Любой человек рано или поздно задается вопросом: А как зарабатывают банки? Как вообще устроена система банков РФ?
Все начинается с Центрального Банка РФ. Он не выдает кредиты простым людям и не делает вклады под проценты.
Главная цель Центробанка: регулировать ставку по кредитам
На момент 26.06.2020 процентная ставка составляет 4,5%
Это значит что наши кредиты теперь по ставке 4,5%???? Не заметно.
Нет, ЦБ так же печатает деньги. ЦБ выдает кредит частным банкам (Тинкьофф, Клюква, Газпром банк и др) под 4,5%.
Например:
Банк "Тинькофф" запрашивает 100.000 рублей для выдачи кредитов населению.
ЦБ говорит: Я тебе дам 100.000 рублей, но через год верни мне 104.500 рублей.
Банк "Тинькофф" говорит: Окей, я согласен.
ЦБ выдает банку "Тинькофф" 100.000 рублей.
Банк "Тинькофф" выдает кредит больше 4,5% чтобы и ЦБ заплатить и самому заработать.
Зачем тогда вообще существуют другие банки? Почему бы ЦБ не выдавать кредиты простому населению?
Цель частных банков: Заработать. Банки хотят чтобы вы покупали.
Цель ЦБ: Снижать инфляцию. ЦБ хочет чтобы цены не росли.
А что делает частный банк если ЦБ не выдает ему кредит?
Да, такое может произойти. Тогда банк может предпринять следующую схему.
1. Банк открывает вклады под процент. Да, те самые депозиты.
Допустим наш банк "Колесников" открыл депозиты на сумму 1.000.000 рублей под 2,5%, и он должен вернуть через три года 1.100.000 рублей вкладчикам. Где он возьмет еще 100.000 рублей?
2. Банк "Колесников" начинает выдавать кредиты населению под 25%
Наш успешный банк благополучно выдал кредитов на 1.000.000 рублей и получает выплаты. Через три года мы расплачиваемся с нашими первыми вкладчиками, после этого наш банк "Колесников" начинает получать стабильную прибыль.
Есть еще один способ и он более простой. Все наверное слышали о кэшбэке с каждой покупки по карте? У кого то этот кэшбэк 1%, у кого то 1,5%. Откуда он берется?
Давайте у нас будет "Яндекс Банк" и он выдал всем своим клиентам карты с кэшбэком в 1% от каждой покупки в магазинах. Вы пришли в магазин "Магнит" чтобы купить чипсы с колой. Расплачиваетесь картой "Яндекс Банк". Яндекс банк переводит деньги на счет магазина, но Яндекс банк просит комиссию 5% за перевод и 1% от этой комиссии получаете Вы, а остальные 4% наш банк.
