Какое-то время я пытался контролировать и планировать семейный бюджет. Это, как оказалось, очень непросто, когда ты не один.
Пробовали применять разные рекомендации из открытых источников (жестко фиксировать все траты по чекам, планировать траты по категориям и т.д.), но в нашем случае всё затухало через 1-2 месяца, когда становилось очевидным, что приложение (или таблица) для моей семьи слишком неудобно. Чаще всего это было потому, что приходилось делать слишком много много действий слишком часто.
Взяли паузу, и сейчас я решил попробовать собрать для себя максимально простой инструмент в Еxcel. Он пока в разработке, но уже сейчас я готов поделиться одной его частью - планированием отложенных расходов. Под отложенными расходами я понимаю такие, которые происходят один раз в год - они заранее известны и могут неплохо ударить по кошельку, если к ним не подготовиться.
Итак, какие основные вводные я для себя определил:
- Минимум направлений контроля. Я не хочу следить отдельно за расходами на страхование авто, на страхование кредита, на дни рождения, на новый год, на отпуск и на многое другое - у всего этого есть общий признак: эти траты приходят раз в год (в принципе, даже если бы это было 2-4 раза в год, то это не проблема) >> объединяем все возможные отложенные расходы в одну категорию;
- Минимум счетов для контроля. Поскольку теперь это одна категория, будет удобным выделить для нее единый счет в банке - за состоянием одного счета легко следить;
- Минимум действий со счетом. Счет нужно пополнять. Если подобрать ежемесячную сумму таким образом, чтобы она всегда поддерживала положительный баланс на счете при наступлении каждой из последующих трат, то нет необходимости руками переводить деньги в копилку - можно настроить автоплатеж и забыть об этом процессе до внесения каких-либо изменений. В какой-то момент на счете будет излишек, в какой-то момент ноль, но не ниже.
- Гибкость. Хочу в любой момент иметь возможность добавить категорию и мгновенно подобрать новую ежемесячную сумму.
Как итог: я хотел подготовить такой файл, к которому буду обращаться не чаще раза в месяц (а в идеале и реже). Для планирования отложенных расходов это вполне реальная задача.
Чем дольше я думал над файлом, тем проще он становился - ниже оставлю ссылку на скачивание, но прежде немного расскажу, как с ним работать.
1. Заполняем исходные данные в шапке файла:
Здесь нужно заполнить только голубые ячейки:
- месяц и год, с которого начинаем откладывать деньги
- если есть желание, указываем стартовый капитал на счете
- если есть желание установить себе минимальную планку по ежемесячному платеж
2. Составляем список платежей, которые будут учитываться в едином счете
Опять же заполняем только голубые ячейки: название платежа, его сумма и месяц оплаты. По результатам заполнится правое поле Таблицы 1 - платежи разложатся по периоду:
3. Остается только нажать на кнопку "Подобрать платеж".
Платеж будет подобран так, чтобы состояние счета (Таблица 2) никогда не уходило в минус. Вам останется только следовать этим рекомендациям:
В случае, если в какой-то момент на счету не хватит средств (например, вы еще не нажали "Подобрать платеж" или после его подбора внесли какие-то изменения), то шаблон оповестит вас красным сигналом:
Потребуется снова обратиться к кнопке "Подобрать платеж" - сработает простейший макрос, который скорректирует сумму.
4. Если нужно добавить категорию
- Если вы находитесь еще в первом месяце накоплений, то просто добавляете категорию и она учтется с самого начала;
- Если часть месяцев уже прошла, то вставьте значениями поступления и платежи по этим месяцам в Таблице 2, чтобы зафиксировать прошедший факт
На что еще обратить внимание:
- Если не хватает строк в таблице 1, то под группировкой (знак "+" слева от нее) скрыт запас еще на 30 позиций;
- Обе таблицы можно протягивать вправо на необходимое кол-во месяцев.
- При желании Таблицу 1 можно очистить от формул и заполнять вручную
- Рекомендую периодически фиксировать фактические суммы пополнений и трат, чтобы при очередном пересчете платежа не менялся прошедший период
Ну и мы должны понимать, что нельзя полностью полагаться на этот расчет, т.к. существуют неучтенные факторы: счет может быть с процентом на остаток (т.е. по факту будет расти чуть-чуть быстрее), инфляция будет менять размер платежа от года к году. Но я за простоту, поэтому для себя списываю эти влияния на погрешность и планирую раз в полгода-год оценивать на адекватность запланированные суммы.
Обещанная ссылка на файл: СКАЧАТЬ
Пользуйтесь!
PS. Подписывайтесь, задавайте вопросы - будем со всем разбираться вместе.
