В пятницу состоялось очередное заседание ЦБ по вопросу ключевой ставки. Совет директоров решил оставить показатель без изменений на уровне 7,5 %. Что это значит? Прежде всего, напомню, на что влияет ключевая ставка. Ставка ЦБ — это процент, под который Банк России даёт деньги в долг другим кредитным организациям и принимает деньги на депозиты. Повышение показателя говорит о том, что скоро начнут расти ставки по кредитам и вкладам. Деньги станут дороже — цены на товары и услуги будут снижаться. Инфляция замедлится.
И наоборот — за снижением ключевой ставки ЦБ следует уменьшение процентных ставок по кредитам и депозитам, повышение цен и рост инфляции. Соответственно, сохранение показателя в теории означает сохранение стабильности (текущих ставок по банковским продуктам, уровня цен и т. д.). Обычно так и происходит, но только не в этот раз — в нынешней ситуации банки отклонились от стандартного сценария и теперь придерживаются собственного курса.
Что сейчас происходит?
1. Растут ставки по кредитам
В середине сентября мы увидели очередное снижение ключевой ставки ЦБ с 8 % до 7,5 % (уже в шестой раз подряд). Однако за ним не последовало снижение процентных ставок по кредитам. Как раз наоборот — с конца сентября крупнейшие банки России (вероятно, на ожидании дальнейшего увеличения ставки ЦБ) один за другим начали повышать ставки по кредитам. Проценты по ипотеке на вторичное жильё уже стали двухзначными (10-12 %).
Но вопреки ожиданиям банков, рост ключевого показателя не случился. Станут ли теперь кредиты дешевле? Не возьмусь предсказывать будущее, об этом мы узнаем с вами уже совсем скоро. Однако в текущей ситуации есть и положительные моменты — увеличение ставок по ипотеке способствует охлаждению рынка недвижимости. Желающих приобрести квартиру в кредит станет меньше, цены на жильё начнут падать. Ну или хотя бы перестанут расти.
2. Повышаются ставки по депозитам
Аналогичным образом обстоят дела и с доходностью по депозитам. Казалось бы, процентные ставки по вкладам должны снижаться, но вместо этого банки их повышают, как и ставки по кредитам. Впервые прочитала об этом в новостях, удивилась, заглянула на сайты банков — действительно, всё так и есть. По этому поводу даже сделала обзор выгодных депозитов (читать здесь). В среднем доходность составляет сейчас 7-8 %.
Но в данном случае хотя бы понятна логика банков. Люди массово забирают деньги из банков, так ещё и срок депозитов, открытых весной под высокие проценты, подходит к концу. Ставки по текущим вкладам, увы, не самые высокие. Люди ищут другие инструменты для хранения средств. Банки пытаются хоть как-то удержать вкладчиков. Понятное дело, на доходность 20+ % рассчитывать не стоит, но даже +1-2 % к текущим ставкам уже приятно.
Какие выводы можно сделать?
- По логике, если ставки по банковским продуктам растут — деньги становятся дороже — ожидаем дальнейшего снижения цен на товары и услуги либо замедление их роста (про недвижимость уже написала выше). Соответственно, инфляция тоже пойдёт на спад.
- Ещё недавно ставки по кредитам и депозитам следовали за ключевой ставкой ЦБ. Сейчас же банки принимают решения, опираясь и на другие факторы. Поэтому ориентироваться только лишь на ключевую ставку теперь точно не стоит. Действуем по факту.
- Пока банки поднимают доходность по вкладам, считаю, нужно ловить момент и вкладывать деньги. Не забывая, конечно, про правило диверсификации. Если не на депозит, то хотя бы на накопительный счёт. Многие банки предлагают сейчас повышенные ставки (до 11 %) на первые 2 месяца.
- Если вы планировали брать ипотеку, но ставки в это время как раз пошли в рост — думаю, стоит принимать решение, исходя из срочности покупки. Если жильё нужно срочно — покупать. Но я бы сейчас заняла выжидательную позицию. Возможно, скоро снизятся и ставки, и стоимость недвижимости.
Что думаете о текущей ситуации? Не застало в расплох повышение ставок по кредитам? Пользуетесь выгодными депозитами?
Было полезно? Ставьте лайки и подписывайтесь на канал, чтобы не пропускать свежие публикации и видеть больше похожего в своей ленте.
