Как составить инвестиционный план
Инвестиционный план - это аналогия бизнес-плана, который необходим перед началом предпринимательской деятельности, только с расчётом на будущее инвестирование. Разработка инвестиционного плана позволит вам разработать свою стратегию, подобрать подходящие под ваши задачи инструменты и двигаться в заданном направлении не сбиваясь с него.
Далее мы рассмотрим как спланировать вашу инвестиционную деятельность по шагам.
Шаг 1: определение суммы инвестиций
В первую очередь вы должны определить сумму, которую вы готовы выделить из своего бюджета на инвестирование. Активно использовать нужно 80% от нее. Оставшиеся 20% послужат финансовой подушкой на случай непредвиденной ситуации, и хранится они должны в высоколиквидных активах, например банковская карта. Это нужно для оперативного использования вашей страховки. Так же следует придерживаться двум важным правилам: инвестиционный фонд нельзя тратить ни при каких обстоятельствах, и ни в коем случае не стоит инвестировать последние деньги и заемные средства. Кроме того, перед тем как начать вкладывать деньги, вы должны избавиться от всех ваших долговых обязательств, таких как непогашенный кредит или кредитная карта, займы и другие возможные пассивы, которые регулярно требуют выплат из вашего бюджета. Не нужно рассматривать предполагаемую доходность в качестве ежемесячной зарплаты. Для эффективного инвестирования, до момента достижения вашей конечной цели, полученную прибыль каждый раз придется реинвестировать.
Шаг 2: установка сроков инвестирования
Следует отметить, что начав инвестировать один раз, при грамотном подходе, это занятие остается с вами на всю жизнь. Но для большей эффективности, вам нужно устанавливать для себя цели, к которым вы будете стремится. Сроки устанавливаются на основании необходимого времени для достижения цели. Возможна разбивка общей цели на промежуточные итоги со своими временными отрезками.
Главное, придерживаться установленных сроков и менять планы только в случае смены приоритетов в глобальном смысле. Кризисные ситуации на пути инвестора встречаются регулярно и они неизбежны. К ним нужно быть готовым и не бежать с корабля при первых негативных факторах.
Шаг 3: определение комфортного уровня риска
Первое правило рынка гласит, что чем выше доходность, тем выше риск. Финансовые возможности каждого инвестора индивидуальны, и отношение к рискам тоже. Некоторые люди могут вложить крупную сумму и не переживать за ее сохранность. Другие, могут нервничать при потере 100 рублей. Это зависит как от значимости суммы для человека, так и от его психологии. Инвестиции - это рынок, и каждый из нас должен быть морально готов к убыткам. Но вы можете подобрать инструменты таким образом, чтобы риски не превышали комфортную для вас психологическую отметку. Таким образом, у вас получится сохранить значительную часть нервных клеток и не убить желание инвестировать при первой неудаче. Например, наши продукт позволяют торговать с минимальным и контролируем риском, относительно высокой доходности.
Шаг 4: установка целей
Ваша цель должна быть конкретной, а не представлять собой желание стать богатым или мечту быть финансово независимым. Частных инвесторов можно условно разделить на три типа в зависимости от целей инвестирования:
1) Накопление и сохранение. Например для обеспечения благополучной жизни после выхода на пенсию. Такая цель предполагает консервативный подход и регулярные дополнительные вложения свободных средств.
2) Преумножение. Заключается цель в увеличении вашего капитала в краткосрочной или долгосрочной перспективе. Проще говоря, ставим задачу заставить деньги работать для накопления определенного капитала.
3) Жизнь на проценты. Такие инвесторы желают не просто подготовиться к пенсии, а уже в ближайшем будущем получать стабильный пассивный доход из нескольких источников.
Вы должны четко обозначить целевую сумму и срок ее достижения. Пример хорошей цели: «через 5 лет выйти на пассивный доход $1000 в месяц». При этом желательно расписать цели на год, 5 лет, 10 лет и так далее.
Шаг 5: анализ вашего финансового состояния
Нужно объективно оценить ваши возможности. В первую очередь нужно составить таблицу активов и пассивов. Любым удобным для вас образом. Это будет либо таблица в Excel, либо листок бумаги. Неважно в каком виде, самое главное иметь представление, что вам ежемесячно приносит доход, а что съедает бюджет. У инвестора со стажем баланс должен быть 90% к 10% в пользу активов. У большинства россиян к сожалению ситуация обратная.
Во-вторых, нужно составить учет доходов и расходов. Эта таблица будет отражать ваше фактическое положение. С помощью данного анализа у вас получится определить входящий и исходящий поток денежных средств, выявить источники их поступления и выявить статьи затрат, которые можно сократить. В итоге вы сможете понять какая сумма для вас посильна для ежемесячного инвестирования.
Шаг 6: определение ежемесячной суммы инвестирования
Сумма ежемесячных вложений напрямую зависит от поставленных целей и текущего дохода. Оценивайте ваши финансовые возможности объективно и разумно. Инвестируя 100 рублей в месяц при установленной цели в 1000$ пассивного дохода через год - не достигаемая цель. Нужно отталкиваться от предыдущего шага, но рекомендуется начать вложения как минимум с 10% от ежемесячных доходов и стремится к увеличению суммы. С учетом реинвестирования прибыли и сложного процента, чем больше сумма, тем выше эффективность вашей деятельности.
Шаг 7: выбор инструментов
Главный вопрос в том, сможете ли вы самостоятельно составить инвестиционный портфель. В любом случае необходимо разобраться в данной тематике достаточно глубоко. Желательно научится разбираться в инструментах, их возможностях и рисках. Если вы доверяете профессионалам больше, чем себе, то рекомендуем обратится к финансовому консультанту. Ваша задача - выбрать инструменты для инвестирования и спланировать распределение капитала таким образом, чтобы достичь требуемой доходности с учетом ваших целей и при комфортном уровне риска. К вашим услугам банковские вклады, ПИФы, акции и облигации, индексы, роботизированная торговля, ETF, недвижимость и другие варианты. Ваш инвестиционный портфель должен отвечать требованиям инвестиционного плана. Если по каким либо причинам у вас появляются нестыковки, то необходимо скорректировать установки предыдущих шагов. Например, если вы заложили высокий уровень доходности, но не желаете рисковать, и существующие инструменты не удовлетворяют вашим требованиям, то нужно изменить ваш подход к одному из этих показателей.
По готовности инвестиционного плана вы уже имеете направление, в котором нужно двигаться. Остается его придерживаться. И не стоит забывать про такие важные моменты как диверсификация и регулярная ребалансировка активов. Это поможет вам снизить риски и поддерживать запланированный уровень доходности в долгосрочной перспективе.
