Мировая пандемия вируса Covid-19 наложила серьезный отпечаток как на жизнь простых людей, так и на экономику в целом. Банковский сектор не стал исключением: по различным оценкам экспертов доходы в банковской сфере страны снизятся по итогам 2020 года на 800-900 млрд. рублей. Для сравнения в 2019 году эти доходы составили около 2 трлн. рублей.
Влияние пандемии
Несмотря на то, что данный кризис спровоцирован не экономическими причинами, многим банкам уже пришлось понести убытки и даже закрыться. В большей степени на сложившуюся ситуацию повлияли несколько причин.
● Несостоятельность клиентов банков. Пандемия оказала свое отрицательное влияние на большинство сфер бизнеса и, как следствие, на финансовую состоятельность компаний и физических лиц.
● Закрытие вкладов в рублях и в валюте. Только в марте 2020 года под влиянием негативных ожиданий граждане сняли с банковских счетов более 300 миллиардов рублей. Ситуация имела место в результате слухов о заморозке вкладов и введении в ближайшем будущем налогообложения прибыли от депозитов. Свою роль сыграло регулярное снижение ставки рефинансирования ЦБ, в результате которого прибыльность валютных накоплений стремилась в последние годы к нулевой отметке.
● Масштабный отток средств клиентов-физических лиц в фондовый рынок. Это стало следствием снижения процента доходности банковских вкладов, а также панических настроений у населения.
● Заметное ухудшение качества активов в банковской сфере произошло в результате финансовой несостоятельности клиентов из ряда наиболее пострадавших отраслей. Влияние оказала также поддержка Центральным Банком РФ кредиторов: введение мер для поддержания малого и среднего бизнеса, кредитных каникул, а также мер по реструктуризации задолженностей.
● Необходимость увеличения резервных отчислений на потери по кредитным займам.
● Снижение доходов населения и уменьшение прибылей от банковских комиссий.
● Максимальный переход на удаленное обслуживание клиентов оказался практически единственно возможным способом работы. Не все банки были к этому готовы.
Все вышеперечисленные факторы и в дальнейшем не позволяют надеяться на быстрое восстановление банковского сектора экономики.
Способы выхода из кризиса
Для выживания в сложившихся условиях банковским учреждениям необходимо оперативно вносить изменения в свою деятельность. В будущем их работа должна трансформироваться и включать в себя:
● максимальную цифровизацию (диджитал-каналы);
● сотрудничество банков с предприятиями финансово-технологической сферы;
● развитие собственного информационно-технологического сектора, так как IT должен быть готов к увеличению рисков цифровой работы;
● переход с потребительского кредитования на приоритетное корпоративное кредитование (с меньшими рисками);
● адаптация банковских бизнес-процессов к быстрым изменениям в законодательной сфере;
● изменение скоринговых моделей оценки клиента (так как многие отрасли стали потенциально убыточными);
● обучение клиентов в режиме онлайн применению цифровых продуктов;
● создание «умных» ботов;
● расширение персонализации услуг: создание своей банковской эко-системы, способной максимально и быстро удовлетворить все потребности клиента.
Если подробнее остановиться на последнем пункте, то уместно говорить, например, о создании в банках системы выездных бэк-офисов, а именно, курьеров, способных при выезде к клиентам подписывать договоры, давать консультации, забирать и выдавать деньги.
Преимущества факторинга
В качестве одной из услуг, способных поддержать во время и после пандемии как предприятия малого и среднего бизнеса, так и сами банки должен выступить факторинг.
Данный инструмент финансирования перспективен и имеет несколько значимых преимуществ:
● не требуется расчетно-кассового обслуживания;
● факторинг - вид предоставления беззалогового займа, что важно в сложившихся условиях;
● во время и после пандемии в связи с сокращением продаж факторинг позволит избежать снижения скорости оборота финансовых средств, что необходимо для бесперебойного ведения бизнеса;
● не требуется оформление большого количества бумаг, средства перечисляются уже в день поставки товара, а задолженность погашается сразу после оплаты дебитором;
● размер финансирования не лимитирован;
● факторинговое финансирование включает в себя целый комплекс услуг, в том числе по оценке надежности партнера, работе как с дебиторской, так и с кредиторской задолженностью.
В сложившихся условиях факторинг - привлекательный инструмент как для банков, так и для участников МСБ: и во время, и после пандемии он способен оказать серьезную поддержку всем заинтересованным сторонам бизнес-процессов.
Таким образом, подводя итоги, ясно, что мир банковской сферы после пандемии Covid-19 может не стать прежним, а компании будут способны выжить, только максимально идя в ногу со временем.
