Пока крупные банки правят бал за счёт низких ставок и участия в госпрограммах, малые могут занять свободные ниши, перестав быть стоком для «плохих» кредитов. Каким образом — рассказывает Антон Купринов, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, модератор сессии “Скоринг МСБ” на Scoring Day 2022.
— Итоги первого полугодия преподнесли сюрприз: по данным исследования Эксперт РА, укрепить позиции на рынке удалось по факту только банкам, специализирующимся на обслуживании МСБ. Изменился ли в этом году расклад на рынке кредитования МСБ?
А. Купринов: Не слишком: рост объёмов кредитования МСБ по-прежнему происходил за счёт крупных банков. Они, во-первых, выполняют спущенные сверху госзадачи, во-вторых, вошли во вкус, перестав считать малый бизнес маргиналами и научившись более корректно оценивать таких заёмщиков (что подтверждается открытыми данными ЦБ о падении убыточности по сегменту).
Примечательно, что ни во время пандемии, ни в текущем году не было зафиксировано серьезных дефолтов по кредитам МСБ. Есть и отложенный эффект, тоже представляющий интерес для банков, — российским предприятиям сейчас приходится замещать выбывающие с рынка зарубежные. Если справятся с задачей — в перспективе могут рассчитывать на повышение статуса в глазах кредиторов.
В-третьих, крупные банки могут предложить лучшие ценовые условия благодаря госсубсидиям и тем самым обеспечивают себе переток клиентов. Ставка у них не превышает 4–6%, у небольших же банков может достигать 20% и выше.
Новых игроков в этом сегменте не наблюдается — есть несколько иностранных банков, которые ведут себя крайне осторожно и в целом погоды не делают. Небольшие банки работают в основном по узким сегментам с качественными залогами.
— Каков топ-3 актуальных для этого года рисков, связанных с кредитованием МСБ?
А. Купринов: Основной — использование компаниями различных схем налоговой оптимизации, как законных, так и не очень. Если перед налоговой инспекцией будет поставлена задача резко увеличить сборы...
Продолжение читайте на https://futurebanking.ru/post/4007
