Уже давно пришёл к идее, что реинвестировать доход от активов в другие активы, а не тратить заработанные таким образом деньги - более прогрессивная стратегия.
А тут наткнулся на новую книгу Роберта Кийосаки "Богатый инвестор - быстрый инвестор", и обнаружил, что у этой стратегии и своё название имеется - синергия, и включает она в себя гораздо больше элементов, чем простой реинвест.
Для начала, приведу несколько цитат из книги Кийосаки, чтобы определить, что такое #синергия и из чего она складывается.
"Вместо того, чтобы просто инвестировать в один актив, грамотные инвесторы объединяют два или три вида активов, а затем увеличивают, регулируют и защищают денежный поток, поступающий от этих активов"
Кийосаки Роберт, "Богатый инвестор - быстрый инвестор"
Это сама стратегия. Теперь о составляющих.
Вашу финансовую мощь составляют следующие силы:
Бизнес.
Недвижимость.
Бумажные активы.
Деньги вашего банкира.
Налоговые законы.
Корпоративные законы.
Мне кажется, что основой для книги послужила история, которая недавно произошла с одним американцем. Мужчина копил на пенсию, ежемесячно инвестируя в акции какой-то компании часть заработанных денег. По итогу у него был почти 1,000,000$ в акциях.
Затем пандемия, обвал рынков. Акции упали в цене так, что миллион превратился в 200,000+ $, а у компании начались большие финансовые сложности. Мужчина, будучи уже в солидном возрасте, остался практически без пенсии.
Делать всю ставку на что-то одно - прибыльно (бывает), но и рискованно (всегда). Потому что мы знаем прошлое и не знаем будущего.
В виду этого, была изобретена такая стратегия управления капиталом, как диверсификация, когда человек инвестирует в разные активы в равных или разных долях.
- Например, человек выстраивает портфель акций компаний из разных отраслей, добавляя к этому облигации, золото, недвижимость и прочие активы, генерирующие прибыль или создающие добавочную стоимость.
И хотя разумная #диверсификация (когда человек не сосредотачивается на чём-то одном, например, акциях) значительно снижает риски потерь капитала - зачастую она также ведёт и к снижению прибыли.
Кийосаки, надо отметить, является противником такой стратегии. Кто читал его книги, знает, что он большой любитель недвижимости, бизнеса и золота.
Поэтому в этой и других книгах он рассказывает про так называемую синергию (хотя обозначил как понятие, именующее стратегию - только в этой).
Смысл синергии крайне прост: взять все составляющие этой стратегии (приведённые выше) и подумать, как использовать их вместе, чтобы они работали как один механизм и усиливали друг-друга.
К примеру, я знаю, что многие начинающие инвесторы не хотят возиться с налогами по валютным дивидендам, получаемым с иностранных акций, и выбирают автоматическую уплату 30% в пользу США (хотя можно было бы уплатить всего 13%, 3% из которых - в пользу России).
Получается, что человек получает прибыль от бумажных активов, но не использует налоговые законы для увеличения этой прибыли. Синергия между двумя составляющими разрывается.
Или возьмём для примера сдачу недвижимости в аренду. Этим занимается также большое количество людей, но в лучшем случае они формируют синергию только с банковским депозитом, откладывая часть полученных со сдачи в аренду денег. В худшем - или проедают эти деньги, или покупают пассивы (то, что требует постоянных денежных затрат).
Альтернатива: ежемесячное приобретение на часть заработанных средств других активов - акции, золото, криптовалюта и т.д.
И тут мы подошли к моменту, когда я могу перестать говорить об общем и поделиться своим опытом - как я сам пришёл к синергии, и почему мысли, которые описал #роберт кийосаки оказались мне близки.
В предыдущих заметках рассказывал о инструментах стабильного пассивного заработка в криптовалюте, в частности, говорил о такой площадке, как Waves.
Я приобрёл монеты #Waves на долгий срок и для получения дохода - сдал их в лизинг, примерно под 6% годовых (в той же валюте).
Вкладывая деньги в Waves - я уже рискую (даже не смотря на ту компанию, что стоит за монетой и тот проект, что она делает), поскольку отрасль криптовалют весьма молода и события могут развиваться по-разному.
Помимо этого у меня есть биткоин. Я покупал его с спекулятивной целью перепродажи по более высокой цене. Но размышляя над ситуацией, понял, что хочу иметь также долгосрочную долю в биткоине (ту часть, что не буду продавать в ближайшие 5-6 лет, не смотря ни на что).
В итоге, получилась отличная синергия: у меня есть Waves, они приносят доход, который я конвертирую в долгосрочную часть биткоина в своём криптопортфеле.
- Один актив помогает другому активу накапливаться, одновременно снижая риски и увеличивая прибыль.
Налоговые законы, пока ещё, также работают в мою пользу - поскольку на данный момент их попросту нет, и доход от криптовалюты пока ещё не облагается налогом (хотя сама деятельность не приветствуется в среде закона).
Недавно Waves сильно вырос в цене, и я решил зафиксировать прибыль и продать часть монет, а на вырученные деньги купил акции российского рынка (те, что входили в мой инвестиционный план).
Компании, акции которых я приобрёл, выплачивают дивиденды - их я пущу на покупку новых акций, а также, как вы уже поняли, на покупку криптовалюты.
Это и есть синергия - работа всех активов и условий в виде единого механизма, где отдельно взятые элементы помогают друг-другу и усиливают друг-друга, наращивая общую массу капитала.
Единственное, что требуется - это взять все те пункты, что процитированы в начале статьи, и перенести их на свои жизненные обстоятельства и инвестиции.
Не будет лишним подумать и о том, какие ещё элементы могут помочь для формирования синергии (ведь описанное Робертом - лишь часть того мира, в котором мы живём и работает).
Благодарю, что дочитали. Надеюсь, заметка оказалась полезной. Благодарите лайком, если так.
Рекомендую к прочтению следующие статьи по теме в моём блоге:
По традиции - будьте богаты, здоровы и любимы.
