По большей части все выбирают тип налоговой льготы на ИИС, который предусматривает возможность получения налогового вычета 13% с вносимой на ИИС суммы. У меня также выбран данный тип налоговой льготы, поэтому я буду рассуждать в этом посте о выгодности акций именно предусматривающий данный тип вычета.
Если задуматься, то ситуация следующая. С одной стороны хорошо держать на ИИС подешевевшие или просто акции, которые имеют хороший потенциал роста. Тут все понятно, поднялись акции в течении нескольких лет процентов на пятьдесят в стоимости, это и есть прибыль.
С другой стороны есть дивидендные акции, которые тоже могут быть хороши для покупки на ИИС. Это может быть в том случае, если у вашего брокера предусмотрена возможность выбора получения дивидендов сразу на банковский счет, а не на ИИС. В этом случае реинвестированные дивиденды, которые вы заведете с банковского счета на ИИС, будут также участвовать в сумме расчета по налоговому вычету.
То есть, дивиденды, которые вы переведете на ИИС, могут принести вам дополнительные 13% с этой суммы. Если конечно вам позволяет это сделать общая сумма НДФЛ уплаченная за год и если у вас не достаточно много денег для инвестирования.
Допустим НДФЛ у вас рассчитывается с МРОТ, так как зарплата у вас тоже минимальная. Сумма НДФЛ за год составит примерно 25к рублей. Также допустим вы где-то (с мротом-то не пошикуешь) нагребли 100К рубасов и закинули ее на ИИС. После этого вы купили на эту сумму дивидендных акций с годовой чистой доходностью 10%. То есть, получается, вы с вашей суммы за год получите 10 тысяч рублей.
Если эти 10к рублей с банковского счета снова завести на ИИС, то вы дополнительно получите еще 1300 рублей налогового вычета к своим 13к рублей, так как ваша сумма введенная на ИИС составит уже не 100к, а 113к. Конечно это с условием, что и основной депозит и реинвестированные дивиденды будут закинуты на ИИС в один год.
Расчет конечно упрощенный, но главное донести суть.
То есть, получается, что и дивидендные акции, и акции роста могут быть прибыльны. Но чтобы сделать нашу прибыль максимальной, лучше всего выбирать дивидендные акции к максимальной просадкой, то есть дешевые акции.
Как я писал в этом посте, я скупал акции Алросы в большем количестве, чем другие акции. потому, что они из всех моих акций имели самую большую просадку за год, и дивидендный доход у этих акций тоже неплохой, на мой взгляд.
Это не значит, что ваш портфель должен состоять только из одной акции. Это просто значит, что лучше всего покупать из своего списка в большем количестве те акции, которые сейчас имеют большую просадку. Ну это лично моя стратегия. Некоторые боятся акций, которые падают в цене. Я тоже понимаю такой подход, и тут право каждого покупать то, что он считает нужным.
Так или иначе, каждый сам должен подобрать для себя инвестиционную стратегию и наверное по возможности придерживаться ее концепции.