Интернет полон статей по данному вопросу, поэтому хотелось бы рассмотреть эту важную тему в совершенно другом - предельно практичном, близком к реальной жизни ключе. Почитайте, что пишут другие авторы - лишним не будет.
Зачем нужны инвестиции в фондовый рынок, и вообще нужны ли они простому трудовому человеку? Всё зависит от того вопроса, с которым Вы желаете прийти на биржу.
Есть отдельное множество людей, кто желает, подобно словам популярной песни, «поднять бабла». Сразу отвечу: такой подход - не цель инвестирования, тут не получится кликать в смартфоне и зарабатывать на жизнь. Капитал зарабатывается вне рынка, своими способами - в целом это работа или бизнес. Тут стоит заметить, что исторически самый популярный индекс акций S&P500 в среднем показывает 7-9% доходности, при этом около половины всех лет были убыточны.
Есть смысл прийти на фондовый рынок на время - то есть скопить на что-то, попутно имея процент прибыли, или бессрочно - под разные вопросы, об этом далее.
Если у Вас цель накопить, время ограничено и последний кризис был уже давно (2 года по современным меркам - уже давно), лучше использовать максимально надёжные инструменты - до 100% портфеля облигаций и другие «защитные» инструменты. Хотя в этом случае уже проще открыть накопительный счёт в банке - процент будет сопоставим, деньги застрахованы.
Варианты бессрочных целей:
- сохранить и преумножить капитал;
- пассивный регулярный доход;
- жизнь с капитала - ранняя пенсия;
- достижение финансовой безопасности.
Очень важно определиться с целями, потому что даже самые продвинутые инвесторы в моменты паники совершают необдуманные, эмоциональные действия, вместе с которыми уходит немалая часть возможной прибыли, если не наступают убытки. В жизни каждого участника биржи будут потери - можете не сомневаться, остаётся лишь быть готовым к этому, или просто принимать удар. Или приведу в пример самого себя: без собственной стратегии я просто скупал всё, что считал доходным, и, поверьте, ничего хорошего из этого не вышло. А следуя своей стратегии (к примеру - инвестировать ежемесячно одинаковые суммы) и не отступая от своего плана ни на шаг, вероятность импульсивных сделок минимальна - безопасность повышается.
О первых трех указанных пунктах существуют как книги, так и отдельные блоги, это уже частности - то есть необходимо осваивать техники и стратегии инвестирования, тут рекомендую ознакомиться с моей статьёй «Как познакомиться с биржей». В этих трудах Вы найдете много информации.
В условиях откровенно небогатой жизни в нашей Родине, наиболее актуально для большинства жителей достижение финансовой безопасности. Различают разные уровни устойчивости, когда портфель позволяет регулярно оплачивать:
- только счета;
- + питание;
- + одежда ГСМ и прочее;
- + путешествия - это уже своего рода финансовая свобода;
- + благотворительность.
Градаций таких существует масса, но смысл, я думаю, Вам понятен. Если Вы ведёте регулярный учет всех расходов и доходов (с этого и начинается финансовая грамотность), Вам уже известно достаточно точно, сколько и на что тратится. Как указывают множественные подсчёты адептов жизни с капитала, проедать в год безопасно для портфеля не более 3%. Допустим, на счета и питание ежемесячно нужны 30000 рублей, в год это 360 т.р. Получается величина портфеля, способного это оплачивать и при этом не уменьшаться, составляет 12 млн.р. Тут не стоит унывать - цифра за срок трудовой деятельности среднего россиянина более чем подъёмная, то есть при финансово грамотно поставленной жизни каждый имеет все возможности на плюс минус нормальное существование, а то и большее. Тем более самое вероятное развитие событий таково, что в процессе накопления портфель будет также помогать Вам своим ростом и магия сложного процента будет только наращивать свою силу.
Так вернёмся же к первому вопросу этой статьи. Зачем Вам инвестировать, какие у Вас цели?
Жить с капиталом безопаснее, спокойнее и радостнее. Появляется возможность оторвать своё внимание от бесконечного зарабатывания денег и направить его на действительно важные вещи и явления. В восточной философии мне повстречалась такая мысль, что подобно тому, что тело является зеркалом души человека, так и его финансовое состояние является зеркалом его полезности обществу.
Собственно, мир инвестиций не ограничивается фондовым рынком: есть недвижимость, участие в частном бизнесе, многие прокручивают различное движимое имущество, широка тематика сдач в аренду (как вам такой пример: байдарка в аренду?). Всё это требует вложений, но и отдача присутствует. Не ограничивайте себя, если есть примеры, жду Ваши комментарии!
Тут же есть и вопрос: а в чём, собственно, копить капитал? Валюта или пакет валют - худший вариант. Самая успешная валюта - фунт стерлингов - потеряла на сегодня 99,9% своей ценности. Движимое или недвижимое имущество требуют обслуживания, регулярно Вашего участия, устаревают, налоги и прочие «прелести». То, что мы наблюдаем бешеный рост цен - лишь показатель того, что валюта падает куда быстрее. До тех пор, пока в нашем обществе правит ссудный процент, валюта - худшее сбережение. По земле есть масса своих нюансов, но в целом - самый надёжный вариант, правда далеко не на каждой земле возможно заработать. И потом, сколько денег на неё требуется? Все эти минусы отсутствуют в ценных бумагах, но у каждой есть и свои риски.
У фондового рынка есть серьёзные преимущества:
- низкий порог входа - инвестировать можно любую сумму: на сегодня хоть 100 рублей;
- широкий спектр как видов инструментов, так и их представителей;
- высокая ликвидность - это очень сильный аргумент. В любой рабочий день биржи Вы можете почти моментально получить свои деньги на карту, в то время как квартиру, да ту же байдарку, сколько времени продавать?
- возможность так составить портфель, чтобы регулярно получать дивиденды/купоны.
То есть фондовый рынок доступнее, проще, и зачастую доходнее очень многих деятельностей.
Ответьте сами себе на вопрос: для чего мне открывать брокерский счёт? Изучите варианты стратегий инвестирования, а пока это делаете, купите 1 облигацию и 1 акцию в реальном счёте на 2000 рублей.
Всех благ и свободы от страданий =)
