В наше нестабильное время важно иметь финансовую защиту. Этакую “копилочку” на непредвиденный случай. А таких случаев в последнее время что-то поприбавилось: то пандемия, то антироссийские санкции… Мир меняется очень стремительно. И сейчас мы в самом центре экономического кризиса. Как показывает опыт предыдущих потрясений, в такие сложные времена необходимо всегда иметь резервный запас денег, чтобы этот период переждать. На вопросы о том, “настал ли “черный день” и “когда уже пора доставать запасы денег?” отвечает независимый финансовый советник компании ProСоветник Владимир Толгский.
Финансовая безопасность
80% населения России живут на грани финансовой незащищенности, имея кредиты, долги и не формируя никаких накоплений. Правда в том, что если не иметь запаса прочности или накоплений на “черный день” в период финансового кризиса, то можно оказаться в крайне уязвимом положении. Даже когда ничего вокруг не предвещает беды, ситуация может резко измениться не в вашу пользу. Например, сократили на работе или получил инвалидность после травмы на производстве, уход из жизни кормильца и так далее.
Поэтому деньги на “черный день” – это когда человек точно знает, что несмотря на экономический кризис в стране, наличие работы и непредвиденные обстоятельства, у него есть средства, чтобы прожить ближайшие месяцы без потери качества жизни.
Финансовая подушка безопасности в первую очередь дает внутреннюю уверенность в завтрашнем дне, психологическую устойчивость в сложной ситуации, поможет без тяжелых последствий пережить кризис.
Грамотная финансовая безопасность – иметь сбережения на 3-6 месяцев привычной жизни. Запас кубышки должен позволить, не залезая в долги, покрыть все текущие расходы семьи на тот период, который понадобится, чтобы решить финансовые проблемы.
Необходимо уметь не только сформировать подушку безопасности, но и грамотно держать ее там, куда выгоднее всего вкладывать деньги.
Хранить нужно в быстро ликвидном инструменте, чтобы одним днем их можно было превратить в наличку. Обеспечить защиту средств от инфляции. Инструмент хранения должен быть с минимальным риском, а резерв – неприкосновенным, чтобы не возникал соблазн его потратить.
Стоит использовать для хранения финансовой подушки безопасности защитные активы, так как они в меньшей степени подвержены колебаниям в период экономического и политического кризиса. К тому же, они достаточно ликвидны на рынке. При выборе инструмента необходимо в первую очередь думать о защите средств от инфляции, а потом смотреть, куда выгоднее вложить деньги, чтобы еще и прибыль получить.
Банковский депозит – самый распространенный способ, который первым приходит в голову. Положить приличную сумму в банк под проценты – надежно, так как суммы до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Выгодно, поскольку банки платят проценты, пусть и небольшие, но все-таки в плюс, а не в минус. Если “кубышка” вдруг понадобилась, то снять средства со счетов можно одним движением руки. Хранить деньги на банковских депозитах, безусловно, можно, но не всю сумму разом. К слову, средняя максимальная ставка в топ-10 банков России на этой неделе чуть-чуть подросла и составила 6,79% годовых против 6,67%.
Вложить деньги под проценты в России можно, конечно, и в частном порядке, дав друзьям или знакомым в долг под расписку. Но это способ более рискованный, да и вполне может быть не таким быстро ликвидным, ибо когда вам понадобятся деньги, ваш заемщик может оказаться неплатежеспособным.
Покупка драгоценных металлов - один из главных защитных активов инвесторов в период кризиса. Он не волатилен, менее подвержен колебаниям инфляции. Да и золото всегда дорожает, ибо ресурс его исчерпаем. Впрочем, ждать от солнечного металла моментальной прибыли не стоит, так как он работает только на длинной дистанции. Например, сейчас фьючерсы на золото оказались в приличной просадке.
Приобретение недвижимости - еще один способ сохранить и приумножить капитал для инвесторов. Жилье востребовано в любые времена, ведь людям всегда нужно где-то жить. Главное при выборе объекта понимать риски, уметь считать рентабельность и выбирать инвестиционно привлекательные локации.
Акции - также защитный актив, так как всегда есть ценные бумаги, которые растут в цене в разные, в том числе и в кризисные периоды. Например, акции продуктовых ритейлеров сегодня выглядят лучше рынка. Хорошо отчитались “Пятёрочка” и “Лента”. Кстати, куда вложить личные инвестиции, в какие именно ценные бумаги в зависимости от целей и задач, могут подсказать финансовые советники компании ProСоветник.
Эффективно защищать свой капитал нужно постоянно, независимо от геополитической и экономической обстановки вокруг. Надо понимать, что вкладывать только в один финансовый инструмент все имеющиеся накопления не стоит. Лучше всего грамотно распределить их в разные “корзины”: например, одну часть в банковский депозит, другую – в приобретение инвестиционной недвижимости, третью – в обезличенный металлический счет.
Безусловно, самым главным защитным активом сегодня и всегда являются знания и опыт. Именно они помогают правильно реагировать на новости и события, преодолевать препятствия, сохранять и приумножать средства.
Ситуации “за” и “против”
Подушка безопасности – это неприкосновенный запас, который открывается только в случае непредвиденных обстоятельств. Когда же пора доставать запасы денег, отложенные на “черный день”? В таких ситуациях, когда у вас встает вопрос жизни и смерти, вопрос вашего выживания в буквальном смысле:
- потеря работы, резкое падение доходов или крах бизнеса
- тяжелая болезнь, когда лечение затянулось надолго или необходимы дорогостоящие лекарства
- потеря близкого человека и связанные с этим расходы
- поломка автомобиля, в тех случаях, когда машина – основное средство передвижения семьи или актив, с помощью которого зарабатываются деньги
- потеря жилья в результате пожара
- война, эпидемия и все вытекающие из этого последствия
- стихийные бедствия, в результате которых произошла существенная потеря имущества или здоровья
- экстренный выезд из страны
Безусловно, в жизни случаются и другие непредвиденные ситуации, например:
- поездка в отпуск, планировалась за одну цену, но по факту стоимость намного выросла
- юбилей, свадьба, дорогие подарки близким
- новые зубы, в том случае если это не жизненная необходимость, а так блажь…
В подобных ситуациях речь о закрытии базовых потребностей в еде, воде или жилье не идет. И это далеко не экстренные случаи, поэтому открывать кубышку и брать средства из финансового резерва не стоит. Необходимо планировать такие расходы заранее, учесть в своем личном финансовом плане такие статьи расходов, как “подарки”, “отпуск”, “стоматолог”.
Что делать в кризис
И напоследок, хотелось бы дать несколько несложных рекомендаций, как вести себя в период кризиса, чтобы не провалиться в финансовую яму.
- вести учет расходов и доходов, четко и детально, обязательно анализируя все
- держать расходы под контролем, но не ужимать себя во всем. Не экономить на продуктах, лекарствах и других жизненно необходимых товарах
- грамотно распределять бюджет
- использовать все социальные программы от государства - это нормально, для этого они и создаются
- подумать о том, как можно увеличить доход: подработка, монетизация хобби, продажа ненужных вещей.
- искать новые источники доходов, а для этого проанализировать имеющиеся навыки и компетенции и оценить востребованность своих услуг на рынке
- ну и главное, тренировать финансовую гибкость, уметь быстро реагировать на события и найти единомышленников.
И помните, даже в кризис нужно наращивать подушку безопасности и думать, куда выгоднее вложить деньги, ведь это ваш запас прочности на самый крайний случай. Она может помочь пережить потерю работы, непредвиденные крупные расходы в связи с болезнью и подобные форс-мажоры. Если у вас есть вопросы или финансовые задачи, требующие срочного решения, вам помогут наши независимые финансовые советники. Записаться на консультацию можно по ссылке: https://is.gd/PSiIPW
Автор статьи: Владимир Толгский
Независимый финансовый советник компании ProСоветник
#просоветник #кризис2022 #финансоваяграмотность #какначатькопить
