтобы сотрудники банка не могли вас запутать, выдавая инвестиционный продукт за высокодоходный депозит. Думаю, вы уже поняли — цена ошибки может быть очень велика. Если ещё не читали новый материал, обязательно загляните и хотя бы бегло пробегите по тексту. Сможете уберечь себя и своих близких от потерь.
Какие инвестиционные продукты есть в банках?
1. Инвестиционный депозит
Два продукта в одном — часть средств отправляются на классический депозит, а часть — в инвестиции. Деньги на вкладе застрахованы государством (до 1,4 млн рублей). Ставка и период размещения известны заранее. Доход по инвестициям не гарантирован. Срок может отличаться от срока депозита и составлять 3-5 лет.
2. Доверительное управление (ДУ)
Инвестиции под управлением опытных экспертов. Доходность зависит от выбранных инструментов, действий управляющего, колебания цен на рынке и т. д. Деньги не застрахованы. Срок инвестиций обычно от 1 года, при открытии инвестиционного индивидуального счета (ИИС) — от 3 лет. Ну и конечно, за управление средствами взымается комиссия.
3. Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)
Смешанный инвестиционно-страховой продукт — страхование жизни и вложения в инвестиции (акции, облигации, металлы и д. т.). Доходность заранее не известна — как и при самостоятельных инвестициях. Можно получить дополнительный доход, а можно потерять деньги. Убытки не возмещаются, так как ИСЖ не входит в систему страхования вкладов. Чаще всего договор заключается от 3 лет.
4. Накопительное страхование жизни (НСЖ)
Страхование жизни и копилка — клиент делает регулярные взносы на протяжении всего срока действия полиса, а взамен получает страхование жизни и здоровья. При окончании срока — накопления выплачиваются обратно с небольшими процентами. В случае смерти клиента деньги получают выгодоприобретатели или наследники. Период действия договора обычно составляет от 5 до 40 лет.
Подведём итоги?
Несмотря на то, что все вышеперечисленные инвестиционные продукты так или иначе связаны с инвестициями — между ними есть и важные отличия. Заключаются они в сроках вложений, доходности, наличии/отсутствии гарантий, обязательных взносов, комиссии. И главное, что отличает эти инструменты — открытие того или иного продукта преследует разные цели:
- Вклад открывается, чтобы сохранить и преумножить.
- Договор ДУ заключается с целью заработать
- ИСЖ — застраховать себя и получить дополнительный доход.
- НСЖ — оформить страховку и накопить деньги. Выгода вторична.
Есть ли среди инвестиционных продуктов достойная альтернатива классическим депозитам?
Посудите сами: если вы идёте в банк за обычным вкладом, вероятно, вы хотите сохранить деньги, защищать их от инфляции и в скором времени получить обратно. То есть вам важно, чтобы срок вклада был коротким, накопления застрахованы от потерь, прибыль гарантирована и известна заранее. Таким образом, ни один из перечисленных в статье инструментов вам не подходит. И если сотрудник банка будет уверять вас в обратном — вспомните, с какой целью вы пришли в банк.
А как вы относитесь к инвестиционным продуктам от банков? Вкладываетесь или предпочитаете инвестировать своими силами?
Было полезно? Лучшая награда для авторов — это ваши подписки и лайки. Спасибо!
