Здравствуйте, уважаемые подписчики! В сегодняшней статье хотели бы озвучить свои мысли по поводу перспектив продления программы льготной ипотеки на 2023 год.
Итак, во многих ресурсах появились обнадеживающие сообщения от замминистра финансов России о том, что ведомство не считает нужным продлевать льготную ипотеку под 7% на новостройки в следующем году. Также против продления реализации этой программы четко высказывались Центральный банк и Счётная палата.
На фоне этих сообщений, большинство финансово грамотных граждан воодушевилось в надежде на нормализацию цен на новостройки.
Что произойдет, если отменят льготную ипотеку?
Прекратив эту программу, жилье для граждан станет доступнее. Застройщики будут вынуждены сдувать ценовой пузырь на свои объекты. Ведь цены на новостройки сейчас находятся на более высоком уровне, нежели цены на жилье на вторичном рынке.
Такой перекос произошел из-за разницы в процентных ставках на ипотеку. Напомним, сейчас ставка по коммерческой ипотеке составляет чуть более 10 процентов.
Для рядового "ипотечника", в случае прекращения программы, ежемесячный платеж уменьшится не столь существенно, так как процент будет выше. Однако тело долга, за счёт снижения цен будет ниже. Это позволит гражданам получить возможность быстрее закрыть ипотеку и стать полноценным собственником жилья.
Две разные позиции в Правительстве РФ...
Позиция финансовых властей разумна, но она не находит поддержки всего состава правительства. Так, Вице-премьер правительства РФ Марат Хуснуллин, в свою очередь, добивается не просто сохранения нынешней программы льготного кредитования на новостройки, но и распространения льготной ипотеки на вторичное жилье. Что очевидно приведет к разрастанию пузыря на рынке недвижимости.
Отличия между двумя подходами очевидны. Первый, предполагает постепенное сдувание пузыря до разумных размеров. Подход же строительного лобби, грозит серьезными последствиями по примеру 2008 года в США. Тогда в США ипотеку раздавали всем подряд под низкий процент, что спровоцировало мировой финансовый кризис.
О возможных дальнейших сценариях.
В прошлом году президент с барского плеча продлил действие льготной ипотеки, несмотря на критическую позицию со стороны ЦБ. В аналогичный период неопределенности по вопросу дальнейшего продления действия льготной программы в будущем, застройщики и риелторы призывали людей быстрее запрыгнуть в последний, якобы уходящий вагон льготной ипотеки.
В этом году такой сценарий тоже нельзя исключать. Но в отличие от прошлого года, люди уже не ждут повышения цен, напротив, покупатели занимают выжидательную позицию. Более того, есть два существенных фактора, играющих за отмену льготной ипотеки.
В чем отличия ситуации от прошлых лет?
Во-первых, нынешний бюджет является дефицитным, и дополнительные расходы на финансирование льготной ипотеки не выглядят в текущей ситуации разумными. Дефицит бюджета покрывается за счет средств из фонда национального благосостояния и привлечения средств через облигации федерального займа.
Для государства сейчас есть более приоритетные направления, это расходы на оборону, а также расходы на сохранение стабильности в социальной сфере.
Во-вторых, это изменение общественного отношения к этой программе. Традиционно, российский президент любит лично сообщать об очередных выплатах, льготах, и так далее. Но ситуация с продлением действия льготной ипотеки на новостройки может вызвать в обществе обратную реакцию.
Сегодня, на наш взгляд, у граждан сложилось понимание корреляции между действием льготной ипотечной программы и ростом цен на недвижимость. Поэтому есть определенные сомнения, что аналитические службы президента не учтут это обстоятельство. Полагаем, помощники президента отдают себе отчет в том, что продление действия программы может вызвать не положительные эмоции, а скорее раздражение и непонимание.