ЦБ РФ установил лимиты для банков и микрофинансовых организаций (МФО) на выдачу необеспеченных потребкредитов и микрозаймов в первом квартале 2023 года. Сделано это с целью запрета банкам и МФО выдавать кредиты гражданам с маленьким официальным доходом, а так же в том случае, когда у гражданина уже есть кредитная нагрузка, то есть он уже платит по другим ранее оформленным кредитам.
В целях исключения случаев выдачи заранее невозвратных кредитов гражданам, Центробанк предлагает банкам перед оформлением каждого кредитного договора проводить следующую работу:
- Проверять наличие у претендента на получение кредита и членов его семьи уже действующих кредитных продуктов и просчитывать ежемесячную кредитную нагрузку этой семьи исходя из общей суммы ежемесячных кредитных платежей по отношению к общему размеру официального дохода семьи.
- Исключить выдачу необеспеченных залогом кредитов гражданам, у который на кажого члена семьи приходится официальный доход в размере прожиточного минимума или несущественно превышает его. Связано это с тем, что в соответствии с так называемым законом о сохранении прожиточного минимума за должниками, граждане теперь имеют возможность каждый месяц не платить по догам в пределах прожиточного минимума на себя, а в некоторых случаях, и в расчёте прожиточного минимума на каждого нетрудоспособного члена своей семьи.
Исходя из нововведения от ЦБ, в 2023 году обычные потребительские необеспеченные залогом кредиты и микрозаймы будет сложно получить работающим гражданам с небольшим официальным доходом и неработающим пенсионерам.
Кредиты, обеспеченные залогом квартиры или автомобиля, останутся доступными и для граждан с небольшими доходами или большой кредитной нагрузкой. Ведь даже при отсутствии дохода, банк всегда имеет возможность закрыть такой кредит за счёт изъятия у должника залогового имущества (машины, квартиры) и продажи его с публичных торгов по заниженной стоимости. В подобных ситуациях банк остается всегда даже в неплохой прибыли, так как в первые месяцы он получает от гражданина ежемесячные платежи, состоящие в большей части из процента за пользование кредитом.
