В конце сентября в силу вступил закон, который даёт право российским банкам блокировать карты и счета физических лиц, а также замораживать их сроком до двух дней. Нововведения коснутся не только банковских операций на крупные суммы – за перевод до 1 000 рублей людям тоже придётся отчитываться.
За прошлый год объём сомнительных операций составил 422 млрд рублей, из которых 326 млрд рублей составили операции по обналичиванию – сообщает Центральный банк
Центробанк указал три признака, по которым операция денежного перевода может считаться «несанкционированной».
Первый
Банки проверяют реквизиты получателя по базе данных, в которой хранится информация о попытках неразрешённого перевода. Если получатель уже был причастен к мошенническим действиям, то перевод средств остановят.
Второй
Банки анализируют информацию об устройствах, с которых совершается вход в интернет-банк, мобильный банк. Для того, чтобы мошенники не смогли воспользоваться теми же телефонами и компьютерами, с которых уже проводились неправомерные действия.
Третий:
Банки ориентируются на нестандартные параметры перевода: сумма, время, день, получатель, периодичность, место и устройство, с которого осуществляется попытка перевода. Таким образом, банк начнёт анализировать информацию о всех операциях, совершаемых клиентом. Например, владелец карты находится в Санкт-Петербурге и днём оплачивает по карте покупку в супермаркете, а уже вечером этого же дня производит транзакцию по снятию наличных в Стамбуле. Такая операция попадёт под действие закона, и её остановят.
Сегодня для клиентов «Сбербанка», «Тинькофф» и «Бинбанка» такие проверки стали нормой. Однако помимо трёх признаков, указанных выше, организациям разрешено вносить дополнительные параметры для выявления сомнительных операций. Пресс-службы банков сообщили, что не устанавливали дополнительные требования к денежным переводам граждан. «Сбербанк» добавил, что если операция вызывает сомнения, то к клиенту могут обратиться за подтверждением.
И тебе заблокируют, и мне заблокируют
Люди, которые лично столкнулись с блокировкой карты, рассказывают, что для её восстановления нужно не так уж много времени и нервов. Наоборот, разблокировка занимает не больше трёх минут.
Виктория Мешкова
– Я пыталась оплатить новый тариф на конструкторе для сайтов стоимостью чуть больше 16 тысяч рублей. Покупка не подтвердилась, и мне сразу поступило смс от банка, что карта заблокирована.
Я позвонила по номеру, который был указан в сообщении. Разблокировать карту оказалось довольно просто. Оператор спросила у меня кодовое слово, последние 4 цифры карты, имя держателя, дату рождения, а также попросила подтвердить платёж. После того, как я подтвердила свою попытку оплаты заказа, мне разблокировали карту. Однако попросили в течение получаса с момента разблокировки не проводить никаких банковских операций с этим счётом. Я поинтересовалась, может ли блокировка произойти повторно, если попытаюсь купить что-то ещё на подобную сумму. Оператор пояснил, что повторная блокировка происходит очень редко, но если вдруг такое случится, то необходимо снова позвонить в отделение банка, подтвердить платёж и попросить разблокировать карту.
Мне кажется, что это просто имитация бурной деятельности. Люди часто совершают покупки онлайн. Заказывают дорогие телефоны, брендовые вещи на ещё большую сумму, чем 16 с чем-то тысяч. Не думаю, что такие операции часто блокируется.
Вероника Духанина
– Увидела хороший подарочный набор на Ozon в пределах 1000 рублей. Хотела сразу заказать его и провести оплату онлайн. Но вместо подтверждения оплаты платежа мне пришло сообщение из банка, что моя карта заблокирована. Я тут же позвонила в банк, подтвердила платёж, и доступ к карте сразу же вернули. Кстати, подарок был успешно куплен.
Чтобы не оказаться без денег с замороженной картой, следуйте советам:
- Информируйте банк, в котором вы обслуживаетесь, о предстоящих поездках. Особенно если летите за границу;
- Предупреждайте о планируемом поступлении крупных сумм на банковские карты, а денежные переводы лучше совершайте в отделении банка.
- В случае блокировки не паникуйте и позвоните в отделение банка. Постарайтесь запомнить или записать где-нибудь ваше кодовое слово, чтобы в случае необходимости быстро разблокировать карту.
Текст: Анастасия Пахомова
Иллюстрации: Софья Сенич
Обложка: Анастасия Воробьёва
